急着用钱的时候，手机里弹出的贷款平台广告总会让人多看几眼，微贷网就是其中一个。但你敢点进去填资料吗？心里肯定会犯嘀咕：这平台到底正规不正规？它的业务合法吗？毕竟要是踩了 “坑”，麻烦可就大了。今天本人就带你扒一扒微贷网的 “底细”，看完再决定选不选也不迟。

一、平台资质：正规的 “身份证” 有吗？

判断一个平台合不合法，首先得看它有没有 “正规身份”。就像咱们出门要带身份证一样，金融平台也得有相关资质才行。
微贷网是 2011 年成立的，注册公司是浙江微贷网络科技有限公司，注册资本有 10 亿元。从工商信息来看，它是正经注册的企业，这一点没问题。
但光有营业执照还不够，做贷款业务还得有对应的资质。它有金融监管部门发的牌照吗？这里要说明一下，微贷网主要做的是网络借贷信息中介业务，这类平台目前不需要银行那样的全金融牌照，但需要在地方金融监管部门备案。小编查了下，它在成立初期是完成了相关备案的，不过后来网贷行业整改，部分备案信息有调整，这一点大家可以去地方金融监管部门的官网查最新情况。
有人会问，有备案就一定合法？也不是，备案只是基础条件，后续运营中如果违反监管规定，照样可能出问题。就像开店有营业执照，但卖假货照样会被查。

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二、业务模式：到底在做什么生意？

搞清楚平台的业务模式，才能知道它的钱是怎么赚的，合不合规矩。
微贷网主要是撮合借款人和出借人，简单说就是当 “中间人”，赚点服务费。这种模式本身是合法的，但关键看它怎么撮合。
比如，借款人的资质审核严不严？如果平台为了多赚钱，对借款人的还款能力不管不顾，那出借人的风险就大了，这也可能违反监管要求。从用户反馈来看，微贷网的审核速度挺快，但有人说审核有点 “松”，这一点大家要注意。
还有，利率是不是在合法范围内？国家规定，民间借贷利率不能超过 LPR 的 4 倍（目前大概在 14%-15% 左右）。微贷网的利率是多少呢？不同借款人的利率不一样，信用好的低一些，信用差的高一些。但有用户反映，加上手续费、服务费等，实际成本可能超过合法范围，这就需要大家在借款前仔细算算了。

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三、和其他平台比，合规性怎么样？

为了让大家看得更清楚，本人做了个对比表，选了几个常见平台一起比一比：

平台	备案情况	利率范围（综合成本）	用户对合规性的评价
微贷网	完成初期备案，后期有调整	10%-20%（部分可能更高）	有人觉得还行，有人担心利率和审核问题
某银行旗下平台	全牌照，合规性强	6%-12%	合规性评价高，但审核严
某知名网贷平台	完成备案，监管记录良好	12%-18%	合规性中等，用户争议较少

从表中能看出，微贷网在合规性上不算最差，但和银行旗下平台比，还有差距。利率和审核环节是用户对它合规性有争议的主要地方。

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四、常见疑问解答：这些问题你可能也有

1. 问：微贷网会不会是 “高利贷” 平台？
   答：是不是高利贷，主要看综合利率有没有超过国家规定。如果你发现自己的借款综合利率超过了 LPR 的 4 倍，可以和平台协商，也可以向监管部门反映。不过在借款时，一定要看清楚合同里的各项费用，别被 “低利率” 的宣传迷惑了。
   
2. 问：在微贷网借钱，会不会被套路？
   答：有用户说，借款时没注意看合同，后来发现有违约金、逾期费等各种费用，感觉被 “套路” 了。所以小编建议，借款前一定要把合同里的每一项都看明白，有不懂的就问客服，别不好意思。
   
3. 问：平台如果不合规，用户的钱能拿回来吗？
   答：如果平台被认定为不合规，监管部门会介入处理。对于出借人来说，可能会有清算方案，但能拿回多少、什么时候拿回来，都不好说。对于借款人来说，超过合法利率的部分可以不用还，但合法的本金和利息还是要还的。
   

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五、本人的几点建议

用过几个网贷平台后，本人觉得微贷网在流程上还算方便，APP 操作也简单，对于急需用钱的人来说，可能是个选择。但要说它完全合规、没有风险，那肯定不是。
如果你确实要选这个平台，本人有几个小建议：

• 借款前，先算清楚综合利率，超过合法范围的就别碰了；
• 仔细看合同，把各项费用都问清楚，最好截图保存聊天记录；
• 别借太多钱，根据自己的还款能力来，避免逾期；
• 要是发现平台有违规行为，及时向监管部门投诉。

说到底，选网贷平台就像选东西，得货比三家，多了解、多对比，别盲目跟风。希望这篇文章能帮到你，让你做出更明智的选择。