办了张双币信用卡出国玩，回来一看账单懵了 —— 买个 100 美元的包，账单上多了 7 块钱；取了 200 美元现金，又扣了 15 块。这手续费咋这么多？到底有哪些收费项目？不问清楚就用，可能不知不觉多花好几百。小编前阵子帮朋友算过一笔账，他一年海淘加出国，光手续费就花了小一千，要是早知道哪些费能省，根本不用花这冤枉钱。今天就把双币信用卡的手续费讲透，从常见项目到省钱技巧都有，想办卡的一定要看！

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一、这些手续费，你可能正在交却不知道
双币信用卡的手续费藏得挺深，不像单币卡就一个年费。不弄清楚，很容易 “被收费”。

1. 最容易被坑的是 “货币转换费”
   简单说，就是你在国外刷了非卡面外币（比如用美元卡刷欧元），银行要把欧元换成美元，收的手续费，一般 1%-2%。比如刷 1000 欧元，按 1.5% 算，就要多交 15 欧元。小编上次在法国用美元卡买香水，回来才发现被扣了转换费，心疼坏了。

那用对应币种刷就不扣了？大部分是，但不是绝对。比如人民币 + 美元卡在美国刷美元，很多银行免转换费，但少数银行（比如某城商行）还会收 0.5%，办卡时一定要问清楚。

1. 境外取现，手续费高得离谱
   急用钱在国外取现金，收费一般有两部分：一笔固定费（比如每笔 10 元人民币）+ 取现金额的 1%-3%。取 1000 美元，可能要花 30 美元手续费，比国内贵多了。小编邻居在日本旅游时取了 500 美元，光手续费就花了 200 多人民币，回来直后悔没提前换现金。
   
2. 年费，看着免其实有条件
   很多卡说 “免年费”，其实是 “刷满 6 次免”。要是一年刷不够，可能要交 50-200 元年费。还有高端卡，年费直接收 800-2000 元，就算权益多，普通人也未必用得上。
   

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二、主流银行手续费对比，选卡前必看
小编整理了 6 家银行的双币卡手续费，表格里一目了然，办卡前对比着选，能省不少事。

银行	货币转换费	境外取现费（每笔）	年费政策	免手续费小技巧
招商银行	1.5%	10 元人民币 + 3% 取现金额	刷 6 次免年费	生日月消费免转换费
工商银行	1%	免费（限每月前 3 笔）	刷 5 次免年费	星级客户免部分手续费
交通银行	1.75%	12 元人民币 + 1% 取现金额	刷 6 次免年费	境外消费满 5000 元返 5%
建设银行	1.5%	10 元人民币 + 1% 取现金额	刷 3 次免年费	龙卡全球支付卡免转换费
中国银行	1.2%	15 元人民币 + 0.5% 取现金额	刷 5 次免年费	长城环球通卡取现费半价
浦发银行	1.7%	15 元人民币 + 2% 取现金额	无条件免年费	每月首笔取现免手续费

从表格能看出，工行的转换费最低（1%），建行有免转换费的卡，浦发无条件免年费适合偶尔用的人。

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三、能省的手续费，千万别多交
知道了收费项目，其实很多手续费能省，小编总结了 3 个实用技巧。

1. 选对币种，避开转换费
   常去美国就办人民币 + 美元卡，去欧洲办人民币 + 欧元卡，刷当地币种，大部分银行都免转换费。小编同事常去东南亚，办了张人民币 + 美元卡，每次刷当地货币都被收转换费，后来换了美元卡直接刷美元，一年省了 300 多。
   
2. 取现不如刷银联，能省一大笔
   国外取现手续费太高，要是能刷银联（很多地方支持），直接刷人民币账户，不用取现。实在要取，选工行、浦发 —— 工行每月前 3 笔取现免费，浦发每月首笔免费，能少花点。
   
3. 刷够次数，别交冤枉年费
   记着自己的卡要刷几次免年费，比如招行要刷 6 次，不管刷多少金额，买瓶水也算一次。小编有次差点忘刷，最后一天在超市刷了 6 瓶矿泉水，才免了年费。
   

不过话说回来，虽然有些卡免年费，但权益少，适合短期用；要是常出国，选有权益的卡（比如返现），就算交点手续费也值。

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四、这些问题，你可能也想问

1. 境外网上消费（海淘）会收手续费吗？
   和线下一样，看币种。比如用美元卡在美国网站买东西，刷美元就不收转换费；在欧洲网站刷欧元，可能会收 1%-2%。小编海淘时，特意选支持美元结算的网站，就能省转换费。
   
2. 还款时用人民币还外币，会收手续费吗？
   大部分银行免，但要注意 “购汇时点”。比如你刷了 100 美元，还款日汇率是 7.0，用 700 元人民币还就行，银行不额外收费。但要是逾期，可能会收滞纳金，这个得注意。
   
3. 不同银行的手续费，为啥差这么多？
   可能和银行的境外合作渠道有关，合作多的银行（比如工行、中行）成本低，手续费就少。这或许暗示银行更看重境外消费频率，消费多的用户可能能享受到更低费率。
   

至于不同银行计算转换费的具体时间节点（是消费时还是还款时），可能需要咨询具体银行，小编目前也没完全弄明白。

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五、小编的几句实在话
办双币信用卡，手续费是绕不开的，但只要选对卡、用对方法，能省不少。建议办卡前打银行客服，把 “货币转换费”“取现费”“年费” 问清楚，记在手机备忘录里。
别盲目选高端卡，普通人办张免年费、免转换费的普卡就够了。小编自己用的建行龙卡，免转换费，刷 3 次免年费，海淘、出国都够用，一年下来手续费花不了 50 块。
希望这篇文章能帮到你，办卡前多对比，用卡时多留意，别让手续费偷偷 “吃掉” 你的钱～