你是不是也遇到过这种事？贷款买房时银行说你征信太花，可你明明从没逾期过，每个月都按时还钱，怎么就成了 “风险客户”？看着征信报告上密密麻麻的查询记录、小额贷款信息，心里急得不行却不知道该咋办。别慌，今天就来说说征信太花但是没有逾期该怎么办，这些实用攻略都是身边人试过有用的，一步步教你搞定这个头疼的征信问题。

一、先弄明白，征信 “花” 了到底是咋回事？和逾期不是一码事吧？

很多人觉得只要没逾期，征信就肯定没问题，其实真不是这样。征信太花，简单说就是报告上的记录太乱，比如短时间内查了好多次征信、申请了好多家的信用卡或者网贷，这些都会留下痕迹。还有就是名下有一堆小额贷款，哪怕都还清了，记录也还在那儿，看着就不清爽。
那它和逾期能一样吗？肯定不一样啊。逾期是实打实没还钱，属于严重的信用问题；征信太花呢，更像是给银行传递了 “你可能很缺钱” 的信号。虽然两者都影响贷款，但性质差远了。不过话说回来，有时候征信太花带来的麻烦，可不比轻微逾期小多少，比如房贷审批时，太花的征信可能直接被拒。

二、征信太花会有哪些麻烦？想查自己征信该咋弄？

征信太花的麻烦可不少。最直接的就是贷款下不来，不管是买房买车的大额贷款，还是平时周转的小额贷款，都可能被拒，就算批了额度也可能很低，利息还高。申请信用卡也是，要么下卡额度低得可怜，要么干脆就不给批。
想查自己征信该咋弄呢？有两种方法。一种是线上查，登录央行征信中心的官网，注册个账号申请查询，一般第二天就能看到电子版。另一种是线下查，带着身份证去当地的人民银行网点，或者有自助查询机的银行，当场就能打印纸质报告。小编建议每年查一两次，别等要贷款了才发现问题。

查征信方式	优点	缺点
线上查询	方便，不用出门，在家就能弄	得等一天才能看结果，着急的话不行
线下查询	当场能拿到报告，立等可取	得跑一趟，要是网点远就不方便

三、为啥没逾期征信还会花？和申请网贷有关系吗？

为啥没逾期征信还会花呢？主要是因为查询记录太多。你每申请一次信用卡、每点一次网贷的额度查询，银行或网贷平台都会查一次你的征信，这些都叫 “硬查询”，查多了征信就容易花。还有就是名下的贷款和信用卡太多，哪怕都按时还，记录多了也显得乱。
和申请网贷有关系吗？关系可大了。很多人觉得网贷额度小、方便，没事就申请一个，结果不知不觉就申请了十几个。这些网贷不管额度大小，都会上征信，申请多了征信肯定花。小编认识个人，就是因为频繁申请网贷，后来想办房贷，银行让他把所有网贷还清，还等了半年才批下来。

四、征信太花了能修复好吗？大概要多长时间？

征信太花了能修复好吗？只要方法对，肯定能。但这得有耐心，不是一天两天就能好的。那大概要多长时间呢？这得看情况，如果只是查询记录多，没有太多贷款，可能三五个月就有改善；要是名下贷款多，可能得一年半载，甚至更久。
不过，具体多久能完全恢复，可能没有统一的答案，不同银行的评判标准不一样，或许暗示着修复时间也得看具体的机构要求。而且，关于征信修复的具体机制，可能还有些地方没研究透，比如为啥有的记录保留时间长，有的短，这些可能得专业人士来解释。

五、有哪些实用的修复方法？照着做真的能改善吗？

分享几个实用的修复方法，照着做大概率能改善：
第一，别再乱申请贷款和信用卡了。不管是看到的广告还是收到的邀请，只要不是非用不可，就千万别点，不然查询记录会更多。
第二，把小额贷款赶紧还清。尤其是那些额度低、利息高的网贷，还清后最好注销账号，减少征信上的贷款记录。
第三，用信用卡好好养征信。选一张常用的信用卡，每个月正常消费，按时还款，别逾期，消费金额别超过额度的一半，慢慢就能积累好记录。
照着做真的能改善吗？身边不少人试过，确实有用。但也得记住，这没有捷径，只能慢慢来，想一口吃成个胖子是不可能的。

六、修复征信的时候，有哪些坑不能踩？踩了会咋样？

修复征信的时候，有不少坑不能踩。最常见的就是相信那些 “征信修复中介”，他们说花点钱就能把记录消除，这都是骗人的。征信记录是央行管着的，谁也改不了，这些中介要么收了钱就跑，要么用歪门邪道，到时候坑的还是自己。
还有就是频繁查自己的征信，有人一天查一次，生怕没改善，其实自己查的 “软查询” 虽然影响小，但查多了也不好。踩了这些坑会咋样？轻的是白花钱，重的可能让征信更差，以后贷款更难，所以千万要注意。
小编觉得，征信这东西就像咱们的第二张身份证，平时得好好爱护。别图方便就乱申请网贷，也别为了小优惠就办一堆信用卡。要是已经征信太花了，也别着急，按照上面说的方法慢慢修复，只要坚持下去，肯定能搞定。希望这些攻略能帮到你，让你早日摆脱征信的烦恼。