急用钱的时候，打开手机，一堆借款 APP 弹出来，这个说 “秒批”，那个说 “低息”，到底哪个靠谱？怕选到高利贷，怕资料被泄露，怕还的时候冒出一堆额外费用，越想越不敢下手。其实啊，正规的借款平台就那么几类，今天小编就把整理好的攻略分享出来，包含判断方法、平台推荐、避坑技巧，看完你就知道该怎么选了。

一、先搞懂：正规的借款平台，得有这几个 “标签”

怎么判断一个平台靠不靠谱？别听广告吹，看这几个硬指标就行。

1. 有正规 “身份证”
   啥是正规身份证？就是国家发的金融牌照。像银行、持牌消费金融公司，都有这个证。没有的，哪怕广告做得再炫，也别碰。
   有人问了，我咋知道它有没有牌照？很简单，去平台官网看 “关于我们”，正规的都会把牌照信息挂出来；或者打客服电话问，支支吾吾说不清楚的，肯定有问题。
   
2. 利息明明白白
   正规平台借钱，年利率、手续费、还款方式，都会写在合同里，一眼能看懂。要是只说 “日息几厘”，不说年利率，你就得小心了 —— 可能折算下来年利率超过 36%，这就属于高利贷了。
   举个例子，日息万五，看着不多，算成年利率就是 18.25%，虽然在合法范围内，但得自己算清楚，别被 “低息” 忽悠了。
   
3. 不会乱要资料
   正规平台只要身份证、银行卡、收入证明这些必要的，不会要你的社交账号密码、通讯录权限。要这些的，十有八九是想拿捏你，万一逾期就乱打电话骚扰家人，这种平台躲远点。
   

二、正规平台就这几类，各有各的好，附对比表

整理了大家常用的正规平台，分三类，各有特点，看看哪种适合你。

平台类型	代表平台	年利率范围	申请难度	适合人群	最大优势
银行系	招行闪电贷、建行快贷	4%-10%	稍高	征信好，想省利息的	最安全，利息最低
持牌消费金融	招联金融、马上金融	7%-24%	中等	征信一般，急用钱的	审批快，门槛适中
互联网大厂旗下	借呗（支付宝）、微粒贷（微信）	8%-20%	较低	习惯用手机，要方便的	操作简单，到账快

三、选平台的 3 步实用攻略，照着做少踩坑

光知道有哪些平台还不够，得会选。小编总结了 3 步，照着做就行。
第一步：先查 “底细”
打开手机应用商店，搜平台名字，看是不是官方认证的。然后去百度搜 “XX 平台 投诉”，看看有没有一堆人说它坑。要是投诉全是利息高、催收狠，直接划走。
第二步：算清真实成本
看到 “日息”“月息”，自己换算成年利率（日息 ×365，月息 ×12）。超过 36% 的，再急也别碰；在 24%-36% 之间的，尽量选更低的；24% 以内的，比较合理。
比如某个平台说月息 1.5%，换算成年利率是 18%，在合理范围，但要是月息 2.5%，年利率就是 30%，就得再掂量掂量。
第三步：别贪多，选 1-2 个就行
有人觉得多申请几个平台，总有一个能过。其实不对，申请一次就会查一次征信，查多了征信报告上全是查询记录，以后想办信用卡、房贷都难。选 1-2 个看着靠谱的，填资料的时候仔细点，通过率反而高。

四、这些坑别踩！好多人已经栽过了

说几个常见的坑，都是小编身边人遇到过的，记牢了。

• “砍头息”：借 1 万，到手只有 8 千，说 2 千是手续费，还款却按 1 万算。这种属于违规，碰到直接举报。
• “套路贷”：借几千，还的时候变成几万，不还就威胁爆通讯录。这种直接报警，别怂。
• 假 APP：仿冒正规平台的名字，图标都一样，下载后填了资料，钱没借到，身份证信息反而被卖了。一定要去官方应用商店下载，别点短信链接。

五、常见问题问答，你想问的都在这

问：征信有点花，还能借到正规平台的钱吗？
答：可以试试持牌消费金融公司，它们对征信的要求比银行松一点，只要没有严重逾期，大概率能过。
问：额度不够用，能同时借两个正规平台的钱吗？
答：能是能，但得算好还款能力。两个平台的月供加起来，别超过月收入的 50%，不然容易逾期。
问：借了钱，提前还会不会有违约金？
答：不一定，有的平台支持提前还，还免手续费；有的会收剩余利息的 1%-3% 当违约金。借钱前看清楚合同里的 “提前还款” 条款。

六、小编的一点心里话

借钱这事儿，能不借就尽量不借。毕竟借了要还，还得付利息，能靠自己攒钱解决的，就别伸手。
要是真的急需，就选表格里的正规平台，按攻略一步步选，别怕麻烦。选的时候多花 5 分钟查资料，总比借完踩坑，花几个月甚至几年去解决强。
希望这份攻略能帮到你，借得安心，还得省心，早日把钱还上，一身轻松。