急用钱的时候，想找工商银行办个小额贷款，可一想到各种流程就头大？担心自己搞不懂步骤，白跑好几趟？别焦虑，今天小编就把申请的门道掰开揉碎了讲，保证你看完就知道该咋做，真没那么复杂。

一、先看看自己够不够格？别瞎忙活

申请贷款前，得先确认自己能不能达标，不然材料准备得再全也是白搭。那具体有啥要求呢？

• 年龄得在 18 到 60 周岁之间，是能对自己行为负责的成年人。
• 得有正经工作或者稳定收入来源，比如工资流水、经营收入啥的，银行得信你能还钱。
• 信用得好，逾期次数多的话，大概率会被拒，这个是硬杠杠。
• 能提供银行认可的担保，像房子抵押、存单质押，或者有人愿意做担保都行。
• 当然啦，银行还有些其他小要求，具体得看你选的贷款产品。

有人可能会问，我是打零工的，没有固定工作证明，能申请不？其实也不是不行，只要能拿出近半年的收入流水，证明自己每个月都有钱进账，银行也会考虑的。

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二、材料得备齐，别临时抓瞎

材料准备是关键，提前弄好能省不少事。我们在申请的时候，一般要带这些东西：

1. 身份证原件和复印件，复印件多备两份，免得不够用。
2. 户口本原件和复印件，信息得跟身份证对上，不然麻烦。
3. 收入证明，上班的让公司开，自己干的就拿经营流水，得真实。
4. 贷款用途证明，比如买家电的发票、进货的合同，银行得知道钱花哪儿。
5. 担保材料，抵押的话要有房产证，找人担保的话得有担保人的身份证和收入证明。
6. 银行要的其他东西，这个可以提前打银行电话问问，省得跑冤枉路。

小编得提醒一句，材料千万别造假，一旦被发现，不光贷不到款，信用还会受影响，得不偿失。

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三、申请流程分两种，线上线下任你选

申请方式有两种，线上和线下，咱们可以挑方便的来。

（一）线上申请，在家就能搞定

现在手机银行多方便，很多人都喜欢线上办。步骤是这样的：

1. 打开工商银行 APP，或者登录官网，在贷款那一栏找适合的小额贷款产品。
2. 点 “申请”，跟着提示填信息，姓名、身份证号、想贷多少钱、贷多久，都得写对。
3. 把准备好的材料拍照上传，照片得清楚，不然银行看不清会打回来。
4. 提交之后就等着审核，线上审核快，一般两三天就有信儿。
5. 审核过了，银行会让你签合同，有些在手机上就能签，不用跑银行。
6. 合同签完，钱很快就打到你卡上，这样就可以用了。

可能有人会担心，线上填那么多信息，安全不？其实只要在官方 APP 或者官网操作，别点乱七八糟的链接，就没啥问题。

（二）线下申请，当面问得明白

要是不太会用手机，或者想当面问清楚，就去银行网点。步骤如下：

1. 带着所有材料，去家附近的工商银行，找大堂经理说要办小额贷款。
2. 他会给你张申请表，照着例子填，别写错，有啥不懂当场问。
3. 把表和材料交给工作人员，他们先看看齐不齐、对不对。
4. 初步通过后，银行会再审核，这个可能慢点，大概一周左右。
5. 审核过了，银行会打电话让你去签合同，签的时候仔细看条款，利息、还款时间都得弄明白。
6. 签完合同，银行就放款了，钱直接进你提供的银行卡。

线下虽然麻烦点，但有啥问题能立马问工作人员，心里踏实。
为了让大家看得更清楚，小编做了个对比表：

申请方式	好处	不足	适合谁
线上	不用跑银行，快	得会用手机，有些材料可能要补	年轻人，没时间跑银行的
线下	能当面问，清楚	得跑网点，花时间	不太会用手机的，想踏实点的

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四、银行审核时，主要看啥？

提交申请后，大家肯定想知道银行咋审核的。其实重点看这几样：

• 信用记录：这个最重要，要是有多次逾期，基本就没戏了。
• 还款能力：收入高、稳定的，通过率高，银行怕你还不上。
• 贷款用途：必须合法，不能拿去炒股、赌博，银行会查的。
• 担保情况：有抵押或者担保的，银行觉得风险小，更容易过。

要是审核没过咋办？别灰心，问问银行为啥，是信用问题就先养养信用，是收入不够就多准备点收入证明，过段时间再申请。

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五、贷到钱后，这些事得注意

钱到手了，也不能大意，不然容易出问题：

• 一定要按时还款，别逾期，逾期会有罚息，还影响信用，以后再贷款就难了。
• 要是实在没钱还，赶紧给银行打电话，看能不能延期，千万别拖着不管。
• 合同和还款凭证都收好，万一以后有啥纠纷，这些都是证据。

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最后小编说几句，工商银行小额贷款申请真没那么难，关键是提前弄清楚条件，把材料备齐，选个适合自己的申请方式。过程中别慌，有问题多问银行工作人员。希望这篇能帮到需要的朋友，祝大家办事顺利。