咱都知道，余额宝在理财界那可是 “国民级” 的存在，大家日常把零花钱放进去，随用随取，方便得很。但现在呢，很多朋友都在琢磨，余额宝升级选哪个基金收益高又安全呢？今天，咱就一起来唠唠这个事儿，保证让大伙看完就懂怎么挑。

余额宝升级是咋回事儿？

首先，咱得搞清楚余额宝升级是啥意思。其实呀，余额宝升级就是给咱们多了些基金选择。原本余额宝主要对接的是天弘余额宝货币基金，升级后，就可以从其他货币基金里选，能挑选范围广了，那找到收益高又安全基金的机会，不就更大了嘛。

余额宝升级可选的基金类型有哪些？

1. 货币基金：这可是余额宝升级时最常见的选择。货币基金主要投资短期货币市场工具，像国债、央行票据、银行存单这些。它最大的特点就是安全性高，流动性强，基本跟活期存款差不多，咱想用钱的时候，能很快取出来。收益呢，相对比较稳定，不过这几年随着市场利率下行，收益也没以前高了，2025 年的话，年化收益率大概在 1.2% - 3% 之间。就拿余额宝本身来说，现在对接的这些货币基金，七日年化收益率大多在 1.3% 左右。像天弘余额宝货币基金，大家都很熟悉，一直以来表现都挺稳定，它的规模大，管理经验丰富，在货币基金里算是 “老大哥” 级别了。还有华安日日鑫货币 A，收益也还不错，在同类货币基金里排名也比较靠前，灵活性也没得说，支持 T + 0 快速赎回，咱早上赎回，钱很快就能到账。
2. 债券基金：债券基金又分纯债基金和二级债基。纯债基金只投资债券，不碰股票，所以风险比较低，收益相对稳定，年化收益率一般在 3% - 5%。二级债基呢，除了投资债券，还会拿一小部分钱投资股票，风险比纯债基金稍高一点，但收益也可能更高，年化收益率大概在 5% - 8%。比如说招商产业债券 A，它是一只纯债基金，成立时间比较长，业绩一直很稳定，在同类基金里表现出色，近三年的年化收益率能达到 4% 左右。还有易方达增强回报债券 A，这是一只二级债基，基金经理经验丰富，管理这只基金很多年了，业绩亮眼，近三年年化收益率超过 6%，不过它因为有部分股票投资，所以波动会比纯债基金大一点。
3. 其他类型基金：除了货币基金和债券基金，余额宝升级有时候也会推荐一些其他类型的基金，比如指数基金、混合基金。但这些基金风险相对较高，不太适合那些追求稳健，只想在余额宝升级时找个收益高又安全基金的朋友。指数基金跟踪特定指数，市场波动对它影响大，收益波动也大。混合基金投资多种资产，配置复杂，风险也不好把控。所以咱们今天主要就盯着货币基金和债券基金来分析。

如何判断基金收益高又安全？

1. 看历史业绩：这可是个很重要的参考指标。咱得看基金过去一年、三年甚至五年的业绩表现。比如说，一只货币基金过去三年的年化收益率都能稳定在 2% 以上，那说明它业绩不错。要是一只债券基金过去五年，每年都能实现正收益，而且年化收益率在 4% - 6% 之间，那也很值得关注。但要注意，不能只看短期业绩，有些基金可能短期因为市场行情好，收益高，但长期看就不行了。像有些新成立的基金，刚成立那几个月收益很高，可过了一段时间，收益就大幅下滑了。所以咱们要看长期稳定的业绩。
2. 看基金规模：基金规模太大或者太小都不太好。货币基金的话，规模适中比较好，一般 50 亿 - 500 亿之间比较合适。规模太大，可能会影响收益弹性，就像一艘太大的船，不好掉头。规模太小呢，容易受大额赎回的影响，稳定性差。债券基金的话，规模在 10 亿 - 100 亿之间比较理想。比如说某只货币基金，规模原本在 200 亿左右，业绩挺好的，后来规模一下子涨到 800 亿，收益就慢慢降下来了。所以基金规模对收益和稳定性都有影响。
3. 看基金经理：基金经理就像是基金的 “掌舵人”，他的投资能力和经验太重要了。咱们要选那些从业时间长，管理过多种基金，业绩优秀的基金经理。比如说张翼飞，他管理安信稳健增值基金很多年了，在他管理任期内，基金收益率达到 82.46%，年化回报率达到 6.12%，而且连续多年实现正收益，这样的基金经理就很靠谱。再比如易方达增强回报债券 A 的基金经理王晓晨，管理这只基金也有十几年了，业绩非常出色，在业内口碑很好。所以选基金的时候，看看基金经理的履历很关键。
4. 看风险指标：咱们可以通过一些风险指标来判断基金的安全性。比如说最大回撤，它反映了基金在一段时间内可能出现的最大亏损。像一只货币基金，它的最大回撤很小，几乎可以忽略不计，那就说明它很安全。债券基金的话，最大回撤一般在 1% - 5% 之间比较正常。还有波动率，波动率越低，说明基金收益越稳定。咱们可以在一些基金平台上查看这些风险指标，对比一下不同基金的风险情况。

2025 年实测哪些基金收益高又安全？

1. 货币基金推荐
   • 南方现金增利 A：这只基金成立时间久，规模适中，在 2025 年的表现很亮眼。它的收益一直比较稳定，七日年化收益率经常能保持在 1.8% 左右，在同类货币基金里算是比较高的了。而且它的流动性很好，支持 T + 0 快速赎回，咱们用钱的时候能马上到账。基金经理经验丰富，对市场把握准确，管理这只基金多年，业绩一直很出色。
   • 工银瑞信货币 A：工银瑞信基金公司实力很强，这只货币基金是它旗下的明星产品。在 2025 年，它的年化收益率能稳定在 1.6% - 2% 之间，收益稳定且高于很多同类基金。它的风险控制做得很好，最大回撤几乎为零，安全性超高。而且它的管理费率比较低，咱们投资成本也低。
   
   
2. 债券基金推荐
   • 鹏华产业债：这是一只纯债基金，成立时间长，业绩稳定。在 2025 年，它的年化收益率能达到 4% - 5%，在同类纯债基金里排名靠前。基金经理祝松有超过 11 年的投资管理经验，对债券市场非常熟悉。这只基金从 2015 年到 2024 年，连续十个年度都是正收益，2025 年至今的收益率也达到了 3.49%，表现十分稳健。
   • 易方达增强回报 A：前面咱们也提到过这只二级债基，在 2025 年，它的表现依旧出色。年化收益率能达到 6% - 8%，收益很不错。基金经理王晓晨管理经验丰富，在他管理期间，这只基金的业绩一直很亮眼。它的回撤控制得很好，近 3 年最大回撤仅为 - 2.82%，修复天数只有 38 天，在同类基金里表现优异。
   
   

总结建议

咱在余额宝升级选基金的时候，一定要根据自己的风险承受能力和投资目标来选。要是咱风险承受能力低，就想找个安全又能有点收益的地方放钱，那货币基金是个不错的选择，像南方现金增利 A 和工银瑞信货币 A 就挺好。要是咱能承受一定风险，想追求更高一点的收益，那债券基金可以考虑，鹏华产业债和易方达增强回报 A 都是很优秀的基金。但不管选哪种基金，都要多看看基金的历史业绩、规模、基金经理等方面，不能盲目投资。希望大家都能选到适合自己的基金，让自己的钱袋子越来越鼓。