你是不是也和小编一样，经常听到身边人说社保啊商业险啊，但真要说出它们俩的区别，又有点含糊？交了社保还需要买商业险吗？反过来只买商业险行不行？今天咱们就掰开了揉碎了，把这俩的区别讲清楚，希望能帮到正在纠结的你。一起往下看吧！

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一、性质上，两者根本不是一回事儿

首先得明白，社保和商业险的 “出身” 就不一样。社保，全称社会保险，是国家给咱们老百姓的福利政策，具有强制性。就拿咱们上班族来说，只要你在公司上班，公司就必须给你交社保，个人也得按比例掏钱，这是法律规定的。
那商业险呢？它是保险公司卖的产品，完全自愿。你觉得需要就买，不需要可以不买，没人会强迫你。而且商业险的种类很多，像医疗险、重疾险、寿险这些，都是商业险的范畴。
有人可能会问，“强制性是不是意味着社保更靠谱？” 其实不能这么说。社保的强制性是为了保障最基本的生活，而商业险的自愿性，是让大家可以根据自己的需求灵活选择。这两种 “靠谱”，是不一样的。

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二、保障范围，一个保基础一个可补充

咱们交社保，主要包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，也就是大家常说的 “五险”。这五险覆盖了咱们生活中的基本需求，比如生病住院能报销一部分，老了有养老金领，失业了能领点补助等等。
但社保的保障是 “保而不包” 的。比如医保，住院报销有起付线，超过起付线的部分也不是 100% 报，不同的药报销比例也不一样，像进口药、靶向药这些，很多时候社保是不报的。
商业险就不一样了。它可以针对社保没覆盖到的地方进行补充。比如百万医疗险，社保报完之后，剩下的费用它可以接着报，有些还能报进口药；重疾险呢，只要确诊了合同里的大病，就会一次性给一笔钱，用来治病、养病都行。
那是不是有了社保，商业险就没必要了？小编觉得，如果你希望生病的时候少花点钱，或者担心万一得了大病影响家庭生活，商业险还是很有必要的。

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三、缴费方式，差别也挺大

社保的缴费，是单位和个人共同承担的（灵活就业人员自己交全部）。缴费金额是按工资基数来算的，有固定的比例。比如养老保险，单位一般交 16%，个人交 8%，每个月从工资里直接扣，不用自己操心。而且社保缴费是长期的，比如养老保险要交满 15 年，才能在退休后领养老金。
商业险呢，是自己掏钱买的，交多少钱看你买的产品。不同的保险公司、不同的险种，价格差别很大。缴费方式也灵活，有年交、月交的，交多少年也可以选，比如交 10 年、20 年，或者保终身。
这里有个小问题，社保断缴了会有影响吗？肯定会的。比如医保断了，断缴期间生病住院就不能报销了；养老保险断了，会影响缴费年限，退休后领的养老金可能会少点。那商业险断缴了呢？一般有 60 天的宽限期，宽限期内交上就行，过了宽限期保单可能就失效了，想复效还得重新健康告知，挺麻烦的。所以不管是社保还是商业险，能不断缴就尽量别断。

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四、报销规则，这几点要分清

很多朋友分不清社保和商业险怎么报销，咱们来好好说说。
先看社保里的医保，它的报销有起付线和封顶线。起付线就是看病花的钱超过这个数，才能开始报，比如有些地方门诊起付线是 500 元，住院是 1000 元。封顶线就是一年最多能报这么多，超过的部分得自己掏。而且报销比例不是固定的，医院等级越高，报销比例可能越低，比如在社区医院报 80%，在三甲医院可能只报 60%。
商业险的报销规则，不同的险种不一样。比如百万医疗险，通常有一万的免赔额（社保报完之后，自己花的钱超过一万才开始报），但报销比例高，很多都能报 100%，而且不限社保目录，进口药也能报。重疾险就更简单了，只要符合合同约定，确诊就赔钱，不管你花了多少钱。
可能有人会问，报销的时候，是先报社保还是商业险？一般是先报社保，剩下的再用商业险报，这样能报得更多。

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五、一张表格，快速看懂两者核心区别

为了让大家更清楚，小编做了个表格，咱们直接对比看看：

对比项目	社保	商业险
性质	国家强制福利	商业保险公司产品，自愿购买
保障范围	基础保障，覆盖五险	针对性补充，如医疗、重疾等
缴费方式	单位和个人共同承担，固定比例	个人缴费，金额、期限灵活
报销规则	有起付线、封顶线，比例不一	不同险种规则不同，部分无社保限制
稳定性	国家政策支持，长期稳定	受保险公司经营影响，可能停售

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六、该怎么搭配社保和商业险呢？

说了这么多区别，那咱们该怎么选呢？小编的建议是，社保一定要先交，这是基础中的基础，不管你有没有钱，社保都得有。
然后根据自己的情况配商业险。比如刚参加工作的年轻人，预算不多，可以先买个百万医疗险，一年几百块，能报销大额医疗费用；有了家庭之后，可以再加点重疾险和寿险，万一自己出事了，能给家人留点保障。
当然了，也不是说商业险买得越多越好，适合自己的才是最好的。比如有些人已经有了不错的社保，经济条件一般，那就没必要买太贵的商业险，先把百万医疗险配上就行。

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七、总结一下我的看法

社保和商业险，就像咱们生活中的主食和配菜。社保是米饭馒头，能管饱，保证咱们饿不着；商业险是鱼肉蔬菜，能让咱们吃得更好、更有营养。两者不是对立的，而是相互补充的。
很多人觉得有社保就够了，其实不然，社保只能解决基本问题，遇到大额支出的时候，还是得靠商业险来帮忙。也有些人觉得商业险是骗人的，其实只要选对产品，找正规的保险公司，商业险还是很有用的。
希望今天说的这些，能让你明白社保和商业险的区别，不再混淆。如果你还有什么疑问，欢迎在评论区问我，我会尽量回复的。