去银行贷款被拒了？嫌审批太慢、手续太麻烦？别愁，除了银行，靠谱的融资渠道还有不少，今天博主就给你盘点盘点，啥渠道适合啥情况、咋申请才顺利，看完你就知道该怎么挑啦，内容很实在，记得慢慢看哦！

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一、政府 “送钱” 渠道：这两种不仅靠谱，还可能不用还

1. 政府创业补贴：符合条件就能领，白给的钱别错过

各地政府都有针对企业的创业补贴，比如小微企业补贴、科技创新补贴，甚至有些地方对农村创业还有专项扶持。这些钱不用还，只要你符合条件，像注册时间在 3 年内、属于重点扶持行业，备齐材料去申请就行。
自问自答：申请起来麻烦吗？
不算麻烦！比如深圳的小微企业，登录当地政务服务网，填个申请表，上传营业执照、纳税证明，审核通过后 1-3 个月钱就到账了，小编有个朋友就领过 5 万块，够买一批生产原料了。

2. 政策性低息贷款：利息比银行还低，政府帮你 “撑腰”

由政府部门牵头，指定银行发放的低息贷款，比如创业担保贷款，利息往往只有 3%-5%，甚至还有财政贴息，相当于利息不用自己全付。这种贷款对企业规模要求不高，个体工商户也能申请。
举个例子，你开了家小餐馆，想扩大店面，去当地人社局申请创业担保贷款，额度最高能到 20 万，只要有担保人或者轻微抵押，审批比银行快多了，很多人 10 天左右就拿到钱了。

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二、非银行金融机构：比银行灵活，门槛也低些

3. 小额贷款公司：急用钱选它，审批快得很

小额贷款公司专门做银行不愿做的小额贷款，几千到几十万都能贷，不用复杂的财务报表，只要你能证明有还款能力，比如有稳定的订单、工资收入，填个表、面个审，3-7 天就能到账。
重点提醒：选小额贷款公司时，一定要看有没有金融牌照，利息不能超过国家规定的上限，那些说 “无门槛、秒批” 的，多半是坑，得擦亮眼睛。

4. 融资担保公司：帮你 “增信”，贷款更容易

如果你资质一般，银行贷不到款，可以找融资担保公司，他们帮你向银行或其他机构担保，你付点担保费（一般是贷款金额的 1%-3%），就能提高通过率。很多中小企业都是靠这个拿到第一笔贷款的。
小编邻居开了家汽修店，没抵押物，找担保公司担保后，从银行贷了 30 万，虽然花了点担保费，但总算把设备更新了，现在生意好不少。

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三、企业间互助：靠合作就能融资，还能拉近距离

5. 供应链金融：有订单就能贷，不用看 “面子”

如果你是给大公司供货的，比如给连锁超市送蔬菜，手里有超市的订单，就能把订单抵押给金融机构，提前拿到货款，等超市给你结账了再还回去。这种方式不用看你企业多大，有真实订单就行。
你看，超市下了 10 万的订单，你没钱进货，把订单给供应链金融公司，他们会先打 8 万给你，你进货、送货，超市付款后，你再还 8 万加一点手续费，多方便。

6. 同行拆借：熟人圈子里的 “应急钱”，利息好商量

在行业协会、商会里，跟相熟的同行借钱，比如 “我这月资金周转不开，借 5 万用半个月，给你按银行利息算”，很多同行愿意帮忙，毕竟大家都有需要周转的时候，还能巩固关系。

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四、互联网融资：线上操作，方便快捷

7. 正规网贷平台：小额融资选它，手机上就能办

像陆金所、宜人贷这些有资质的网贷平台，个人和小企业都能贷，额度一般 1 万 - 50 万，填好个人信息、经营状况，系统审核通过后，钱直接打到卡上，最快当天到账。
自问自答：网贷利息是不是很高？
正规平台的利息比小额贷款公司低，一般年利率在 8%-15%，比那些高利贷靠谱多了，但别借太多，适合短期周转，比如进货差几万块，用一个月就还上。

8. 电商平台贷款：开网店的专属福利，数据说话

如果你在淘宝、京东开网店，用平台的贷款产品很方便，比如网商银行的网商贷，平台根据你的店铺销量、好评率自动给额度，不用提交额外材料，随借随还，很多店主都用它来囤货。
小编有个开淘宝店的朋友，双 11 前用网商贷借了 10 万囤货，卖完货马上就还了，利息才几百块，比去银行申请省事多了。

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五、其他靠谱渠道：适合特定情况，效果不错

9. 股权融资：不还钱但分股份，适合有潜力的企业

找天使投资人、风投机构投资，他们给你钱，你给他们股份，不用还本金利息，但企业赚钱了他们要分红。这种方式适合有创新项目、成长快的企业，比如科技类、文创类公司。
举个例子：你研发了一个新的教育 APP，找天使投资人聊，他们觉得有前景，投了 50 万占 10% 股份，你用这笔钱完善 APP、推广，用户多了再找下一轮投资，很多大公司都是这么起来的。

10. 融资租赁：想要设备不用买，租着用更划算

你想开工厂但买不起设备，融资租赁公司帮你买，你租着用，每月付租金，租满几年设备就归你了。这样不用一次性花大价钱，还能用到新设备，适合生产型企业。
比如你要一台价值 20 万的包装机，融资租赁的话，首付只要 2 万，剩下的分 3 年付，每月几千块，压力小多了，还不影响现金流。

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六、各融资渠道对比表：一看就知道怎么挑

融资渠道	门槛	到账速度	适合金额	优点	缺点
政府创业补贴	符合政策条件	1-3 个月	几千 - 10 万	不用还、无成本	审批周期长
政策性低息贷款	有还款能力	7-15 天	5 万 - 50 万	利息低、政府支持	有行业限制
小额贷款公司	证明还款能力	3-7 天	1 万 - 50 万	审批快、灵活	利息比银行高
融资担保公司	有基本经营	10-20 天	10 万 - 100 万	提高贷款通过率	要付担保费
供应链金融	有稳定订单	5-10 天	5 万 - 200 万	无抵押、依赖订单	仅限有供应链关系的企业
同行拆借	有行业人脉	1-3 天	几万 - 几十万	利息灵活、手续简单	依赖人际关系
正规网贷平台	征信良好	1-3 天	1 万 - 50 万	线上操作、方便快捷	额度有限、适合短期
电商平台贷款	有网店经营数据	1-2 天	1 万 - 100 万	无需额外材料	仅限电商从业者
股权融资	项目有潜力	1-6 个月	10 万 - 千万级	不用还钱、获资源支持	分股份、审批慢
融资租赁	有经营场所	7-15 天	10 万 - 500 万	减轻设备购买压力	总成本高于直接购买

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七、博主的挑选建议：根据自身情况来，别盲目跟风

选融资渠道时，先想清楚自己的需求：急用钱就找小额贷款公司、网贷平台；想长期用、利息低就选政策性贷款、融资担保贷款；有订单、做电商的，优先用供应链金融、电商平台贷款。
还要算好成本，别只看额度，利息、手续费都得算进去，比如借 10 万，年利率 10% 和 15%，一年就差 5000 块呢。最后提醒一句，不管选啥渠道，都要选正规的，签合同前看清楚条款，别被坑了。希望这些能帮到你，祝你融资顺利，生意越来越火！