王大哥最近愁得头发都白了 —— 两年前给媳妇买重疾险时，没提她十年前得过甲状腺结节，现在媳妇查出甲状腺癌，想去理赔又怕被拒。你是不是也有过这种纠结？买保险时隐瞒了病史，过了两年才想起理赔的事，到底能不能拿到钱？买保险隐瞒病史两年后能理赔吗？不同情况结果不同，不把这些搞清楚，交的保费可能打水漂，心里也总悬着，一起往下看吧！

故意瞒着病史，就想钻空子，两年后能赔吗？

问：要是当初明知道自己有病史，就是故意不告诉保险公司，过了两年出事了，能理赔不？
答：这种情况啊，能赔的概率可能不高。我邻居家闺女就试过，买医疗险时故意瞒了慢性胃炎，两年后因为胃溃疡住院，保险公司查到她以前的就诊记录，直接拒赔了。保险公司最怕的就是这种故意骗保的，他们查病史的本事可大了，医院记录、医保买药记录都能调出来，就算过了两年，只要能证明你是故意的，十有八九不会给赔。
问：那故意瞒报的话，除了拿不到理赔款，还有啥影响不？
答：不光赔不了钱，交的保费可能也退不回来。更麻烦的是，保险公司可能会把你拉进 “黑名单”，以后再想买其他保险，人家可能直接就拒保了。虽然很少听说这种情况会坐牢，但总归不是啥光彩事，传出去也不好听。

不是故意瞒，是真忘了有这病史，能理赔吗？

问：买保险的时候，是真的忘了自己以前得过某病，两年后出事了能赔吗？
答：这就得看运气了，有赔的可能。我表姐之前买寿险，忘了说自己小时候得过肺炎，后来因为意外去世，保险公司查了半天，发现肺炎跟意外没关系，最后还是赔了。但要是现在得的病，跟你忘了说的病史有关系，比如以前有糖尿病没说，现在因为糖尿病并发症住院，就算你是真忘了，理赔也可能受影响。
问：那咋证明自己是真忘了，不是故意瞒的呢？
答：你可以找以前的病历看看，要是上面写着 “治愈”“无需复查”，或许能说明这病早没事了，容易被忘了。也可以让当时的医生开个证明，说这病平时没啥症状，普通人确实可能记不住。不过话说回来，医生也不是随便就给开证明的，得真有那么回事才行。

不同的保险，理赔结果差得多吗？

问：医疗险和重疾险，在这种情况下理赔结果一样不？
答：差不少呢。医疗险管的是住院看病的费用，查得特别细，不管你是故意还是忘了，只要现在的病跟以前瞒的病史沾点边，都可能拒赔。重疾险呢，要是你得的重疾跟以前的病史没关系，比如以前有鼻炎没说，现在得了肺癌，可能就给赔；但要是有关系，比如以前有肝炎没说，现在得了肝癌，那大概率不赔。
问：寿险和意外险，会不会宽松点？
答：寿险主要保身故，要是因为以前瞒的病史去世，肯定不赔；但要是意外去世，跟病史没关系，一般会赔。意外险更简单，只要是意外导致的受伤或身故，不管你以前有啥病史没说，大多都给赔。不过具体到每种保险的条款，有些细节我也说不太准，比如有的意外险会把 “既往症导致的意外” 排除在外，这中间的界定标准，可能得问保险公司才行。

给大家整个对比表，不同情况一眼看明白

情况	故意隐瞒 + 病史与现病相关	无意隐瞒 + 病史与现病无关	故意隐瞒 + 病史与现病无关	无意隐瞒 + 病史与现病相关
医疗险理赔可能	很低	较高	较低	中等
重疾险理赔可能	很低	较高	中等	较低
寿险理赔可能（身故）	很低（因病史身故）	较高（意外身故）	较高（意外身故）	很低（因病史身故）
意外险理赔可能	较高（意外导致）	较高（意外导致）	较高（意外导致）	较高（意外导致）

理赔被拒了，还有啥办法能试试？

问：理赔被拒了，是不是就只能认了？
答：也不是。你可以先跟保险公司吵一架 —— 哦不是，是好好沟通，问清楚为啥拒赔，让他们拿出证据。要是他们说你故意隐瞒，但你能拿出证据证明自己是忘了，比如当时的体检报告没显示这病，说不定能让他们重新审核。
问：沟通没用的话，还能找谁说理去？
答：可以打银保监会的投诉电话，把情况说清楚，他们会帮你协调。我同事之前就试过，保险公司一开始拒赔，投诉后重新查了病历，发现是工作人员漏看了 “已治愈” 的记录，最后还是赔了。不过这招也不是万能的，要是你确实是故意骗保，找谁都没用。
小编觉得，买保险还是别耍小聪明，健康告知问啥就说啥，不清楚的就去医院查清楚。别觉得过了两年就安全了，保险公司想查总能查到。真要是忘了说，发现后赶紧联系保险公司补充告知，总比理赔时急得跳脚强。保险本来是给生活兜底的，别因为这点事搞得最后没了保障，不值当。