买保险就像挑衣服，看着好看不一定合身。水滴保 600 万医疗保险广告铺天盖地，600 万保额、每月几块钱的宣传确实诱人，但它到底好不好？优点多还是缺点多？自己到底适不适合买？小编身边有人买了觉得值，也有人吐槽 “没想象中好”。今天就把它的优缺点拆开来，再聊聊哪些人适合入手，哪些人要慎买，看完你就知道该不该花这笔钱了，一起往下看吧！

先说说优点，这些地方确实让人动心

保额高，应对大病底气足？

这是最直观的优点。600 万的年度保额，对于普通人来说真的够用了。现在大病治疗费用不低，比如癌症化疗、器官移植，一次可能就要几十万，600 万保额能覆盖大部分情况。小编邻居家叔叔去年肺癌手术加化疗花了 30 多万，用这款保险报了 20 多万（扣除 1 万免赔额和社保报销部分），家里没因为钱太发愁。
可能有人问 “600 万会不会用不完？” 其实保额是 “上限”，用多少报多少，有这个额度在，至少不用担心 “钱不够治”，心里踏实得多。

保费便宜，年轻人买压力小？

广告里 “每月几块钱” 不是瞎吹的，至少对年轻人是这样。30 岁有社保的话，一年保费大概 300-600 元，平均到每月也就 20-50 元，一顿饭钱就能换一年保障。小编同事 25 岁，买的时候算下来每月才 18 块，她说 “少喝两杯奶茶就有了”。
而且保费是按年龄算的，年轻时候买便宜，能早点有保障。对比重疾险一年几千块的保费，这款作为 “入门级” 医疗保障，性价比确实挺高。

保障范围广，常见大病都能保？

它的保障范围基本覆盖了刚需场景：

• 住院医疗：床位费、手术费、药品费这些都包含，普通病房的费用大多能报；
• 特殊门诊：癌症放化疗、肾透析、器官移植抗排异治疗，这些花钱多的治疗都在范围内；
• 门诊手术：像白内障、胆囊息肉切除这类不用住院的小手术，费用也能报；
• 住院前后门急诊：住院前 30 天、后 30 天的检查费、治疗费，和住院相关的都能报。

小编特意对比过其他百万医疗险，这些保障都是标配，但水滴保这款还包含了一些增值服务，比如免费在线问诊、重疾就医绿通，虽然不是必需的，但有总比没有强。

投保方便，手机上几分钟就能搞定？

不用跑保险公司，不用填纸质表格，在微信公众号或 APP 上就能操作。填信息、健康告知、付钱，全程下来 10 分钟左右。小编帮老家的姑姑买过，她 60 岁，不太会用手机，小编远程指导她拍了身份证，一步步填下来，很快就投保成功了。
对于怕麻烦、没时间跑线下的人来说，这点真的很友好。

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再聊聊缺点，这些坑得提前避开

续保不稳定，今年买了明年可能买不了？

这是最让人担心的一点。它是 “交一年保一年” 的短期险，不是保证续保的。今年买了，明年想续，得看产品有没有停售，而且保险公司可能因为你理赔过、年龄太大，拒绝续保。
小编表姐前年买了，去年因为胃炎住院理赔过，今年续保时发现保费涨了不少，而且系统提示 “下一年可能无法续保”。虽然目前这款产品还在售，但谁也说不准未来会不会停售，这点确实没长期险踏实。

有 1 万免赔额，小额医疗费用报不了？

1 万免赔额是大多数百万医疗险的 “标配”，意思是社保报销后，自己花的钱要超过 1 万，超过的部分才报。比如住院花了 2 万，社保报了 8000，自己花了 1.2 万，只能报 2000。
所以平时感冒发烧、小擦伤住院，花几千块的话，基本报不了。有朋友吐槽 “买了一年没用到，感觉白交了”，其实它本来就不是保小额费用的，这点得提前想明白。

健康告知严，没注意可能理赔难？

健康告知是 “红线”，这款保险的健康告知不算宽松。比如有高血压、糖尿病，或者近 2 年住过院、做过手术，都要如实填写，没填对可能影响理赔。
小编见过有人因为没注意 “甲状腺结节” 要告知，投保时没填，后来甲状腺癌理赔被拒，保费白交了。所以填健康告知时，一定要一条条看，不确定的就问客服，别嫌麻烦。

年龄大了保费涨得快，60 岁后可能交不起？

虽然年轻人保费便宜，但年龄越大涨得越猛。30 岁一年 500，50 岁可能涨到 2000，60 岁以上甚至可能到 5000 以上。小编小区张大爷 62 岁，去年保费 4800，他说 “有点肉疼，但又不敢停，怕生病没保障”。
对于退休老人来说，这笔钱可能占养老金的一大部分，压力确实不小。

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优点缺点放一起，一张表格看明白

类型	具体内容	对用户的影响
优点	保额 600 万，覆盖大病高额费用	应对癌症、器官移植等大额支出，心里有底
优点	年轻人保费低，30 岁一年 300-600 元	经济压力小，容易承担
优点	保障范围广，住院、特殊门诊等都包含	日常医疗刚需基本能覆盖
优点	线上投保，手机操作方便	不用跑线下，节省时间
缺点	交一年保一年，不保证续保	可能停售或被拒续保，长期保障不稳定
缺点	1 万免赔额，小额费用不报	小毛病住院报不了，适合保大额支出
缺点	健康告知严格，没填对影响理赔	投保时需仔细核对，否则可能白交钱
缺点	年龄越大保费越高，60 岁后可能超 5000 元	老人经济压力大，长期缴费有难度

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到底值得买吗？这些人适合，这些人慎买

适合买的人，看看有没有你？

• 20-40 岁的年轻人：身体好，保费便宜，能花小钱撬动高保障，就算以后产品停售，也有时间换其他保险；
• 有社保但想补充保障的人：社保报完后，剩下的费用用它来报，能减轻大病带来的经济负担；
• 健康状况好的人：能通过健康告知，未来理赔麻烦少，买了更放心；
• 预算有限的人：一年几百块，比重疾险便宜，先有基础医疗保障总比没有强。

慎买的人，别花冤枉钱

• 年龄超过 60 岁的老人：保费太高，可能每年要花几千块，而且续保不稳定，不如选保证续保年限长的产品；
• 健康有异常的人：比如有高血压、糖尿病，或者刚做完手术，可能通不过健康告知，就算侥幸买了，理赔时也容易被拒；
• 想要长期稳定保障的人：如果希望买一份能保二三十年的保险，这款 “交一年保一年” 的就不合适，不如选保证续保 20 年的百万医疗险；
• 看重小额医疗报销的人：1 万免赔额摆在那，感冒发烧门诊、小额住院报不了，买了也用不上。

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小编的一点心里话，买之前再琢磨琢磨

水滴保 600 万医疗保险算不上 “完美”，但也不是 “坑”。它的优点很突出：保额高、年轻人买便宜、保障全，适合作为短期医疗保障的 “过渡” 或 “补充”。但缺点也得认：续保不稳、免赔额高、健康告知严，这些都可能影响后续使用。
买之前，一定要想清楚自己最需要什么：是暂时缺一份低价保障，还是想要长期稳定的安全感？健康状况能不能通过告知？年龄大了能不能承担保费？把这些问题想明白，再对照它的优缺点，就知道该不该入手了。
最后提醒一句：不管买不买，一定要看条款！尤其是健康告知、保障范围、续保条件这几块，别光听广告说的好，自己看明白才是真的对自己负责。希望大家都能买到适合自己的保险，花钱花得值！