咱辛苦攒钱买了房，满心欢喜准备装修，却发现预算差了一大截，这时候很多人就会想到装修贷款。可大家心里都犯嘀咕，房屋装修贷款到底能贷多少钱呢？要是贷得太少，解决不了根本问题，要是能多贷点，装修就能更上档次。别着急，今天就把额度计算方法给大伙讲明白，保证一看就懂。

影响贷款额度的首要因素 —— 房产状况

房子自身的情况，对贷款额度的影响那可太大了。
从房产类型来说，一般像普通的住宅，贷款额度相对高些。要是别墅，虽然房子贵，但银行考虑到后续处置可能没那么容易，贷款额度占房产价值的比例说不定还没普通住宅高。还有公寓，不少银行对公寓的贷款政策更谨慎，额度自然也会受影响。就好比在我们这，一套 100 平的普通住宅和 100 平的公寓，同样申请装修贷款，住宅可能能贷到的钱比公寓多上好几万。
再看房子的面积，这和贷款额度基本是正相关的。面积越大，能贷的钱往往越多。有些银行会直接按照每平方米多少钱来计算额度，比如毛坯房可能每平 6000 元，精装房每平 5000 元。假设你家是 120 平的毛坯房，按照这个标准算下来，光面积这一项能申请到的额度就是 120×6000 = 720000 元。但这只是初步估算，实际还得结合其他因素。
还有房子的价值，新楼盘和老小区的房子，就算面积一样，价值可能差不少，贷款额度也会不一样。一般银行会找专业的评估机构来评估房子价值，然后按照一定比例确定贷款额度，这个比例常见的在 10% - 30% 左右。比如你房子评估下来值 200 万，按照 20% 的比例，光从房子价值角度，能申请到的装修贷款额度就是 200 万 ×20% = 40 万。

个人资质对贷款额度的影响不容小觑

除了房子，咱自己的资质也很关键。
收入情况就是重要的一项。银行得确定你有能力还钱，才会给你批贷款。一般来说，收入越高，能贷的钱越多。有些银行规定，贷款额度是收入的 20 - 60 倍。假设你每个月收入 8000 元，按照最低 20 倍算，能申请到的额度就是 8000×20 = 160000 元；要是按照最高 60 倍，那就是 8000×60 = 480000 元。但这只是理论上，还得看你的负债情况。
负债情况对额度影响也很大。银行会算你的负债收入比，就是每个月要还的债务占收入的比例。一般警戒线是这个比例不能超过 50%，要是超过了，80% 的银行可能直接拒贷；安全线是在 40% 以内，优质客户可以放宽到 45%。比如说，你每个月收入 2 万，现有的房贷车贷加起来每个月月供 8000 元，那你的负债收入比就是 8000÷20000 = 40%。这时候你要是再申请装修贷款，银行就得看新的贷款月供加上现有的月供，会不会超过收入的 50%，要是超了，额度可能就会被降低，甚至申请不下来。
还有信用记录，要是你的信用卡一直按时还款，从没有逾期，信用记录良好，银行就更放心给你贷款，额度说不定也会高一些。相反，要是之前有过逾期，哪怕只有一两次，银行也会更谨慎，额度可能就没那么理想了。

不同银行的额度政策大不同

各个银行在装修贷款额度上的规定差别不小，咱来看看部分银行的情况（仅供参考，实际以当地银行网点为准）：

银行名称	额度计算方式示例	最高额度示例
工商银行	按房产面积，毛坯房每平 5500 元左右计算额度	80 万
建设银行	根据收入情况，收入的 30 - 50 倍，结合负债情况调整	60 万
中国银行	参考房产价值，一般为房产评估值的 15% - 25%	70 万
农业银行	以房产面积和装修标准综合计算，如每平 5000 - 5500 元，结合个人资质	50 万
交通银行	根据个人综合资质，包括收入、信用等多方面评估	40 万

从表格能看出，不同银行侧重的点不一样。有的银行更看重房产面积，有的更看重个人收入和信用。所以申请贷款的时候，多跑几家银行问问，对比对比，说不定能找到额度更高的。

申请时还有这些要点得注意

申请装修贷款，除了搞清楚额度怎么算，还有些事儿得留意。
贷款用途得符合规定。既然是装修贷款，那钱就得花在装修上。银行可能会让你提供装修合同、购买装修材料的发票之类的凭证。要是被发现钱没用在装修上，银行可能会提前收回贷款，还得让你交违约金。
还有贷款期限也和额度有点关系。一般来说，贷款期限长，银行承担的风险就大，可能额度就会稍微控制一下。比如说，你申请贷 3 年和贷 5 年，同样的条件下，贷 3 年说不定能申请到的额度会比贷 5 年高一点。
另外，有些银行对房子的装修情况也有要求。比如房子得是未全部装修，或者一手房精装但还没入住的状态。要是你房子都装修得差不多了，再去申请装修贷款，可能就不符合条件了。
我觉得申请装修贷款前，自己先把收入、负债、房子情况这些捋清楚，心里有个底。然后多去几家银行咨询，对比它们的额度政策、利率、还款方式等。别嫌麻烦，多花点时间，说不定最后能申请到更高的额度，省不少利息呢。希望大家都能顺利申请到足够的装修贷款，把自己的家装修得舒舒服服的。