你是不是常常在看到健康保险的相关信息时，既心动又迷茫呢？一方面深知健康保险对于自己和家人的重要性，可另一方面面对市场上琳琅满目的产品，从医疗险到重疾险，从高昂保费的产品到看似性价比高的选择，却完全不知道该如何下手。到底怎样才能挑选到既划算，又能真正为我们提供充足保障的健康保险呢？别担心，今天就带大家深入了解，最新的高性价比健康保险产品对比，以及完整的挑选步骤，让你不再一头雾水！

一、健康保险有哪些类型？

问：健康保险到底都包含哪些种类呢，它们各自的作用是什么呀？
答：健康保险的类型还真不少呢。常见的有医疗险，它主要就是帮咱们报销看病时产生的各种费用，不管是住院的费用，像床位费、手术费，还是特殊门诊，例如癌症的化疗、肾透析，以及门诊手术等费用，只要符合合同规定，都能给报销。
重疾险呢，一旦被确诊患上合同里明确列出的重大疾病，比如癌症、严重心脏病、脑中风后遗症这些，保险公司就会直接赔付一笔钱。这笔钱你可以自由支配，不管是用来支付医疗费用，还是弥补生病期间没法工作导致的收入损失，甚至用于后续的康复疗养，都没问题。
还有防癌险，它的保障范围相对窄一些，主要就是针对癌症提供保障。要是不幸患上癌症，保险公司会按照合同约定进行赔付。另外，还有失能收入损失保险，当因疾病或者意外伤害导致工作能力丧失时，为咱们在一定时期内收入减少或者中断提供经济上的保障；以及护理保险，在日常生活能力出现障碍，需要护理时，给予护理费用方面的支持。

二、不同类型健康保险的挑选要点

（一）医疗险挑选要点

问：那挑选医疗险的时候，要重点关注哪些方面呢？
答：首先，保障范围得重视。要看它能报销哪些医院产生的费用，一般常见的是公立二级及以上医院的普通部，有些更好的产品还能涵盖特需部、国际部，甚至部分私立医院。再看报销的费用明细，住院费、手术费、药品费（包括社保内和社保外的药品）、检查费、特殊门诊费用等是不是都在保障范围内。住院前后的门急诊报销天数也很关键，天数越长，保障相对越全面，比如有的产品能报销住院前 7 天、后 30 天的门急诊费用。
其次是续保条件。很多医疗险都是一年期的，要是续保条件不好，今年买了，明年身体有点小问题或者产品停售了，就可能续不了保，保障就中断了。所以尽量选续保条件宽松，最好能保证续保几年的产品，像有些产品能保证续保 20 年，在这期间，不管身体状况怎么变化，有没有理赔过，只要按时交钱，就能继续享受保障。
另外，免赔额和报销比例也得留意。免赔额就是在报销之前，自己需要先承担的费用金额，一般百万医疗险的免赔额是 1 万元，低于这个数的费用保险公司不报销。报销比例则决定了保险公司赔付费用的多少，比例越高越好，最好能达到 100%。
为了让大家更直观对比，下面给大家列举几款常见医疗险产品的部分关键信息：

医疗险产品名称	保障医院范围	报销费用明细	续保条件	免赔额	报销比例
人保金医保 3 号	公立二级及以上医院普通部等	涵盖住院费、手术费、社保内外药品费等	保证续保 20 年	核心主险年免赔额支持无理赔递减至 7000 元	根据不同情况可达 100%
太平洋蓝医保长期医疗	公立二级及以上医院普通部等	包含一般、重疾医疗，保障 55 种中轻症特定疾病费用等	保证续保 20 年	三项医疗保障共享免赔额	根据不同情况可达 100%
众民保百万医疗险	0 至 105 岁人群可投，医院范围较广	医保内、外医疗费用，质子重离子医疗费用等	一年期不保证续保	可根据产品版本及情况确定	根据不同情况可达 100%

（二）重疾险挑选要点

问：挑选重疾险又有哪些要点呢？
答：重疾险的保障疾病种类是重点。要确保它涵盖了常见的高发重大疾病，像前面提到的癌症、心脏病、脑中风后遗症等肯定得有。而且现在很多重疾险除了重疾保障，还包含轻症和中症的保障，这也非常重要。轻症比如原位癌，中症像中度类风湿性关节炎，很多时候疾病在早期阶段就可能被发现，有轻症和中症保障，就能更早地获得赔付，用于及时治疗。
保额的确定也很关键。一般建议保额要能覆盖 3 到 5 年的家庭收入。因为一旦患上重大疾病，治疗费用高，生病期间没法工作，收入中断，后续还有康复费用、营养费等各项开支。比如你一年收入 10 万，那重疾险保额至少得 30 万到 50 万，要是经济条件允许，保额越高保障自然越充足。
保障期限方面，有定期和终身之分。定期重疾险保障期限一般到 60 岁、70 岁等，保费相对较低；终身重疾险则保障一辈子，保费会贵一些。可以根据自己的经济状况和需求来选择，如果预算有限，先选择定期重疾险，等经济条件好了再补充终身重疾险也可以。

三、如何规划健康保险预算？

问：在购买健康保险时，保费要花多少钱才合适呢，会不会给经济带来很大压力呀？
答：一般来说，家庭总保费支出占家庭年收入的 5% 到 15% 是比较合适的范围。但这也不是绝对的，如果目前预算有限，也可以先从收入的 3% 到 5% 开始规划，等以后经济条件改善了再适当增加。比如一个家庭年收入 20 万，那每年保费支出在 1 万到 3 万之间较为合理。
在规划保费的时候，要优先保障家庭经济支柱。因为他们一旦生病倒下，对整个家庭的经济打击是最大的。不同类型的健康保险，保费也有差异。像医疗险，年轻人购买可能一年只需几百元，随着年龄增长，保费会相应增加；重疾险保障期限长、保额高，保费相对就会贵一些。所以要根据自己的经济实力，合理搭配不同类型的健康保险，让保费支出在可承受范围内，又能获得足够的保障。

四、健康告知需要注意什么？

问：买健康保险的时候，健康告知是什么，有哪些需要注意的地方呢？
答：健康告知就是保险公司在你投保时，询问你一些关于身体健康状况的问题，比如有没有得过某些疾病、住过院，体检有没有异常等情况。这一点极其重要，一定要如实回答！要是隐瞒了重要信息，就算成功投保了，后续理赔时被保险公司查出来，很可能会被拒赔，甚至保费都不会退还。
在填写健康告知时，遵循问什么答什么的原则，没问到的就不用主动说。例如，有的健康告知没问到甲状腺结节，那就不用特意提及。另外，去医院看病时和医生沟通也要注意，让医生如实记录病情，避免出现一些可能影响投保的模糊表述，像 “疑似高血压” 这种，可能会给后续投保带来麻烦。
挑选健康保险，需要综合考虑保障类型、挑选要点、预算规划以及健康告知等多个方面。只要按照这些步骤和要点来，大家都能挑选到性价比高、适合自己和家人的健康保险，为我们的健康增添一份坚实的保障。希望今天分享的这些内容，能切实帮助到正在为挑选健康保险而烦恼的你！