咱在商业活动里，不少人都用过备用信用证。但你知道吗，这看似安全的金融工具，其实藏着不少风险呢。就拿国际贸易来说，有的企业满心欢喜拿着备用信用证，本以为稳了，结果却因为一些问题，钱没收到，还惹了一身麻烦。今天咱就来好好唠唠备用信用证风险防范这事儿。

一、开证申请人面临的风险及防范

（一）受益人资信风险

对于开证申请人而言，首要风险就是受益人的资信情况不明朗。要是碰到个信誉差的受益人，在备用信用证有效期内，随便找个理由提示单据要求开证行付款，那申请人可就亏大了。那该怎么办呢？申请人在开证前，一定要仔细调查受益人的信誉、经营状况等等。比如说，通过专业的信用评级机构查看对方评级，或者向与受益人有过业务往来的企业打听情况。要是发现受益人资信不佳，开证的时候就得在条款里做严格限制。比如规定受益人提出付款要求时，除了常规单据，还得提供第三方权威机构出具的关于基础交易履行情况的证明。

（二）付款时间风险

有的时候，要是没选好备用信用证的付款时间条款，申请人也会陷入被动。这里建议尽量选用延期付款的备用信用证。为啥呢？要是受益人在交易中用欺诈手段拿到货款，延期付款能给申请人争取足够时间，向法院申请禁制令，阻止开证行付款。要是用即期付款的备用信用证，等申请人发现问题，钱可能都已经付出去了，追回来可就难了。

（三）单据条款风险

单据条款的严谨性也至关重要。曾经有个案例，开证行按要求开立了备用信用证，里面对受益人出具证明的格式和内容规定得模模糊糊。结果受益人利用这个漏洞，提交了一些有争议的单据，开证行按照信用证条款只能付款，申请人却遭受了损失。所以啊，申请人在申请开证时，一定要和银行仔细斟酌单据条款，严格规定受益人出具证明的格式与内容。比如说，明确违约声明里不仅要表明已向申请人要求付款，还得说明申请人在规定时间内未支付款项等详细内容。

二、受益人面临的风险及防范

（一）开证行与开证申请人资信风险

受益人在接受备用信用证时，可不能只看信用证本身，开证行和开证申请人的资信同样关键。要是开证行信誉不好，实力不强，就算受益人满足了所有条件，也可能拿不到钱；开证申请人要是财务状况糟糕，随时可能破产，那备用信用证的保障作用也会大打折扣。所以受益人得去了解开证行的规模、经营历史、信用评级，以及开证申请人的经营情况、财务报表等。要是发现开证行或开证申请人有问题，就别轻易接受这份备用信用证，或者要求开证行找一家信誉好的银行做保兑。

（二）单据获取风险

备用信用证里要求的单据，受益人得确保自己能顺利拿到。要是有些单据得由第三方开具，而这个第三方和申请人关系密切，故意刁难不给开，或者提出不合理条件，受益人就可能因为拿不到单据，没法行使自己的权利。所以在接受信用证前，受益人得仔细研究单据要求，对于那些难以获取的单据，要和申请人协商修改信用证条款，换成容易取得的等价单据。比如说，原本要求申请人不付款由第三方开具证明，要是这个第三方不好找，就可以改成由申请人当地商会出具相关证明。

三、经办银行面临的风险及防范

（一）开证银行风险

开证银行在备用信用证业务里，承担的风险可不小。一旦开出备用信用证，就不可撤销地承担了独立付款责任。而且很多备用信用证不需要提交运输单据，银行没办法通过掌握货权来降低风险。另外，付款时银行只看单据是否相符，单据又往往比较简单，这就容易被不法分子钻空子，开证人和受益人联手骗取资金的情况也不是没有。那开证行该怎么做呢？首先，开证前要充分了解开证申请人的资信和交易背景，要求申请人提供足够的担保，比如保证金、抵押物或者第三方担保。其次，对于提交的单据，要认真审核，严格按照国际惯例办事。要是遇到可疑情况，必要时可以向法院申请禁制令，防止诈骗发生。

（二）通知行风险

通知行也有自己的职责和风险。按规定，通知行得负责核对备用信用证的印押，确认其真伪。要是通知行不认真，让假的备用信用证流通出去，受益人基于这个假信用证开展业务，最后遭受损失，通知行也脱不了干系。所以通知行收到备用信用证后，要仔细核对印鉴或密押，尤其是那些有疑点或者金额较大的信用证，一定要让开证行以加押电报证实。

（三）议付行风险

议付行在审核单据时，要以单证表面相符为依据，而且得在规定时间（一般 7 天）内完成。虽然遭到开证行拒付后，议付行可以向受益人追索，但也不能掉以轻心。因为备用信用证的单据比较简单，在一些新规定下，比如 ISP98 里新增的可通过电子媒介交单条款，单据的有效性和真实性，以及电子媒介授权的有效性都得仔细确认，不然很容易被不法分子欺诈。议付行在处理文件时要准确、及时、合理，避免因为自己的失误耽搁，导致被动局面。

四、其他常见风险及防范

（一）国家风险

国家风险也不能忽视。有些国家因为战争、经济危机等原因，实行外汇管制，企业拿着备用信用证也可能遇到付汇困难。还有些国家可能突然宣布停止对外付汇，或者因为政治、民族等问题，受到其他国家抵制，无法对外付汇。对于这种风险，企业在开展涉及备用信用证的业务前，要关注交易对方所在国家的政治局势、经济状况、外汇政策等。要是觉得某个国家风险较大，可以要求对方提供其他可靠的担保方式，或者购买出口信用保险来降低损失。

（二）法律风险

不同国家的法律对备用信用证的规定不一样，要是业务涉及多个国家，就容易产生法律冲突。而且有些国家在这方面立法不完善，一旦出现纠纷，解决起来就比较麻烦。为了防范法律风险，企业和银行在处理备用信用证业务时，最好在合同里明确约定适用的法律和争议解决方式。比如说，约定适用国际商会的《国际备用信用证惯例》（ISP98），要是出现纠纷，提交到某个国际仲裁机构仲裁。这样就算遇到法律问题，也能有个明确的依据来解决。
下面给大家列个表格，对比一下备用信用证不同当事人面临的主要风险及防范措施，方便大家更直观地理解：

当事人	主要风险	防范措施
开证申请人	受益人资信风险、付款时间风险、单据条款风险	调查受益人资信、选用延期付款信用证、明确单据条款
受益人	开证行与开证申请人资信风险、单据获取风险	了解开证行和申请人资信、确保单据易获取
开证银行	独立付款责任风险、单据简单易被欺诈风险	了解申请人资信及交易背景、认真审核单据
通知行	未核实信用证真伪风险	仔细核对印押，有疑义要求加押电报证实
议付行	单据审核及电子交单风险	准确及时审核单据，确认电子交单有效性
业务各方	国家风险、法律风险	关注国家局势政策、明确适用法律及争议解决方式

总之，备用信用证虽然是个很有用的金融工具，但风险也不少。不管是开证申请人、受益人，还是经办银行，在使用备用信用证的时候，都得提高警惕，仔细研究各项条款，做好风险防范措施。只有这样，才能在享受备用信用证带来便利的同时，最大程度地避免损失。希望今天说的这些，能对大家在备用信用证风险防范方面有所帮助。要是你在实际操作中还有其他问题，欢迎随时交流。