刚拿到信用卡账单的你，是不是盯着 “最低还款额” 这几个字发懵？明明欠了 8000 块，怎么最低只要还 800？只还这么多真的没事吗？会不会影响信用？作为新手，第一次面对还款选项时，这些问题估计在脑子里打了无数个转。别慌，今天小编就用大白话给你讲透最低还款额的来龙去脉，看完保证你还款不迷糊！
► 一、最低还款额到底是啥？银行为啥要搞这个东西？
说白了，最低还款额就是银行允许你每个月最少要还的钱。就像你借了朋友 1000 块，朋友说 “手头紧的话，先还 100 也行，剩下的慢慢还”，这个 100 就类似最低还款额。
那银行为啥要设这个？主要是怕你一时周转不开，连一分钱都还不上。要是直接逾期，对你的信用不好，银行也麻烦。有了最低还款额，你至少能先还一点，不算逾期，双方都方便。
一般来说，最低还款额是账单总金额的 10% 左右，但不是绝对的，具体多少账单上都会写清楚，这点要记牢。
► 二、最低还款额是咋算出来的？我自己能算吗？
很多朋友想知道，这个数是银行随便定的吗？不是的，它有个大致的计算逻辑。
大部分银行是这么算的：账单总金额的 10% + 之前没还清的利息 + 分期手续费（如果有的话）。比如你这个月账单 10000 块，没其他费用，那最低还款额大概就是 1000 块；要是上个月还有 200 块利息没还，那这个月最低可能就是 1000 + 200 = 1200 块。
自己能算吗？能是能，但不如直接看账单来得准。银行会在每个月的账单上明确标出来最低还款额是多少，打开手机银行 APP，找到账单详情页，一眼就能看到，不用自己费脑筋算。
► 三、只还最低还款额，剩下的钱咋弄？会一直欠着吗？
肯定有朋友担心，只还最低的部分，剩下的钱是不是就一直挂着？
其实不会。剩下的钱会转到下个月的账单里，你可以下个月再还。但有个关键点：剩下的钱是要算利息的。银行一般是按天算利息，利率大概是 0.05%，从你消费那天开始算，不是从还款日之后算哦。
比如你这个月账单 10000，还了 1000 最低还款，剩下的 9000 块每天的利息就是 9000×0.05% = 4.5 块，一个月下来就是 135 块利息，还是挺多的。
► 四、还了最低还款额，会影响提额吗？银行会不会觉得我没钱？
这是很多用卡的朋友关心的问题。小编问过不少卡友，有人说还了半年最低，额度照样提了；也有人说一直还最低，额度被降了。
其实银行看的是你的整体情况。偶尔一两次还最低，银行不会觉得有啥；但要是连续好几个月都只还最低，银行可能会觉得你还款能力一般，提额的时候可能就会犹豫。毕竟银行也想把额度给那些能全额还款的用户，这样风险低。
► 五、最低还款额和分期还款，选哪个更划算？
有时候手头紧，到底选最低还款还是分期呢？我们来简单对比下。
假设账单 10000 块，分 3 期，每期手续费 0.7%。分期的话，每期要还 10000÷3 + 10000×0.7% ≈ 3333 + 70 = 3403 块，三期总手续费 210 块。
如果选最低还款，第一个月还 1000，剩下的 9000 块按 30 天算利息，就是 9000×0.05%×30 = 135 块。但这只是第一个月的利息，要是第二个月还没还清，利息会更多。
所以短期看，最低还款可能便宜点；但如果要拖很久，分期可能更划算。不过具体还得看你的还款计划。
► 六、要是忘了还最低还款额，会有啥后果？
要是连最低还款额都没还上，那问题就来了。银行会算你逾期，这就会影响征信了，征信报告上会留下记录，以后贷款买房买车可能都受影响。
而且银行还会收违约金，一般是最低还款额未还部分的 5%，比如最低要还 1000，你只还了 500，那违约金就是（1000-500）×5% = 25 块。
所以要是实在还不上，最好提前跟银行联系，看看能不能申请延期，别直接逾期。
总的来说，最低还款额就是银行给的一个缓冲垫，能帮你避免逾期，但它不是免费的午餐，利息还是挺高的。小编建议，平时最好尽量全额还款，实在不行偶尔用一次最低还款救急，但别忘了尽快把剩下的钱补上，别让利息越滚越多。还款这事儿，还是得规划好，别因为一时疏忽影响了信用，那可就得不偿失了。希望这些能帮到刚开始用信用卡的朋友，还款路上少走点弯路。