是不是有人跟你说过 “办卡就得办白金卡，档次高”？可真到银行 APP 里翻，金卡的申请按钮又总在眼前晃。手里捏着工资条，看着白金卡那串权益列表，再瞅瞅金卡的年费数字，是不是脑壳有点疼？其实啊，白金卡和金卡的区别，远不止 “听起来哪个更厉害” 这么简单。今天咱们就好好掰扯掰扯，从额度、权益到年费，一点一点说清楚，保准你看完就知道该点哪个申请按钮了。
一、额度这东西，真能 “以卡论高低” 吗？
打开信用卡介绍页，第一个想知道的估计就是 “这卡能让我花多少钱”。那白金卡和金卡，在额度上到底差多少呢？
问：白金卡的额度肯定比金卡高吧？
答：大部分时候是这样，但也不是绝对的。一般来说，金卡的额度大多在 1 万到 5 万之间，就拿我同事小王来说，他刚工作那年办的金卡，初始额度是 2 万，用了两年提到了 4 万。白金卡呢，起步就可能到 5 万，资质好的话，10 万、20 万也不新鲜。我表姐做销售，经常跑业务，她的白金卡额度就有 15 万，说是方便垫资。
不过话说回来，也有例外。前阵子碰到个朋友，他办的某银行 “青春白金卡”，额度才 3 万，还没他同事的金卡高。后来问了银行客服才知道，这种白金卡是为了吸引年轻人，额度门槛放低了不少。所以啊，额度高低，不能只看卡面印的是 “白金” 还是 “金卡”，还得看具体是哪家银行的哪款产品。
二、权益列表那么长，哪些是真有用的？
打开权益说明，密密麻麻的字能晃花眼。什么机场贵宾厅、积分兑里程、消费返现…… 白金卡和金卡的权益，到底差在哪些地方？

1. 出行相关的权益
   金卡：偶尔能蹭个高铁贵宾厅，不过一年也就两三次机会，还得是当月消费满了几千块才行。上次我用金卡去试了次，进去发现就几张椅子，连杯免费水都没有，有点小失望。
   白金卡：这方面就不一样了。机场贵宾厅全年随便进，有的还能带个人；航班延误超过 2 小时，几百块的赔偿自动到账；甚至有银行还送接送机服务，下了飞机不用等出租车，直接上专车，确实舒服。
   
2. 消费能享的实惠
   金卡：超市买东西满 100 减 10 块，餐厅吃饭打个 9 折，这些优惠倒是挺实在，就是名额少，抢起来得靠手速。我妈就特喜欢用金卡去家附近的超市，说每个月能省几十块菜钱。
   白金卡：高端商场里的奢侈品店，凭着白金卡能直接走 VIP 通道，不用排队；买手表、包包这些，还能额外再打个 95 折。有次陪朋友去买表，他用白金卡一下子省了两千多，看得我都有点羡慕。
   
3. 积分能换啥东西
   金卡：积分大多只能换些洗衣液、食用油之类的日用品，而且得攒好多才能换。我那张金卡用了三年，积分才够换一桶 5 升的油。
   白金卡：积分能换飞机票、五星级酒店住宿，甚至演唱会门票。我邻居大哥就用白金卡积分换过一张去海南的机票，说是省了小两千块，够他在那边多住一晚了。
   

三、年费这笔账，可不能不算清楚
光看能花多少钱、能享多少优惠还不够，年费也是笔固定支出，得好好算算。
这里有个表格，把常见的年费情况列了列，大家可以对比看：

卡片类型	年费范围	免年费条件	平均每年实际支出（按达标算）
金卡	100-300 元	每年刷满 6 次（不管金额多少）	0 元（基本都能达标）
白金卡	800-3000 元	每年刷满 12-20 次，或消费满 10 万 - 20 万	0-3000 元（看能不能达标）

从表格里能看出来，金卡的年费压力几乎没有，随便刷几次超市就够了。白金卡就不一样了，要是一年刷不够那么多钱，就得实打实交几千块，这钱够买个不错的小家电了。
不过呢，不同银行的规矩也不一样。有些银行的白金卡，年费只要 500 块，刷满 12 次也能免，这种就挺适合想试试白金卡权益的朋友。
四、申请的时候，银行会对咱们 “挑三拣四” 吗？
想办卡，银行也得看看咱们是不是 “合适的人”，对吧？
问：申请白金卡，是不是得有好多钱才行？
答：差不多是这样。一般来说，申请金卡只要工作稳定，月收入 3000 块以上，征信没啥问题，基本都能过。我刚毕业那年，月工资才 4000，申请金卡很顺利就批了。
白金卡就严多了，有的银行要求月收入 8000 以上，有的还得提供房产证、车证之类的资产证明。我表哥开了家小公司，年收入差不多 20 万，申请白金卡的时候，银行还是让他提供了公司的流水单，折腾了好几天才批下来。
不同银行的标准也差得远，具体每个银行到底卡得多严，哪些证明最管用，其实我也没完全弄明白，毕竟每家银行的审核团队想法不一样，可能得自己去问问客服才清楚。
五、到底该选哪个？看完这些你就不纠结了
说了这么多，可能有人还是拿不定主意。其实选卡就像买鞋，合不合脚只有自己知道。
如果你每个月就花几千块，平时很少出远门，那金卡真的够了，没必要为了 “白金” 两个字多花年费。我一个朋友就是这样，办了白金卡，结果一年也没去过一次机场贵宾厅，白白交了 1000 多块年费，后悔得不行。
但要是你经常出差，或者花钱比较大方，白金卡的那些权益就能帮你省不少钱，算下来可能比交的年费还值。就像我那个做销售的表姐，她的白金卡每年年费 2000，但光航班延误险就赔过好几次，加起来快 5000 了，怎么算都划算。
还有些朋友，可能现在不够白金卡的申请条件，该怎么办呢？可以先办张金卡用着，平时多刷多用，按时还款，养养征信。等收入上去了，再申请白金卡也不迟，银行看到你用卡记录好，批起来也容易些。
六、我自己的一点小想法
办卡这事儿，真别听别人说 “哪个高级就办哪个”。我见过有人为了面子办了白金卡，结果每个月都在想怎么刷够免年费的金额，搞得自己挺累；也见过有人一直用着金卡，超市买菜、周末聚餐都能享点小优惠，用得开开心心。
说白了，信用卡就是个花钱的工具，能帮你省事、省钱才是好工具。不管是白金卡还是金卡，只要适合自己的消费习惯，能让生活方便点，那就是选对了。
希望今天说的这些，能帮到正在纠结的你。要是还有啥不清楚的，也可以问问身边用卡多年的朋友，或者直接打银行客服电话，多问问总没错。选卡的时候多琢磨琢磨，办了之后用着才舒心嘛！