你是不是也常刷到这样的视频：有人说 “寿险就是坑人的，白交钱”，也有人哭着说 “幸好买了寿险，不然家都散了”。30 岁的你，上有老下有小，每月工资刚够还房贷养孩子；50 岁的你，想着退休后不给孩子添负担；20 岁的你，刚工作没存款，觉得寿险离自己很远…… 其实啊，大家纠结的无非就是 “人寿保险有必要买吗？不同人群适合的情况不一样，看完这几点就明白了”，今天咱们就好好聊聊这个事儿。

年轻人刚上班，寿险到底用不用考虑？

很多刚毕业的朋友会说，我一人吃饱全家不饿，买寿险干啥？这话有道理，但也不全对。

• 20-25 岁，没存款没负债：这时候真没必要急着买。手里的钱先留着应急，或者存起来提升自己，寿险的事儿可以往后放放。毕竟这个年纪，最大的保障就是好好工作，少生病。
• 26-30 岁，开始有小家庭了：要是已经结婚，哪怕还没孩子，也可以瞅瞅定期寿险。比如保到 60 岁，每年花几百块，能有几十万的保障。万一出点啥事儿，至少能帮另一半还还房贷，别让人家刚成家就背上债。

有人问：“年轻人买寿险，是不是太早了？” 其实啊，越年轻买越便宜，同样的保障，25 岁买可能比 30 岁买每年少花一半的钱。不过话说回来，要是手里钱紧，先把医保交了，比啥都实在。

中年人上有老下有小，寿险该怎么选？

人到中年，就像家里的顶梁柱，稍微有点风吹草动，全家都跟着晃。这时候纠结寿险，太正常了。

• 30-40 岁，房贷车贷一堆：这时候寿险得往高了保，至少要够家里 5 年的生活费，再加上没还完的房贷车贷。比如家里每年花 10 万，房贷还有 50 万，那保额至少得 100 万。定期寿险就挺合适，花钱不多，保障够足。
• 40-50 岁，孩子快上大学了：可以看看定期寿险保到孩子毕业，或者搭配一点点终身寿险。终身寿险虽然贵点，但不管啥时候出事都能赔，也能当给孩子留的一点念想。

有朋友问：“我这年纪买寿险，会不会被拒保啊？” 只要身体没啥大毛病，比如没住过院没动过手术，一般都能买。但具体哪种产品对中年人更友好，我也说不准，得自己多对比几家。

老年人想给孩子留保障，寿险合适吗？

很多叔叔阿姨会琢磨，我走了之后，能不能给孩子留点钱？这时候寿险就成了选项之一，但得想清楚这几点。

• 50-60 岁，身体还行：可以看看终身寿险，但保费可能不便宜。比如保 10 万，每年可能要交几千块。要是手里有闲钱，不怕交几十年，那可以考虑；要是钱都得靠退休金，那就别勉强了。
• 60 岁以上，有慢性病：这时候想买寿险很难，要么保费贵得离谱，要么直接被拒。其实不如把钱存起来，或者买份医疗险，平时看病能报销，比寿险实用多了。

有人说 “老年人买寿险就是给保险公司送钱”，这话或许有点道理。毕竟年纪大了，出事的概率高，保险公司肯定得多收钱，所以得算好账再决定。

买寿险前，这几个坑可别踩！

不管你是啥年纪，买寿险前这几点一定得记牢，不然很容易后悔。

• 别光看价格，不看保啥：有的寿险便宜，但只保意外去世；有的贵点，但生病去世也能赔。得看清楚自己要啥，别贪便宜买错了。
• 健康情况别隐瞒：填资料的时候，医生问过的病哪怕好了也得写上。不然真出事了，保险公司可能不赔钱，到时候哭都来不及。
• 保额别瞎填：有人觉得保额越高越好，其实不然。比如你家房贷 20 万，每年花 5 万，那 50 万保额就够了，买 100 万纯属多花钱。

可能有朋友会问：“我之前买过别的保险，还能再买寿险吗？” 当然能，寿险和医保、重疾险不冲突，各管各的事儿。

不同人群适合的寿险，一张表看明白

人群	适合的寿险类型	保额建议	每年大概花多少钱
20-25 岁	暂时不买	-	-
26-30 岁	定期寿险（保 30 年）	30-50 万	300-800 元
30-50 岁	定期寿险为主，加一点终身寿险	100-200 万	1000-3000 元
50 岁以上	终身寿险（预算够）	10-50 万	5000 元以上

其实啊，寿险就像一把伞，晴天的时候觉得多余，下雨了才知道有多重要。年轻人别觉得寿险没用，等有了家庭责任再想起来，可能就贵了；中年人别盲目跟风买，算好自己的需求再下手；老年人别强求，适合自己的才是最好的。
所以说，人寿保险有没有必要买，真没有标准答案。得看你是谁，家里啥情况，手里有多少钱。想清楚这些，你就知道该咋选了，希望这些能帮到你。