买医疗险的时候，你是不是总觉得，产品介绍看得越多越糊涂？明明说的是 “百万保障”，可真要细究起来，哪些能报、哪些报不了，却像藏在雾里一样。就说平安 e 生保吧，身边挺多人推荐的，但它到底好不好？那些容易被忽略的细节，你都清楚吗？今天小编就来好好扒一扒，帮你把优缺点都摊开了说，看完再决定也不迟。
一、先说说平安 e 生保的那些 “闪光点”
咱们先从好的地方说起，毕竟一款产品能被很多人认可，肯定有它的过人之处。

1. 保障范围确实挺全乎
   平安 e 生保的保障，能覆盖到咱们日常就医的不少场景。像住院产生的费用，手术费、药品费、检查费这些，都在报销范围内；还有特殊门诊，比如癌症放化疗、肾透析、器官移植后的抗排异治疗，这些花费大的治疗，它也能管。我们在使用的时候，会发现连住院前后的门急诊费用也能报，一般是住院前 30 天和住院后 30 天，这样就不用愁住院前后的零散花费没人管了。
   
2. 续保条件让人比较安心
   买医疗险，最担心的就是 “今年能保，明年不一定能续”。平安 e 生保的部分版本，比如保证续保 20 年的那款，就解决了这个问题。只要你买了，在这 20 年里，就算产品停售了、或者你理赔过，保险公司也得让你续。对于担心未来身体变差、买不到保险的朋友来说，这一点真的挺重要的。
   
3. 保费不算贵，普通人能承担
   30 岁左右的年轻人，买平安 e 生保，一年保费大概就几百块，一顿饭钱就能换个几百万的保障，性价比还是挺高的。就算年龄大了，比如 50 岁左右，一年几千块也能拿下，对于大多数家庭来说，压力不算太大。
   
4. 增值服务能帮上不少忙
   除了基础的报销，它还有些附加服务，比如就医绿通，能帮忙预约专家号、安排住院，对于看病难的朋友来说，这个真挺实用的。还有住院垫付，万一住院钱不够，保险公司先帮你垫上，不用自己先四处借钱，这点很贴心。
   

二、再聊聊那些可能让你犹豫的 “小不足”
当然了，没有完美的产品，平安 e 生保也有一些地方，可能会让你觉得不太方便。

1. 免赔额 1 万，小额花费报不了
   这是很多人吐槽的一点。平安 e 生保每年有 1 万元的免赔额，意思是看病花的钱，得自己先掏 1 万，超过的部分才能报。如果只是小感冒住院，花了几千块，那这钱就只能自己承担了。对于经常有小病痛的人来说，这点可能不太友好。
   
2. 报销有不少限制
   虽然说保障范围广，但真要用到的时候，有些限制还是挺让人头疼的。比如进口药，不是所有进口药都能报，得在社保目录内的才行；还有一些特殊治疗，像质子重离子治疗，部分版本是不报的，要是得了重病需要这种治疗，就得自己想办法了。
   
3. 健康告知卡得有点严
   买保险前，健康告知是必须过的关。平安 e 生保的健康告知，问得还挺细的。比如有高血压、糖尿病，哪怕只是轻度的，可能都不符合投保条件。有朋友就因为几年前体检时查出个小囊肿，投保就被拒了，挺可惜的。
   
4. 保额虽高，单项费用可能不够
   虽然说总保额有几百万，但有些项目是有上限的。比如住院前后门急诊，有的版本只报 30 天内的，超过了就不管；还有门诊手术，报销限额可能只有几万，真要是遇到大额的门诊手术费，可能就不够用了。
   

三、平安 e 生保优缺点对比表

项目	优点	缺点
保障范围	含住院、特殊门诊、住院前后门急诊等	进口药限社保内，部分治疗不报
续保条件	部分版本保证续保 20 年，停售也能续	非保证续保版，理赔后可能无法续保
保费	年轻人年缴几百元，性价比高	50 岁后保费涨幅明显，年缴可能过万
免赔额	1 万免赔额过滤小额理赔，降低保费	小额医疗费用需自付，适合大病保障
健康告知	严格核保减少骗保，维持产品稳定性	轻微健康问题可能被拒保
增值服务	含就医绿通、住院垫付，实用性强	部分服务仅限高端版本，普通版没有

四、几个核心问题，咱们聊透了
问：平安 e 生保和其他百万医疗险比，优势在哪？
答：最大的优势是续保稳定，尤其是保证续保 20 年的版本，在同类产品里算很能打的。而且平安品牌大，线下网点多，对于喜欢线下服务的朋友来说，更方便些。
问：如果我已经有社保了，还需要买平安 e 生保吗？
答：需要的。社保报销有上限，而且很多进口药、靶向药不在报销范围内。平安 e 生保能报社保报不了的部分，两者搭配着用，看病几乎不用自己掏钱（除了免赔额），这样就可以减轻不少经济压力。
问：健康有点小问题，比如有慢性胃炎，能买吗？
答：得看具体情况。慢性胃炎如果是轻度的，没有其他并发症，可能可以走智能核保，如实告知后，保险公司会告诉你能不能买、有没有免责。但要是情况比较严重，可能就买不了了。这种时候，建议试试其他健康告知宽松的产品。
问：理赔的时候，流程会不会很麻烦？
答：现在挺方便的，线上就能提交资料。比如在平安金管家 APP 上上传病历、发票，审核通过后，钱一般 3-5 天就能到账。不过要注意，报销资料得齐全，要是少了一样，就得补，会耽误时间。
五、小编的一些使用心得
用了这么久保险产品，接触过不少买平安 e 生保的朋友，总结下来，它更适合这几类人：
一是年轻人，身体好、预算有限，想给未来加个保障的。几百块钱换几百万保额，性价比很高。
二是担心产品停售的人，选保证续保 20 年的版本，至少 20 年内不用愁没保障。
但如果你经常生病住院，一年到头总得花个几千块看病，那 1 万免赔额就不太划算，不如选免赔额低的医疗险。
还有一点要提醒，买之前一定要仔细看条款，特别是免责条款，哪些不报、报多少，都得弄明白。别等到理赔时才发现，这也不报那也不报，那可就麻烦了。
总之呢，平安 e 生保不算完美，但在百万医疗险里，综合实力还是挺强的。适合不适合你，得看你的身体状况、就医习惯。希望这篇解析能帮到你，选到最适合自己的保险。