“投了大半年，本金没涨反而少了两千，这基金定投难道是骗局？” 上周在理财群里看到有人这么说，下面立马有十几个附和的，都说自己也遇到了类似情况。其实不光是他们，小编身边也有朋友吐槽，说定投就是 “看着美好，实际坑人”。今天咱们就好好聊聊，基金定投到底是不是骗局，那些让人头疼的问题该怎么解决，看完你就知道该怎么选了。

一、为啥总有人觉得基金定投是骗局？

咱们先说说这个最核心的疑问。我发现很多人一开始对定投期望特别高，听人说 “每月投几百，几年就能翻倍”，结果自己投了三五个月，一看账户还亏着，就觉得被骗了。
但你仔细想想，如果真是骗局，怎么会有那么多银行、基金公司都在推呢？小编楼下的王大爷，定投了一只混合型基金六年，去年孙子上学的学费就是从里面取的。虽然收益不算特别高，但比存银行定期强多了。不过话说回来，定投确实不是稳赚不赔的，要是选的基金一直在跌，就算投再久也很难赚钱。
那问题出在哪呢？其实很多人是把定投当成了 “傻瓜式理财”，觉得只要开始投就不用管了。这就错了，定投也需要选对基金、适时调整，就像养花草，光浇水不施肥，肯定长不好啊。

二、选基金时，哪些雷区容易踩？

选基金就像挑衣服，看着都不错，实际合不合适只有自己知道。咱们先看个表格，看看不同基金的情况：

基金种类	近 2 年表现	适合人群	容易踩的坑
混合型基金	有人赚 30%，有人亏 25%	能接受小波动的人	光看名字选，比如带 “科技” 就觉得好
货币型基金	赚 2%-3%	怕亏的人	觉得收益太低，投了没几天就赎回
行业主题基金	波动极大，比如新能源基金去年有人赚翻倍，今年亏不少	懂点行业的人	追热点，哪个火买哪个

怎么避开这些坑呢？首先看基金成立时间，最好选成立三年以上的，新基金就像刚出生的小孩，谁知道以后会长成啥样呢？其次看基金公司，规模大一点的公司，至少不容易出幺蛾子。
有人问，净值高的基金是不是不能买？其实不是，净值高低和好坏没关系，就像面包，贵的不一定比便宜的好吃。

三、每月投多少钱才合适？

这是很多新手最纠结的问题。有人说 “多投多赚”，月薪 4000 硬要每月投 3000，结果生活都成问题了，只能中途停投。小编觉得，每月投收入的 10%-15% 比较好，既能攒下钱，又不影响正常生活。
那投多久才能看到效果呢？有人说 “至少五年”，但我邻居定投指数基金三年就赚了不少。其实这和市场行情有关，行情好的时候，可能两年就有不错的收益；行情差的时候，可能得熬个四五年。不过投的时间越短，亏的可能性越大，这或许暗示着长期持有更靠谱。
这里有个小窍门，要是你投的基金连续半年都在跌，不妨每月多投一点，这样能摊薄成本，等涨起来的时候赚得更多。

四、定投和一次性买入，哪个更适合普通人？

经常有人拿这两种方式比较，咱们也来看看：

投资方式	好处	坏处	适合啥时候用
定投	不用费心选时间，每月自动扣钱	短期收益可能不如一次性买入	工资固定，没时间看盘
一次性买入	行情好的时候赚得快	跌的时候亏得也多，得会选时间	手里有笔闲钱，懂点行情

小编觉得普通人更适合定投，毕竟咱们不是专业的，很难猜到什么时候是低点。就像吃饭，定投是少吃多餐，不容易撑着；一次性买入就像一顿吃太多，容易出问题。
不过要是你刚好赶上市场大跌，比如股市跌了 20% 以上，手里又有闲钱，这时候一次性买一点，再配合定投，效果可能更好。至于具体买多少比例合适，这个我也说不太准，可能得根据每个人的情况来。

五、什么时候该卖？这步太关键了

“赚多少卖？亏了要不要割肉？” 这两个问题太重要了。有人赚了 10% 就赶紧卖，结果后面涨了 50%，后悔得不行；有人亏了 20% 还抱着不放，最后越亏越多。
小编的做法是，给自己设个止盈点，比如股票型基金赚 25% 就卖一半，混合型基金赚 20% 就卖一半。至于止损，如果不是基金本身出了问题，比如基金经理换人了，或者基金规模变得很小（低于 2 亿），最好别轻易割肉。
有人问，要是一直没达到止盈点怎么办？那就接着投呗，只要基金没问题，总有涨起来的时候。

结尾

总的来说，基金定投不是骗局，它只是一种理财方式，能不能赚钱，关键看你怎么用。小编建议新手从指数基金开始，因为它跟着大盘走，不容易踩雷。投的时候别太贪心，每月投一点，长期坚持下来，多少都能赚点。记住，理财是为了让生活更好，要是因为定投天天焦虑，那就没必要了。希望这篇文章能帮到你，有啥不懂的随时问我～