刚接触理财的新手，是不是一看到 “定期理财” 就觉得稳赚不赔？毕竟名字里带 “定期”，听起来就像把钱存银行定期一样安全。但其实不是哦，定期理财里藏着不少常见风险，很多新手因为不懂这些，踩了不少坑。今天小编就用大白话给大家讲明白，新手也能轻松看懂，一起往下看吧！
一、定期理财会亏本金吗？多数情况不保本哦
很多新手会问：“我把钱放进定期理财，到期能拿回本金吧？” 这可不一定。多数定期理财并不保本，尤其是风险等级在 R2 以上的产品，是有可能亏本金的。
为啥会亏本金呢？因为定期理财会把钱拿去投资债券、股票、同业存单这些东西。要是这些投资品价格跌了，产品净值就会跟着降，本金自然可能变少。就像去年，有款银行的定期理财，因为投资的债券价格大跌，不少投资者到期后发现，本金比投入时少了 2% 左右。
那低风险的定期理财就绝对安全？也不是。R1 级别的产品虽然亏本金的概率小，但极端市场情况下，比如遇到系统性风险，也可能出现短期亏损。小编觉得，新手买定期理财前，一定要先看产品说明书里的 “风险提示”，别光听别人说 “肯定保本”。
二、宣传的收益挺高，实际能拿到这么多吗？预期和实际可能差一截
“这款定期理财预期年化收益 5%，买了是不是每年都能赚 5%？” 这是新手常犯的误区。预期收益可不是保证收益，实际拿到的可能比这低，甚至偶尔会更低。
预期收益是怎么算出来的？大多是根据产品投资的资产，估算出一个 “理想情况下” 的收益。但市场会变啊，比如投资的债券利息降了，或者股票行情不好，收益就会跟着降。前两年有朋友买了款预期收益 4.5% 的定期理财，到期只拿到 3.1%，就是因为市场利率降了不少。
那有没有办法知道实际能赚多少？很难。就算是专业理财师，也没法精准预测市场。所以咱们看预期收益时，最好打个八折来想，心里就不会太失望。
三、急用钱的时候，定期理财能随时取出来吗？多数时候取不了
“我买了个 1 年期的定期理财，突然要交房租，能把钱取出来吗？” 这也是新手常遇到的问题。多数定期理财在到期前不能提前赎回，就算能取，手续费也可能很高。
为啥不能随时取？因为产品把钱投出去后，是有固定期限的，比如投了 1 年的债券，中途抽出来会打乱计划，还可能亏损。所以平台一般不允许提前取。小编之前就碰到过，有新手买了半年期的定期理财，中途要交学费，结果取不出来，最后只能向朋友借钱应急，特别麻烦。
那该怎么避免这种情况？买之前先想清楚，这笔钱未来 3 个月、6 个月会不会用。要是可能用，就选期限短的，比如 30 天、60 天的。不过话说回来，期限短也有缺点，收益可能会低一点。
四、不同地方买的定期理财，风险都一样吗？差得可不小
咱们买定期理财的地方可多了，银行、支付宝、微信理财通，还有各种基金 APP。但你知道吗，不同平台的定期理财，风险可能差很多。
银行的定期理财，大多投的是国债、央行票据这些低风险的东西，亏本金的概率小；但有些互联网平台的产品，可能会投股票、可转债，风险就高一些。有新手觉得 “大平台就安全”，其实不是，就算是大平台，也有高风险的定期理财。
那怎么判断风险高低？看产品页面的 “风险等级”，一般分 R1 到 R5，R1 最低，R5 最高。新手最好先从 R1、R2 级别的试起，别一上来就碰 R3 以上的。具体不同机构的评级标准差异，目前还没完全统一的说法，所以多对比几家总没错。
五、市场变了，定期理财收益会跟着变吗？会的，波动很常见
“我买的定期理财，收益怎么忽高忽低？” 这是因为定期理财收益会受市场影响。市场利率、债券行情这些变了，收益就可能跟着波动。
比如市场利率涨了，新发行的债券利息变高，那之前买的老债券就不值钱了，定期理财的收益可能就会降；反过来，市场利率降了，老债券值钱了，收益可能会涨一点。去年市场利率一直在降，很多定期理财的收益也跟着往下走，比刚买时低了快 1 个百分点。
这种波动正常吗？挺正常的，但新手可能会慌。其实不用太担心，只要不是极端情况，到期时收益一般不会差太多。咱们可以多看看财经新闻，大概了解下市场趋势，心里就有底了。
六、钱投到哪里去了？有些产品信息不透明，藏着坑
“我买的定期理财，钱到底投到啥地方了？” 要是你在产品页面找不到答案，那就要小心了。信息不透明也是定期理财的常见风险，有些产品不说清楚资金去向，可能藏着高风险。
之前有新手买了款 “定期理财”，页面只写 “稳健投资”，没说具体投啥。后来才知道，钱被拿去投了高风险的房地产项目，最后项目出问题，钱差点拿不回来。这种情况虽然少见，但新手碰上一次就够糟的。
怎么避免？买之前一定要在产品详情页找 “投资范围”，看看写没写投了债券、存款还是股票。要是写得模棱两可，或者客服也说不清楚，那就别买。咱们的钱，得知道花到哪去了才行。
定期理财常见风险对比表
| 风险类型 | 新手容易踩的坑 | 会造成啥影响 | 新手该咋应对 |
|---|---|---|---|
| 本金风险 | 以为肯定保本，投了全部积蓄 | 可能亏本金，影响生活 | 只投闲钱，不超过存款的 30% |
| 收益波动 | 把预期收益当实际收益，做了高收益规划 | 收益不够，计划被打乱 | 按预期收益的 70% 来规划开支 |
| 流动性差 | 没考虑用钱时间，买了长期产品 | 急用钱时取不出，得借钱 | 先留 3 个月生活费当备用金 |
| 平台差异 | 只看平台名气，不看产品风险 | 选错高风险产品，可能亏 | 优先选银行 R1、R2 级产品 |
| 市场影响 | 不知道市场会变，以为收益不变 | 看到收益降了，慌着赎回 | 买后别天天看，到期再看收益 |
| 信息不透明 | 不看投资范围，盲目跟风买 | 钱可能被投高风险项目 | 找不到投资范围的产品不买 |
看完这些，新手应该对定期理财的常见风险有个大概了解了吧？其实啊，定期理财不是不能买，只是得提前搞清楚这些风险，别盲目跟风。小编觉得，新手别急着跟风买，先花一周时间了解清楚产品说明，对比 3 款以上的产品，再决定投不投。
记住，理财是为了让钱更安全地增值，不是赌一把。慢慢来，多学多问，就算是新手，也能避开大部分坑。希望这篇文章能帮到你，祝大家理财顺利！
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