办信用卡的时候，你是不是也犯过嘀咕？联名信用卡和普通信用卡，名字就差俩字，到底有啥不一样啊？选不对的话，会不会手续费多花了、权益用不上，白忙活一场？别着急，今天小编就把这俩的区别掰扯清楚，看完你办卡心里就有数了，准能少踩坑、更省心。
一、从根上说，两者的 “出身” 不一样？
- 问：联名信用卡是咋来的？普通信用卡呢？
答：联名信用卡啊，可不是银行一家说了算的，它是银行和别的商家一起弄出来的，比如银行和航空公司、超市、电商平台啥的，联手发行的。就像民生山姆联名信用卡，就是民生银行和山姆会员店合作的。普通信用卡呢，就简单多了，是银行自己单独发行的，不用跟其他商家搭伙。 - 问：为啥要搞联名信用卡啊？
答：还能为啥，就是想让大家多消费呗。银行和商家合作，持卡人用联名卡在合作商家那消费，能拿到更多优惠，商家能多赚钱，银行也能多发卡，算是个三方都能沾点光的事儿。普通信用卡就是银行自己拓展业务，靠通用的信用服务吸引用户。
| 类型 | 发行主体 | 背后逻辑 |
|---|---|---|
| 联名信用卡 | 银行 + 合作商家 | 联合吸引特定消费群体，互利共赢 |
| 普通信用卡 | 银行单独发行 | 提供通用信用服务，拓展银行自身业务 |
二、用起来的时候，优惠和权益差得多吗？
- 问：联名信用卡的优惠是不是更 “专一”？
答：对喽。联名信用卡的优惠大多跟合作商家挂钩，比如邮储盒马联名信用卡，优惠主要就在盒马鲜生消费的时候能用；民生新加坡航空联名信用卡，积分多用来换机票、升舱啥的。普通信用卡呢，优惠就比较通用，吃饭、购物、加油可能都有折扣，但力度不一定有联名卡针对特定商家的大。 - 问：权益方面，两者侧重不一样？
答：确实不一样。联名卡的权益很有针对性，比如海南农商银行万泉海航联名信用卡，能累计航空积分、享机场贵宾厅；而普通信用卡的权益更偏向通用服务，像道路救援、旅行保险，不管你在哪消费，达标了就能用。不过话说回来，有些高端普通信用卡，权益也很全面，就是门槛可能高点。
三、适合的人群，能对得上号吗？
- 问：啥样的人适合办联名信用卡？
答：经常在某个商家消费的人呗。比如你每周都去山姆买东西，那民生山姆联名信用卡就很合适，返现能省不少；要是你总坐飞机出差，民生航旅纵横联名信用卡的航旅礼金就用得上。不常去合作商家消费的话，联名卡的优势就显不出来了。 - 问：普通信用卡更适合啥情况？
答：要是你消费场景特别杂，今天逛超市、明天买衣服、后天加油，那普通信用卡可能更实用，通用优惠能覆盖到这些场景。还有就是不想被特定商家绑定的人，普通卡用着更自由，不用惦记着 “这卡只能在某地方用才划算”。
四、年费和积分规则，有啥不一样的讲究？
- 问：年费方面，谁更 “贵”？
答：不一定。很多联名信用卡为了吸引用户，首年免年费，次年刷够次数也能免，跟普通信用卡差不多。但有些高端联名卡，因为权益太 “硬核”，比如送高端会员、专属服务，年费可能比普通信用卡高。普通信用卡里也有年费高的，但大多是高端卡，入门级的普通卡年费都挺低。 - 问：积分能通用吗？
答：联名卡积分限制多。比如民生山姆联名信用卡的积分，可能只能换山姆的商品或抵扣消费；普通信用卡积分就能换很多东西，银行商城里的家电、食品、优惠券，大多都能用积分换。不过也有例外，有些联名卡积分能转成通用积分，具体得看卡的规则，这个小编也记不太全，得查具体卡片说明才行。
| 类型 | 年费特点 | 积分规则 |
|---|---|---|
| 联名信用卡 | 入门级多免年费，高端卡可能较高 | 多限合作商家兑换，部分可转通用积分 |
| 普通信用卡 | 入门级年费低，高端卡年费高 | 积分兑换范围广，通用商品多 |
五、选错了卡，会有啥麻烦？
- 问：办了联名卡却不用合作商家，会咋样？
答：那可就亏了。年费该交还得交，权益用不上，积分也攒着没啥用，相当于白办一张卡，还占着授信额度，想办别的卡可能都受影响。小编就见过有人办了山姆联名卡，一年去不了两次山姆，返现一分没拿到，年费还得刷够次数免，多折腾。 - 问：普通卡用在特定场景，会不会不划算？
答：可能会。比如你总在盒马消费，用普通卡可能只有 1 倍积分，换不了啥东西；但用盒马联名卡能返现、领优惠券，算下来差不少钱。所以啊，消费场景固定的话，不用联名卡就等于错过优惠了。
六、搞不清区别就办卡，咋补救？
- 问：办错了卡，能换吗？
答：可以注销重办。但得注意，注销前得把欠款还清，积分该用的用掉，不然就浪费了。注销后最好等一两个月再申请新卡，不然征信上查询记录太多，可能影响审批。 - 问：想同时办两张，行不行？
答：当然行。要是你既有固定消费场景，又有杂七杂八的消费，办一张联名卡 + 一张普通卡就行。比如平时用联名卡去山姆买东西，其他时候刷普通卡，两边优惠都能占着。不过卡太多容易忘还款，得记好账单日，别逾期。
小编觉得，搞懂联名卡和普通卡的区别，其实就是搞懂 “自己要啥”。别被 “联名” 俩字唬住，也别觉得普通卡没优势，适合自己消费习惯的才是最好的。办卡前多想想 “我常在哪花钱”“我最想要啥优惠”，选卡的时候就不容易懵，自然就少踩坑、更省心啦。
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