去银行办业务，柜员递过一张单子说 “中邮富富余不错，比存定期赚得多，还安全”，你刚想接，旁边阿姨凑过来说 “我闺女买过，说不划算”，拿出手机搜，有人骂是骗局有人说是好东西，越看越懵。这中邮富富余到底靠谱吗？是不是骗局？猜来猜去也没个准数，别再瞎猜了，今天小编就把知道的都告诉你，看完或许能有个谱。
► 中邮富富余到底是个啥？
有人说它是理财，有人说它是保险，到底是啥呀？
其实呀，它是中邮人寿出的一种保险，带点理财性质。就是你先交一笔钱，比如交 5 年，然后到了时间，每年给你返点钱，到期了本金也能拿回来，中间要是出事了，还能赔点钱。中邮人寿你可能没听过，但它是中国邮政集团旗下的，开店开了十几年了，网点不少，不是那种凭空冒出来的公司。
那它和咱们平时存银行有啥不一样？
存银行呢，定期就是到期拿本金和利息，利息是固定的，急用钱可以取，损失点利息就行。但中邮富富余是保险，钱交进去，没到期想拿出来，可能要亏本金，而且返的钱多少，有时候不一定，要看公司经营情况。不过它有个好处，就是就算银行利率降了，它该给的钱（合同里写死的部分）还是会给。
► 为啥总有人说它是骗局？
是有人真的被骗了吗？
小编问过几个买过的人，大多不是被骗，是买的时候没弄明白。比如有个大哥，听柜员说 “交 5 年就能回本”，结果第 6 年急用钱去退，发现只能拿回来八成，去找银行，人家说 “合同上写了要满 10 年才能保本”，这才知道自己没看合同。还有人以为 “每年返的钱一定有那么多”，结果第二年返的比第一年少，就觉得被骗了。
那销售的时候是不是都有问题？
也不能说都有问题，有些柜员可能自己也没吃透产品，就照着话术念，该提醒的没提醒。比如 “分红不确定” 这句话，可能说得很快，听的人没在意。但要说故意骗人，倒也不至于，毕竟是正规公司的产品，合同条款都写着呢，只是大家没耐心看而已。
► 和其他常见理财比，它到底咋样？
为了让大家看得更明白，小编做了个表，对比一下：

理财方式	锁定期	收益稳定性	灵活性	风险
中邮富富余	5-10 年	部分固定，部分不确定	差，提前取可能亏本金	低，公司不倒就没事
银行定期存款	3 月 - 5 年	固定	中，提前取损失利息	极低，有存款保险
余额宝这类货币基金	灵活，随时取	波动小，收益不高	好，当天可取	低，几乎不亏本金
股票基金	不限，但建议 1 年以上	波动大，可能赚也可能亏	中，赎回后 1-2 天到账	中高，可能亏不少

从表上看，中邮富富余锁定期长，灵活性差，但比基金稳；收益比定期可能高点，但不如定期确定。所以呀，它有自己的特点，不能简单说好坏。
► 买的时候要注意啥？
咋知道自己适不适合买呢？
你得先想，这笔钱能不能放个 10 年不动？要是你明年可能要买房、孩子要上学，那肯定不合适。还有，你能接受收益忽高忽低吗？要是就想要个准数，那可能银行定期更适合你。
买之前一定要问清楚啥？
小编觉得有三个问题必须问：第一，我交多少钱，交几年，到期能拿回来多少（要具体数，别听 “大概”）；第二，要是第 3 年想退保，能拿回来多少钱；第三，分红是怎么算的，有没有最低保证。这些都让销售写在纸上，和合同对一对，没错了再签。
► 要是已经买了，觉得不合适该咋办？
有个犹豫期，知道不？
买了之后，一般有 15 天犹豫期，这时候退保，能全额拿回本金，没啥损失。要是过了犹豫期，那就要看合同上的现金价值表了，上面写着每年退保能拿多少钱，要是现金价值比你交的钱多，退了也还行；要是少，那就再等等，别亏太多。
不过话说回来，也不是说买了就一定亏，有些人买了之后，放着没动，到期拿的钱确实比定期多，还挺满意。所以呀，要是钱不急用，也可以先放着看看。
对了，关于它的分红计算，具体怎么根据公司盈利来分，里面的门道挺多，小编也没完全搞懂，可能得找中邮人寿的精算师问问才清楚，这一点确实说不太准。
► 小编最后说几句
中邮富富余靠谱吗？是不是骗局？小编觉得，它不算骗局，毕竟是正规公司的产品，受国家管着，跑不了。但要说多靠谱，也得看你合不合适。
要是你有笔钱 10 年用不上，想比定期多赚点，能接受收益波动，那可以考虑；要是你钱随时可能用，或者就想要个准数，那还是选别的吧。
理财这事儿，没有绝对好的，只有合适自己的。别听别人说啥就是啥，自己看清楚条款，想明白需求，就不会出错。希望这些能帮到你，有啥不懂的，评论区问小编就行！