身边有个朋友最近愁眉苦脸的，说自己前年买的平安福，现在越想越不对劲。“每年交一万多保费，感觉保障没想象中实在，网上还老有人说买平安福不划算，我是不是踩坑了？” 其实不止他一个，好多买了平安福的人都有类似的疑问。平安福到底划算吗？为什么总有人说它不划算？今天小编就结合真实用户的反馈，跟大家好好聊聊这些问题，那些坑咱们可得避开！

基础问题：平安福是啥样的保险？为啥有人觉得不划算？

► 平安福到底是啥保险啊？
平安福它不是单一的保险，是个组合产品。一般是由终身寿险做主险，再附加重疾险、长期意外险这些，有的还能加个恶性肿瘤险啥的。就像咱们去超市买大礼包，里面啥都有点，但具体好不好，得拆开看才知道。有用户说，当初买的时候以为 “大礼包” 肯定比单买划算，后来才发现不是这么回事。
► 为啥那么多用户说买平安福不划算呢？
从大家的反馈来看，最主要的是觉得性价比不高。有个 30 岁的用户，买了 50 万保额的平安福，每年交 12000 块，交 20 年。后来他同事买了另一家的重疾险，同样保额，每年才交 8000 多，保障还更全。还有用户说，交了几年才发现，主险和重疾险的保额是共享的，这点之前业务员根本没说清楚。

场景问题：买平安福时，用户容易在哪踩坑？该咋避开？

► 买的时候没细看条款，理赔时才发现轻症不保，这坑咋来的？
有个用户给小编说，他去年得了轻微脑中风，想着保险能赔点，结果平安福不给赔。后来才知道，他买的那个版本，像轻微脑中风、不典型心梗这些常见的轻症都不在保障范围内。这就是没细看条款的亏啊。
那该咋避开呢？买之前一定要自己翻条款，把常见的轻症列出来，一个个对。业务员说的话不能全信，得自己确认才行。
► 保费交着交着压力大了，想退又舍不得，这情况多吗？
太多了！有个用户说，刚买的时候觉得每年一万多不算啥，可后来家里添了孩子，开支一下子大了，保费就成了负担。想退吧，交了三年，只能拿回几千块，比交的保费少一半还多，心疼得不行。
怎么避免这种情况？买之前得算好账，看看保费占家庭开支的多少，别超过自己能承受的范围。实在不行，先买个保额低点的，以后经济好了再加点也行。
► 以为意外保障很全，结果摔了一跤报销不了，这是咋回事？
之前平安福得捆绑长期意外险，有用户以为这样意外保障就够了。结果在家摔了一跤，花了几千块医药费，去找保险公司报销，人家说长期意外险只保身故和伤残，意外医疗不管。这才明白，原来意外保障也分好多种。
该咋办呢？可以单独买个一年期的意外险，又便宜，还能保意外医疗，平时磕磕碰碰的都能报。

解决方案：要是已经买了平安福，觉得不划算该咋办？

► 刚买没多久，发现不划算想退，会有啥损失？
有用户刚买了俩月就想退，保险公司说只能退现金价值，才几百块，相当于交的一万多保费打水漂了。这是因为保险前几年现金价值特别低。
那如果真不想交了，咋办？尽早退损失能小点儿。退之前先买好别的保险，别让自己没保障。
► 交了好几年了，不想继续交，能减保吗？
可以的。有个用户交了五年，实在扛不住了，就申请把保额从 50 万降到 20 万，保费也跟着少了一半。虽然保障少了点，但总比断交后保单失效强。
不过减保得看条款，有的产品规定只能减一次，有的有时间限制。最好先给保险公司打个电话问问清楚。

几款保险产品对比表

产品	30 岁男 50 万保额每年保费	重疾保障	轻症保障	意外保障
平安福（某版本）	12500 元	120 种，赔 1 次	20 种，赔 3 次每次 20%	捆绑长期意外险（只保身故伤残）
某重疾险 A	8200 元	130 种，赔 1 次	35 种，赔 5 次每次 30%	可附加意外医疗
某重疾险 B	9000 元	110 种，赔 2 次	25 种，赔 3 次每次 25%	可单独买意外险

从表上能看出来，平安福在价格和保障细节上，确实没太多优势。
小编觉得，买保险就跟买鞋一样，合不合脚只有自己知道。平安福名气大，但坑也不少。大家买之前一定要多对比，多问，别被 “大品牌” 三个字糊住了眼。要是已经买了觉得不划算，也别太纠结，根据自己的情况选退保或减保都行。希望这些用户的反馈能帮到你，少踩点坑。