张大姐最近天天睡不着觉，两年前给老伴买的医疗险，当时没提过老伴年轻时得过肝炎，现在老伴住院花了好几万，想去理赔又怕被拒。你是不是也有过类似的纠结？买保险时没说实话，过了两年才想起理赔的事，到底能不能拿到钱？这些细节要是不清楚，交了好几年保费可能全白费，一起往下看吧！

一、基础问题：先把最核心的规矩搞明白

问：两年前隐瞒病史，现在理赔到底行不行？
答：这得看具体情况。很多人听说过 “两年不可抗辩”，觉得过了两年就能赔，其实不是这样的。要是保险公司能拿出证据，证明你是故意隐瞒病史，而且这个病史和现在生病有关系，就算过了两年也可能拒赔。但要是你只是不小心忘了说，不是故意的，说不定还有机会。
问：为啥保险公司这么看重两年这个时间点？
答：因为保险公司调查病史需要时间，两年差不多能把该查的都查清楚了。要是过了两年还揪着过去的病史不放，对投保人也不公平。可这规矩是约束双方的，你要是故意骗保，不管过多少年都没用。
问：哪些病史没说，对理赔影响最大？
答：和现在理赔的病直接相关的肯定影响大。比如现在因为心脏病住院，以前却没说过自己有冠心病，这就很麻烦。还有一些需要长期吃药、治疗的慢性病，像糖尿病、肾病这些，没如实告知的话，理赔时十有八九会出问题。

二、场景问题：真遇到事了，该咋一步步处理

问：发现自己隐瞒过病史，两年后想理赔，第一步该做啥？
答：先把保险合同找出来，仔仔细细读健康告知那部分。看看你没说的那个病史，保险公司当时有没有问。要是人家根本没问，那你不用慌；要是明确问了，你再回忆下当时为啥没说，是不知道自己有这病，还是故意不说的。
问：准备理赔材料时，要不要主动提之前隐瞒的事？
答：小编觉得还是主动说清楚好。你不说，保险公司查出来反而会觉得你心虚。把情况说明白，比如当时医生说这病不严重，自己没当回事，说不定能争取到机会。材料方面，除了现在的住院记录、缴费单，最好把以前的病历也找出来，证明那个病史和现在的病关系不大。
问：保险公司要查病史，一般会从哪查？
答：他们会查医院的门诊记录、住院病历，体检中心的报告也可能查。现在医保记录都是联网的，你用医保买过什么药、看过什么病，一查就能查到。别以为过了两年就查不到了，真要查，十年前的记录都可能找出来。

三、解决方案：出问题了别慌，这些办法能试试

问：保险公司说我隐瞒病史拒赔了，该怎么办？
答：先别放弃，向保险公司申请复议，把能证明自己不是故意隐瞒的证据交上去。比如当时的病历显示病情很轻，或者有医生能证明你确实不知道自己有这病。复议不行的话，就向银保监会投诉，他们会帮你协调的。
问：要是确实是故意隐瞒，两年后理赔被拒，保费能退吗？
答：这得看情况。要是被认定为骗保，保费肯定退不了，说不定还得承担法律责任。但要是情节不严重，只是隐瞒了一些无关紧要的信息，可能会退一部分保费。不过这种事还是别发生的好，折腾半天不值得。
问：两年内没出事，之后理赔就一定没问题吗？
答：不是的。有朋友觉得过了两年就安全了，其实不是这样。比如你买保险时就知道自己得了癌症，故意不说，两年后再去理赔，这明显是骗保，保险公司肯定不会赔，还可能把你告上法庭。所以千万别耍小聪明，如实告知才是最稳妥的。
买保险本来是为了图个安心，要是因为隐瞒病史搞得理赔时焦头烂额，就太不值了。小编建议大家买保险时，一定要仔细看健康告知，问到的就实话实说，没问到的也不用瞎担心。真要是忘了说，发现后及时联系保险公司补充告知，总比理赔时出问题强。希望大家都能顺顺利利买到合适的保险，真需要的时候能有个保障。