身边总有人问：“我现在交养老保险会不会太早？等年纪大了再交行不行？” 其实这也是很多人纠结的问题 —— 个人养老保险从多少岁交合适呢？交早了怕现在压力大，交晚了又怕以后领不够。今天小编就结合不同情况，给大家说说这事儿，看完你心里大概就有谱了。

一、20-30 岁：能交就尽早交，时间就是优势

这个年纪的朋友要么刚工作，要么还在打拼，收入可能不算高，但胜在时间多。那这个阶段交养老保险合适吗？
小编觉得挺合适的。首先，缴费时间能拉得很长，就算每个月交的不多，累计起来也不少。比如你 25 岁开始交，到 60 岁退休，能交 35 年，比最低要求的 15 年多了 20 年，以后领的养老金肯定更多。其次，年轻时身体好、负担轻，就算每月扣点钱，对生活影响也不大。
有人可能会说：“我现在工资刚够花，哪有钱交啊？” 其实可以选最低档先交着。比如城乡居民养老保险，每年最低几百块，相当于每月几十块，压力不算大。而且现在交，政府还有补贴，等于多了一笔钱进账户。
不过话说回来，要是你现在连基本生活都紧张，那也别硬撑，先把眼前日子过好，等收入稳定了再交也不迟。

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二、30-45 岁：该稳定交了，兼顾金额和年限

到了这个年纪，大多有了家庭，收入也相对稳定。这时候交养老保险，就得更上心了。
这个阶段交有两个好处：一是能确定自己适合哪种养老保险。如果你在单位上班，职工养老保险是单位给交一部分，自己交一部分，很划算；要是自由职业，就选灵活就业社保或城乡居民社保，根据收入调整档次。二是有能力提高缴费档次了。比如之前交最低档，现在可以加到中档，这样个人账户里的钱会更多。
那要是之前没交过，现在开始交来得及吗？当然来得及。30 岁开始交，到 60 岁有 30 年；45 岁开始交，到 60 岁有 15 年，刚好够最低要求。不过 45 岁才开始的话，建议选稍高点的档次，不然养老金可能不够花。

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三、45 岁以上：别犹豫，赶紧交，重点看补缴

这个年纪再考虑交养老保险，就得抓紧了。因为离退休越来越近，要是交不满 15 年，可能领不到养老金。
这时候交要注意啥？首先得算清楚时间。比如你 50 岁开始交，到 60 岁只有 10 年，还差 5 年，这时候就得了解当地能不能补缴。有些地方允许退休时一次性补缴，有些不行，得延长缴费。所以一定要先问当地社保部门，具体补缴规则小编也不太清楚，毕竟每个地方政策不一样。
其次，尽量选高一点的档次。因为缴费时间短，只能靠提高金额来增加账户余额。比如每年交 5000 块，交 15 年，比每年交 1000 块的，以后领的肯定多。

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四、不同养老保险类型，交的年纪和方式大不同

咱们常接触的个人养老保险主要有两种：职工养老保险（包括灵活就业）和城乡居民养老保险。它们适合开始交的年纪和方式不一样，看下面的表更清楚：

保险类型	适合开始交的参考年纪	缴费方式	优势
职工养老保险	20-30 岁	按月交，金额固定	养老金高，有单位的话更划算
城乡居民养老保险	20 岁以后都可以	按年交，可选档次	灵活，压力小

从表里能看出，职工养老保险适合早点交，因为交得久才更划算；城乡居民养老保险灵活些，什么时候交都行，但早交累计的钱更多。
有人会问：“我两种都能交，选哪个好？” 如果收入稳定，选职工养老保险；如果收入波动大，先交城乡居民的，以后条件好了再转。

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五、交养老保险，这些坑别踩

1. 别等 “快退休才交”。有人觉得 “交 15 年就行，50 岁开始交刚好”，但万一当地不能补缴，退休了还得接着交，多麻烦。
2. 别只看 “交最少的钱”。虽然最低档压力小，但以后领的也少，老了可能不够花。可以根据收入慢慢提高档次。
3. 别断交太久。职工养老保险断交后，虽然可以续交，但中间这段时间就不算缴费年限了，养老金会少一点。

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结尾

小编觉得，个人养老保险没有 “绝对最合适” 的开始年纪，主要看你的情况。20-30 岁交，赢在时间；30-45 岁交，赢在稳定；45 岁以上交，赢在及时。不管什么时候开始，总比一直拖着强。要是拿不准，先从最低档交起，以后再调整。记住，养老保险是给自己老了攒保障，早规划早安心。希望这些建议能帮到你。