第一次贷款买车的小王，上周光是跑银行和 4S 店就花了 3 天，一会儿缺身份证复印件，一会儿说征信报告没更新，来回折腾得够呛。他纳闷：银行贷款买车到底有多少步骤？为啥每家说的都不一样？是不是有啥流程能提前准备，少跑几趟？其实啊，贷款买车的流程说复杂也复杂，说简单也简单，关键是把步骤摸清楚，提前备好材料。今天小编就一步步拆解，让你看完就知道该咋做，少走弯路。

一、第一步：选车 + 选银行，这俩得一起定

很多人觉得先选车再找银行就行，其实不是。不同 4S 店合作的银行不一样，同一辆车在不同银行的贷款政策（比如利率、首付）可能差不少。

选车时要问啥？

• 得问 4S 店：“你们合作的银行有哪几家？” 记下来名字，比如工行、建行、招行这些。
• 再问：“不同银行的贷款首付和利率一样吗？” 有的店会跟你说 “都差不多”，但最好自己去银行问清楚，小编就遇到过同一家店合作的两家银行，利率差了 0.5%。

选银行看啥？

重点看这 3 点：① 首付比例（越低越好？也不一定，得看月供压力）；② 办理时间（有的银行 3 天批，有的得一周）；③ 要不要手续费（有些银行隐性收费多）。

二、第二步：准备材料，这些东西千万别漏

材料准备是最容易出岔子的一步，少一张纸可能就得再跑一趟。小编整理了必带的材料，记好咯：

• 身份证明：身份证原件 + 复印件（正反面都得印，有的银行要 3 份）；已婚的可能要结婚证，未婚的不用。
• 收入证明：最近 6 个月的工资流水（银行柜台打，盖公章才有效）；自由职业者可以用营业执照，或者定期存款证明。
• 购车相关：选好车的话，带一份购车意向书（4S 店能开）；首付银行卡（里面得有够付首付的钱）。
• 征信报告：有的银行会帮你查，有的得自己去央行征信中心打（网上也能下，记得打详细版）。

有朋友问：“我是外地户口，要不要暂住证？” 现在大部分城市不用，但最好提前问银行，比如一线城市可能查得严点。

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三、第三步：提交申请，线上线下哪个快？

材料备齐了，就可以提交申请了，有两种方式：

线下提交

直接去银行柜台，找客户经理拿申请表，填好后把材料交上去。好处是有不懂的能当场问，坏处是得排队，可能要等半小时以上。

线上提交

很多银行的 APP 或官网都能提交，上传材料照片就行。小编试过，从填信息到提交成功，10 分钟就搞定。但要注意，照片得拍清楚，不然可能被打回来重新传。
提交后多久有消息？一般 3 个工作日内会有电话通知，快的话第二天就告诉你审批过没过。

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四、第四步：审批通过后，签合同得注意啥？

审批过了别着急签字，合同里有几个地方得盯紧：

• 贷款金额和期限：确认是不是你申请的数，比如想贷 10 万，别写成 12 万；期限 3 年别写成 5 年。
• 利率和还款方式：是固定利率还是浮动利率？每月还多少？有没有违约金（提前还款要不要罚钱）。
• 附加条款：有的合同会写 “必须在指定 4S 店买保险”，这种要问清楚，不然以后得多花钱。

有人会问：“合同里的字太小，好多看不懂咋办？” 别怕，直接让客户经理念给你听，不明白的就问，签了字可是要负责的。

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五、第五步：放款 + 提车，最后一步别马虎

签完合同后，银行一般 1-3 天会把钱打到 4S 店账户，这时候就能去提车了。提车时记得做这几件事：

1. 检查车的外观和内饰，有没有划痕、零件松动；
2. 让 4S 店给你发票、合格证、保险单，这些以后上牌要用；
3. 问清楚保养政策，首保啥时候做，去哪里做。

小编提醒一句，放款后银行会给你发还款计划表，记好第一次还款的日期，别逾期，不然影响征信。

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不同银行贷款买车流程对比表

银行	办理时间（从申请到放款）	必须线下提交的材料	特色服务
工行	3-5 天	身份证、收入证明	可线上预审，通过率高
建行	2-4 天	征信报告（部分情况）	有专属客户经理全程陪同
招行	1-3 天	无（线上传原件即可）	放款后送加油卡
中行	4-6 天	户口本（已婚需提供）	利率可协商，资质好能降 0.2%

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结尾的个人建议

其实银行贷款买车的流程不算复杂，关键是提前把材料备齐，多问几句 “为啥”。小编觉得，最好在申请前先打银行客服电话，把需要的材料和注意事项记在纸上，这样去办理时心里有底，能少跑至少 2 趟。
另外，别嫌麻烦，多对比两家银行，有的流程快，有的利率低，选最适合自己的就行。希望这些能帮到准备贷款买车的你，少走弯路，早日提到爱车！