你有没有过这种经历？贷款签合同的时候，被问选等额本金还是等额本息，听着都差不多，就随便勾了一个。结果第一个月还款就懵了，工资刚到账就被划走大半，连生活费都快不够了。其实啊，这两种还款方式的月供压力差别可大了去了。到底哪个压力更大？选不对真能让你接下来几十年都过得紧巴巴。今天小编就用大白话给你讲清楚，看完你就知道该咋选，少受点罪。

先搞懂月供是咋回事，压力大小才好比较

想知道哪个月供压力大，得先明白这两种方式每个月的还款额是咋算的。
等额本息，简单说就是每个月还的钱数一模一样。比如你贷了 80 万，分 20 年还，每个月固定还 5000 块，那这 20 年里每个月都是这个数，不多也不少。
等额本金呢，是第一个月还得多，后面每个月慢慢减少。还是贷 80 万 20 年，第一个月可能要还 6500 块，第二个月 6480，第三个月 6460，越往后还得越少，最后一个月可能就还 3000 多。
那这两种方式的月供，为啥会有这么大差别？其实关键在本金和利息的分配上。等额本息每个月还的本金和利息加起来一样；等额本金则是每个月还的本金一样，利息越往后越少，所以总还款额才会慢慢降。

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直接上数据，月供压力一眼就能看出来

光说概念可能不够直观，咱们拿具体例子算算，压力大小就清楚了。
假设你贷 100 万，年利率 5%，分 30 年还。
等额本息的话，每个月固定还 5368 块。不管是第一年还是第三十年，都是这个数，每个月从工资里划走这么多，习惯了也就还好。
等额本金呢，第一个月要还 6944 块，第二个月 6932 块，第三个月 6921 块…… 每个月减少 11 块多。你看，刚开始的月供比等额本息多了 1500 多块，这可不是个小数目。
可能有人会说，不就多 1500 块吗？但你想想，要是你每个月工资就 7000 块，选了等额本金，第一个月还完贷款就只剩几十块了，吃喝都成问题，这压力能不大吗？

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不同阶段的月供压力，差别也挺大

刚才算的是 30 年的情况，那如果贷款年限不一样，月供压力会不会变？
咱们再试试贷 100 万，年利率 5%，分 10 年还。
等额本息每个月固定还 10607 块，10 年都是这个数。
等额本金第一个月要还 12500 块，比等额本息多了 1893 块，虽然比 30 年的差距小，但压力还是大一些。
而且啊，等额本金的压力是越来越小的，到最后几个月，月供可能比等额本息还少。但问题是，前期那几年的高月供能不能扛过去？很多人就是因为前期扛不住，才导致逾期的。
那是不是贷款年限越短，两种方式的月供压力差距就越小？从上面的例子看好像是这样，但也不是绝对的，还得看贷款金额多少。

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哪些人适合扛住高压力，哪些人更适合稳一点？

知道了哪个月供压力大，那不同情况的人该咋选呢？
如果你是刚工作没几年的年轻人，工资还在慢慢涨，手里没啥积蓄，那等额本息可能更适合你。每个月固定的还款额，不会让你一开始就压力山大，等以后工资高了，还能提前还款，压力就更小了。
要是你快退休了，或者工资比较稳定，不会有啥大的上涨，那也建议选等额本息。毕竟年纪大了，花钱的地方多，固定的月供能让生活更有保障。
但有些朋友收入本来就比较高，或者手里有不少存款，能轻松扛过前期的高月供，那选等额本金也挺好，虽然开始压力大，但总利息少啊，长期来看更划算。

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月供压力对比表，一看就明白

贷款金额	年利率	贷款年限	等额本息月供	等额本金首月月供	首月差距	等额本金末月月供
100 万	5%	10 年	10607 元	12500 元	1893 元	8368 元
100 万	5%	20 年	6599 元	8333 元	1734 元	4184 元
100 万	5%	30 年	5368 元	6944 元	1576 元	2798 元

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小编的一点心得

从上面的分析能看出来，等额本金的月供压力明显比等额本息大，尤其是刚开始的几年。但这也不是说等额本息就一定好，得看自己的实际情况。
小编身边有个朋友，刚买房的时候选了等额本金，结果第一个月还款就把年终奖全用上了，后面半年都过得紧巴巴。所以啊，选的时候一定要算算自己的工资、积蓄，别只看利息多少。要是手里的钱刚好够覆盖等额本金的首月月供，那最好还是选等额本息，别让自己过得太憋屈。
希望这篇文章能帮到你，选对适合自己的还款方式，既能还上贷款，又能保持生活质量，这才是最好的。