是不是每次打开平安保险的 APP，都被一堆名字绕晕？重疾险、年金险、意外险…… 字都认识，放一起就不知道啥意思了。想给家里添份保障，怕买贵了，更怕买错了，真出事时用不上，白花钱不说，心里还添堵。别慌，今天就用大白话把平安的险种说清楚，再教你怎么挑，看完保准你心里有谱。
一、先搞懂：平安保险的主要险种，到底都保啥？

1. 平安的重疾险，是啥意思？
   简单说，就是得了合同里列的大病（比如癌症、中风），保险公司直接给一笔钱。这笔钱你想咋用都行，看病、还房贷、请护工，没人管。比如平安福系列，除了保大病，还能保一些轻点的病（比如轻微脑中风），赔了钱还不影响大病的额度，这点挺实用。

那为啥有人说重疾险保额不能太低？
我觉得吧，现在看病贵，一场大病下来，医药费、康复费、误工费加起来，没个几十万扛不住。要是保额太低，比如就 10 万，可能刚够治病，家里的生活还得受影响。所以一般建议，重疾险保额至少 30 万起，条件允许的话，50 万更踏实。

1. 平安的医疗险，和社保有啥不一样？
   社保是国家给的基础保障，住院能报一部分，但进口药、靶向药这些可能报不了多少。平安的医疗险（比如 e 生保）就不一样了，社保报完剩下的，它能接着报，进口药、自费药大多也能报。不过有个小规矩，一般有 1 万块的 “起付线”，就是花的钱没到 1 万，它不报。

那医疗险是不是买一份就够了？
也不一定。有的医疗险保一年，明年可能就买不了（比如身体变差了）；有的能保证续保几年，比如保证续保 20 年的，这种就比较稳。如果预算够，选能保证续保的，免得以后没保障。

1. 平安的意外险，都保哪些意外？
   平时走路摔了、做饭被油烫了、下雨被雷击了，这些突发的、非疾病的情况，都算意外。意外险一般管两样：一是意外受伤住院，能报医药费；二是意外导致残疾或没了，给一笔钱。平安的意外险挺多的，有保一年的，有保短期出行的，价格都不贵，一年几百块就能保几十万。

那猝死算意外吗？
这个得看合同。有的意外险不保猝死，因为猝死大多和身体疾病有关；但现在不少平安的意外险，会额外加个猝死保障，虽然保额可能不高，但有总比没有强。买的时候记得看看条款里有没有这一项。
二、不同情况怎么选？照着场景对号入座

1. 刚毕业没多少钱，先买哪类保险？
   我觉得先把 “基础保障” 搭起来。意外和生病住院是最可能遇到的，所以先买意外险和医疗险，一年加起来也就几百块，不心疼。比如平安的小顽童意外险（年轻人也能买），一年一百多，能保意外医疗；再配个百万医疗险，一年三百多，住院大额花费能兜底。

那重疾险要不要买？
可以先不买，或者少买点。刚毕业收入不稳定，重疾险一年几千块可能有压力。等工作几年，手里有积蓄了，再慢慢加上，保额也能选高点的。

1. 结婚有娃了，家庭保险该怎么配？
   家里挣钱最多的人（比如老公或老婆），得先保足。毕竟这人要是出事，家里收入就断了。所以先给 TA 买重疾险（保额 50 万起）、寿险（保额至少是家庭 5 年开支），再配个医疗险和意外险。然后是另一半，保障差不多，但保额可以稍低些。最后给孩子买少儿险，比如平安的少儿重疾险和意外险，孩子小，保费便宜，几百块就能保挺多。

那孩子的保险，是不是越多越好？
真不是。孩子的保险，先保意外和大病，医疗险跟着大人的一起买就行。别买那些 “教育金”“婚嫁金” 之类的，看着好听，其实不如把钱存银行或买理财灵活。

1. 爸妈 50 多岁了，还能买平安的保险吗？
   能，但得挑。医疗险可能不好买，因为健康要求严，爸妈多少有点小毛病，可能过不了审核。这时候可以看看防癌医疗险，专门保癌症的，健康要求松点，平安就有这类产品。意外险一定要买，老人骨头脆，摔一跤可能就得花不少钱，意外险能报。还可以考虑防癌险（重疾险的一种，只保癌症），保费比普通重疾险便宜，适合老人。

三、这些坑别踩，挑选技巧得记牢

1. 买保险前，健康情况要不要如实说？
   必须说。保险公司会问你有没有得过高血压、糖尿病这些病，有没有住过院。要是没如实说，真出事了，保险公司可能不赔，保费也白交了。不确定的地方，打平安客服问问，别自己瞎填，客服电话 95511，挺方便的。

那有点小毛病，就买不了保险了？
也不是。有的病不严重（比如轻微胃炎），保险公司可能会 “加费” 或 “除外”（就是这个病不保，其他的还保）。别因为一点小毛病就放弃，多试几个产品，可能有能买的。

1. 保险买完了，发现不合适能退吗？
   能退，但尽量在 “犹豫期” 内退。平安的保险一般有 10-15 天犹豫期，这时候退，保费能全拿回来。过了犹豫期再退，可能只能拿回来一点 “现金价值”，尤其是前几年，可能就几十块，亏得很。所以买之前一定要想清楚，别冲动。

那怎么避免买错？
多问。问代理人 “这个保险，啥情况能赔，啥情况不赔”，问清楚了再买。也可以自己看看条款，重点看 “保险责任” 和 “免责条款”，别看不懂就跳过，真出问题了，条款就是依据。

1. 平安的保险，在哪买最靠谱？
   官网、APP、线下代理人、银行都能买。官网和 APP 上，产品介绍清楚，能自己对比；找代理人买，能有人帮忙分析，但别光听他说，自己也得琢磨。不管在哪买，记得要电子保单，存在手机里，万一要理赔，用得上。

不过话说回来，渠道不重要，重要的是产品本身。有的代理人可能只推自己挣钱多的产品，所以多对比几个，别在一棵树上吊死。
四、最后说点个人想法
我觉得选保险，就像给家里装护栏，先装最容易摔的地方（比如阳台），再慢慢装其他地方。平安的险种挺全的，从意外到大病，从小孩到老人，基本都能覆盖。但别贪多，先保最需要的，预算有限就先紧着家里的 “顶梁柱”，等条件好了再慢慢补。
还有啊，保险不是买完就完事了，每年都得看看。比如孩子长大了，之前的少儿险可能不够用了；家里添了人，保障也得跟着加。总之，保险得跟着家庭情况变，这样才能一直起到作用。希望这些能帮到你，选到合适的保险，心里踏实，日子也能过得更安心。