你有没有过这种疑惑？6 年前在老家卫生院住过几天院，当时觉得就是个小毛病，早忘得一干二净了。可等买了保险要理赔时，保险公司却拿着那份老病历说事儿，这到底是怎么查到的？难道他们有啥特殊渠道？今天小编就来好好说说，保险公司查 6 年前的病都用了哪些招，投保前知道这些，能少走不少弯路。

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基础问题：保险公司到底靠啥查到 6 年前的病？这些渠道你可能想不到

首先得弄明白，保险公司又不是公安局，咋能拿到那么久以前的看病记录？其实啊，他们查病的渠道，大多是咱们平时接触过的，只是咱们没太在意。
第一个渠道：医院的电子病历系统
现在不管是大医院还是社区卫生服务中心，看病都得建电子病历，姓名、身份证号、诊断结果、用药情况啥的，全记在里面。更关键的是，很多地方的医院病历早就联网了，就算你 6 年前在 A 医院看病，现在保险公司想查，通过系统能直接调出来。尤其是住院记录，保存时间特别长，别说 6 年，十几年前的都可能有。
第二个渠道：医保的消费记录
你用医保卡买过药、看过门诊、住过院，这些记录都会存在医保系统里。比如 6 年前你用医保报销过支气管炎的药，保险公司只要拿到你的授权，就能查到这笔消费，顺藤摸瓜就知道你得过这个病。哪怕你后来换了城市交社保，只要身份证号没变，这些记录也能串起来。
第三个渠道：体检机构的报告
很多人每年会去体检中心做体检，那些报告也可能被保险公司查到。特别是你投保前一两年做的体检，要是报告里有异常项，比如结节、血压高，保险公司大概率会调出来核对。有些体检机构和保险公司还有合作，调记录就更方便了。
第四个渠道：其他医疗机构的记录
像私立医院、诊所、疗养院这些地方，只要你在那看过病，留下过身份信息，保险公司也能通过合法途径去查。别觉得私立医院查不到，现在信息互通的范围比咱们想的广多了。

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场景问题：哪些情况，保险公司会盯着 6 年前的病不放？想查自己的老病史该去哪找？

知道了查询渠道，可能有人会问，那保险公司啥时候会特意去查 6 年前的病？总不能随便就翻旧账吧？
一般来说，理赔金额高的时候，比如几十万的重疾险理赔，保险公司查得会特别细，6 年前的小病都可能被扒出来。还有就是现在得的病和旧病看起来有关系，比如现在查出糖尿病，保险公司就会查你以前有没有血糖高的记录。另外，要是投保时间短就理赔，比如刚过等待期就申请，保险公司也可能严查过往病史。
那咱们自己想提前看看 6 年前有哪些看病记录，该去哪儿找呢？
其实不难，当地的医保 APP 或官网就能查，输入身份证号和密码，医保消费记录、报销记录都能看到。要是想查医院的病历，可以带着身份证去当年看病的医院档案室申请复印，虽然麻烦点，但能查得很清楚。体检报告的话，直接联系体检机构，一般都能补打几年内的。

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解决方案：要是这些记录被查到，没如实告知会怎样？提前做好这几点能避坑

可能有人会想，反正 6 年前的病我自己都忘了，没告诉保险公司也正常，查到了能有啥大不了？可真不是这样。
如果保险公司查到 6 年前的病，而你投保时没如实说，最直接的后果就是拒赔。严重的话，保险公司还可能解除合同，保费都不退。更麻烦的是，以后再买保险，健康告知里问 “是否有未如实告知的情况”，你也得如实填，可能会被加费、除外，甚至拒保。
那咋避免这种麻烦？提前做好这几点很重要：

1. 投保前花半小时自查：翻一翻医保记录、以前的体检报告，问问家人自己有没有住过院，尽量把病史记全。
2. 健康告知别偷懒：保险公司问啥就答啥，没问的不用主动说。比如人家问 “过去 5 年有没有住院”，你 6 年前住过就不用提，问 “过去 10 年” 再如实说。
3. 不确定的别瞎填：要是记不清 6 年前的病是不是符合告知要求，别直接填 “无”，可以写 “记不清”，或者先去医院查清楚再说。
4. 选能智能核保的产品：现在很多保险支持智能核保，身体有小问题在线就能回答，核保通过了就不会有后续纠纷，比人工核保省心。

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再啰嗦一句：这些记录，保险公司也不是随便就能查的

虽然说保险公司能查到不少老记录，但也不是想查就能查。按规定，他们得拿到你的书面授权才行，就是你投保时签的那个 “同意保险公司查询健康记录” 的条款。要是没你的授权，他们私自去查，那是违规的。
不过话说回来，投保时咱们基本都会签这个授权，所以还是得自己上点心。别觉得 6 年前的病不起眼，真到理赔时，可能就因为这点小事卡壳。

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小编觉得，保险公司能查到 6 年前的病，其实也不是坏事，至少能避免有人故意骗保，对咱们诚信投保的人来说更公平。关键是投保前咱们自己要做足功课，把该说的都说清楚，别等理赔时才手忙脚乱。
要是你现在正准备买保险，不妨先按上面说的方法查查自己的老病史，心里有数了再投保，这样才能真的放心。希望这篇文章能帮到你，投保前花点时间看看，总没错的。