买重疾险的时候，你是不是也有这样的困惑：一年到底要交多少钱？20 岁买和 50 岁买，保费能差出多少？要是保额想选高一点，保费是不是就会贵很多？别着急，今天小编就一点点给你算清楚，看完这篇，你对重疾险的保费肯定门儿清！

---

重疾险一年的保费，大概在什么范围？

先给大家一个直观的感受，重疾险的保费不是固定的数字，就跟咱们买衣服，小个子和大个子穿的尺码不同、价格可能也不同一个道理。
那一般来说，重疾险一年的保费会在几千块钱这个区间波动。年轻点的朋友，比如 20 多岁，买一份 50 万保额的消费型重疾险，一年可能就 3000 块左右；但要是 50 多岁的朋友买同样的保额，一年可能就得一万多了。
为啥会差这么多？这就绕不开咱们最关心的两个因素 —— 年龄和保额。当然啦，还有其他因素，但这俩是影响最大的，咱们先掰开了揉碎了说。

---

年龄对重疾险保费的影响有多大？用数据给你算明白

可能有朋友会问：“都是买重疾险，我 30 岁买和 40 岁买，保费能差多少？” 差别可真不小，咱们直接上数据看看（以下数据为市场常见产品的大致范围，不同产品会有差异，仅供参考）：

年龄	50 万保额（保至 70 岁，30 年交）	50 万保额（保终身，30 年交）
20 岁	约 2500-3000 元 / 年	约 4000-4500 元 / 年
30 岁	约 3500-4000 元 / 年	约 5500-6000 元 / 年
40 岁	约 6000-7000 元 / 年	约 9000-10000 元 / 年
50 岁	约 10000-12000 元 / 年	约 15000-18000 元 / 年

你看，20 岁买保至 70 岁的 50 万保额重疾险，一年只要两千多；到了 50 岁，同样的保额和保障期限，一年就得一万多，差不多涨了 4 倍。
为什么年龄会影响保费呢？ 很简单，年龄越大，身体机能下降，得重疾的概率就越高，保险公司承担的风险也就越大，保费自然得跟着涨。这就跟咱们买医疗险，年纪大了保费会涨是一个道理。
小编觉得啊，买重疾险真得趁早。不光是因为年轻的时候保费便宜，更重要的是，年轻身体好，更容易通过健康告知。等年纪大了，可能有点高血压、糖尿病啥的，说不定就买不了了，或者得加费、除外责任，多不划算。

---

保额和保费的关系是怎样的？保额越高保费就越贵吗？

说完年龄，再说说保额。肯定有朋友想问：“保额选高了，保费是不是也会跟着变贵？” 答案是：大部分情况下是的，但不是简单的 “保额翻倍保费也翻倍”，得具体看产品。
咱们拿 30 岁的朋友举例，买保至 70 岁、30 年交的重疾险，不同保额的保费大概是这样：

保额	每年保费（大致范围）
30 万	约 2000-2500 元
50 万	约 3500-4000 元
80 万	约 5500-6500 元
100 万	约 7000-8000 元

你看，保额从 30 万涨到 100 万，保费差不多从两千多涨到七千多，涨幅和保额的涨幅基本成正比，但不是完全的线性关系。这是因为保险公司在定价的时候，会考虑 “边际成本”，保额越高，风险池越大，所以单位保额的成本可能会稍微低一点。
那保额选多少合适呢？ 小编的建议是，至少得能覆盖这三笔钱：① 重疾的治疗费用（现在大病治疗一般要 30-50 万）；② 康复期间的费用（比如营养、护理，大概 10-20 万）；③ 生病期间的收入损失（假设休养 3-5 年，按年收入 10 万算，就得 30-50 万）。这么一算，50 万保额是个基本线，经济条件允许的话，80-100 万会更安心。
当然啦，也别盲目追高保额，得跟自己的预算匹配。要是因为保额太高，每年交保费压力太大，反而影响生活质量，那就不好了。

---

除了年龄和保额，还有哪些因素会影响保费？

年龄和保额是影响保费的两大 “主力”，但还有些因素也会让保费不一样，咱们也得了解下：

• 保障期限：保到 70 岁和保终身，保费能差不少。比如 30 岁买 50 万保额，保至 70 岁一年可能 3500 元，保终身可能就 6000 元了。因为保终身的话，保险公司肯定要赔（人总有一天会生病或老去），风险更高，所以保费贵点。
  
• 缴费期限：同样一款产品，选 20 年交和 30 年交，每年的保费也不同。30 年交的话，每年交的钱会少一些（比如 30 年交一年 3500 元，20 年交可能就得 4500 元），但总保费会多一点。不过小编更建议选长一点的缴费期限，一来能减轻每年的压力，二来现在很多重疾险有 “轻症 / 中症豁免”，万一缴费期间生病了，剩下的保费就不用交了，保障还在，很划算。
  
• 产品类型：消费型重疾险（只保重疾、中症、轻症，不带身故责任）比储蓄型、返还型的便宜很多。比如 30 岁买 50 万保额，消费型一年可能 3500 元，储蓄型可能就得 8000 元以上，因为后者多了 “身故赔钱” 或 “没生病到期返钱” 的功能，成本更高。
  
• 健康状况：如果有结节、高血压等小毛病，可能会被保险公司 “加费”（比如正常保费 3500 元，加费后 4000 元），或者 “除外责任”（比如不保甲状腺癌），极少数情况会被拒保。所以啊，身体好的时候买保险，不仅便宜，还能顺利承保。
  

---

教你一招：怎么算自己适合的重疾险保费？

说了这么多，可能有朋友还是不知道怎么算自己该花多少钱买重疾险。小编给你一个简单的公式，你可以试试：
每年保费 = （年收入 × 10%）以内
比如年收入 10 万，每年花 1 万以内买重疾险是比较合理的；年收入 20 万，每年花 2 万以内都可以。
然后在这个预算里，先确定保额（尽量不低于 50 万），再调整保障期限（预算有限就先保至 70 岁，以后再加保；预算充足就直接保终身）。
举个例子：小王 30 岁，年收入 12 万，预算一年最多花 1.2 万。那他可以选 50 万保额，保终身，30 年交，消费型重疾险一年大概 6000 元，剩下的预算还能加一份医疗险和意外险，保障更全面。

---

最后，小编想跟大家说几句心里话：重疾险的保费确实受年龄和保额影响很大，年龄越小、保额适中，保费就越亲民。买重疾险，不用追求 “一步到位”，可以先上车（先买一份基础保额），以后预算多了再补充。最重要的是，趁年轻、身体好的时候赶紧买，别等年纪大了、身体有小毛病了，想买都买不了。希望这篇文章能帮你算明白重疾险的保费，选到适合自己的产品，给自己和家人一份踏实的保障。