第一次去银行办贷款，填完表听客户经理说 “系统要做五级分类评估”，瞬间就慌了。心里直打鼓：贷款五级分类是什么意思？包括哪五类啊？作为新手，完全摸不着头脑，生怕因为不懂这个影响贷款审批。别担心，新手必看的详细解读在这里，保证你看完就清楚，一起往下看吧！
一、贷款五级分类到底是啥？为啥银行非要给贷款分等级？
贷款五级分类，说白了就是银行给放出去的贷款按风险大小贴标签，从最安全到最危险，一共分五档。你想啊，银行放出去的钱那么多，有的能顺利收回来，有的可能打了水漂，不分类咋知道该重点盯着哪笔钱呢？
那为啥非要费这劲分类？主要是银行得知道，放出去的钱有多少可能收不回，这样就可以提前做准备。比如风险高的贷款，银行就会多上心，早点想办法。我们在还贷款的时候，银行也会根据分类对我们不一样，比如分类不好，可能就会催得勤一些。
不过话说回来，分类也不是银行瞎定的，有个大概的标准，但具体到每笔贷款的评估，会不会有特殊情况？小编觉得可能会有，毕竟每个人的情况都不一样。
二、五级分类具体是哪五类？各自有啥不一样？

1. 正常类贷款，是说肯定没问题吗？
   正常类就是贷款没啥风险，借款人还钱特别及时，收入也稳定，银行觉得这笔钱肯定能收回来。比如你每个月工资准时到账，房贷月月还，从来没逾期过，那你的贷款大概率就是正常类。
   
2. 关注类贷款，是不是有点小风险了？
   对，关注类就是借款人现在还能还钱，但已经有小麻烦了。比如你最近换工作，工资断了一个月，虽然用积蓄还了贷款没逾期，但银行会觉得 “这人收入不稳定了”，就归为关注类。这时候风险还不大，但银行得盯着，防止变糟。
   
3. 次级类贷款，是不是还钱很困难了？
   是这样。次级类就是借款人的还款能力出了大问题，靠自己的收入根本还不上，得卖东西或者找别人帮忙才能还一部分。比如你失业半年，没了收入来源，贷款已经逾期三四个月，只能卖家里的家具凑点钱还，这就可能被归为次级类。
   
4. 可疑类贷款，情况更糟了吗？
   嗯，可疑类比次级类麻烦多了。借款人不光还不上钱，就算银行把他的抵押物卖了，也收不回多少。比如你逾期一年多，名下的房子卖了也不够还贷款，名下也没啥别的值钱东西，银行就会归为可疑类。
   
5. 损失类贷款，是不是钱就没了？
   差不多。损失类就是借款人彻底还不上，银行不管用啥办法，都收不回钱了。比如你欠了一大笔贷款，然后跑路了，名下啥资产都没有，银行找了好几年也没找到人，这样的贷款就会被归为损失类。
   

下面这个表格，能让你看得更明白：

分类名称	还款情况	风险程度	银行会咋做
正常类	按时还，从不逾期	极低	放心，基本不操心
关注类	能还，但有小麻烦	较低	多盯着，提醒别变糟
次级类	靠自己还不上，得卖东西	较高	赶紧想办法，减少损失
可疑类	卖了抵押物也不够还	很高	做好损失的准备
损失类	彻底还不上	极高	基本当坏账处理

三、银行是咋给贷款分类的？我们能查到自己的分类不？
银行给贷款分类的时候，会看啥呢？主要看你的还款记录，逾期没逾期、逾期了多久；还有你的收入，每个月能挣多少，稳不稳定；你名下有啥值钱的东西，比如房子车子。这些都得合起来看。
不过具体到每家银行的细化标准，比如逾期多少天就算关注类，多少天算次级类，小编也不太清楚，可能得去问银行的工作人员才知道。
我们想查自己的贷款分类，该怎么办呢？其实不难。用手机银行的话，打开贷款页面，一般会有 “贷款状态”，点进去可能就有；要是不会用手机，去银行柜台问工作人员，他们会告诉你的。
四、贷款分类对我们有啥影响？分类不好该咋办？
分类好的话，比如正常类，银行可能觉得你信用好，以后再贷款可能更容易，额度也可能更高。那要是分类不好，比如到了关注类，会咋样？这或许会让银行对你更 “关注”，可能会打电话问你情况，提醒你赶紧还钱，别让分类变糟。
要是分类到了次级类甚至更糟，该怎么办呢？这时候别慌，主动找银行说情况，比如 “我最近没工作，能不能晚点还”，银行可能会跟你商量，比如延长还款时间，这样可能让分类慢慢变好。
五、小编的个人看法
作为新手，了解贷款五级分类真的挺重要的，它就像给贷款 “打分”，分数越高（正常类）越安全，分数越低（损失类）越危险。我们平时还贷款，最好记着还款日，别逾期，就算真有困难，也别拖着，早点跟银行说。毕竟银行也不想钱收不回，你主动沟通，他们可能更愿意帮你想办法。希望这些能帮到你，祝大家贷款顺利！