咱生活中，有时候会因为出国旅游、留学、投资啥的，需要换美金。这时候，好多人就发愁了，换美金到底选哪家银行手续费低更划算呢？别着急，今天就给大伙好好唠唠这事儿。

银行换汇都有啥途径呢？

在银行换美金，常见的途径有银行柜台、网上银行以及手机银行这几种。

1. 银行柜台换汇：得带上咱的有效身份证件，像身份证就行。到银行后，跟大堂经理说要换美金，然后取号排队。轮到咱们时，告诉柜员要换多少美金、用途是什么，接着把证件和相关证明材料递给柜员。柜员审核通过后，会按照当时的汇率算出咱得付多少人民币。要是换美金现钞，柜员会当场把美金现金点清给咱；要是换美金现汇，就会存到指定的外汇账户里。不过，有些银行在柜台换汇会收取手续费，不同银行手续费标准不一样，有的按交易金额的一定比例收，有的则是固定金额。
2. 网上银行换汇：首先得开通网上银行的外汇交易功能，一般在银行官网按提示操作就能开通。开通后，登录网上银行，找到外汇交易相关板块，选择美元作为目标货币，输入要换的金额和用途，系统会根据实时汇率算出需要支付的人民币金额。确认信息无误后，完成支付操作，换好的美金现汇会存到对应的外汇账户。通常，网上银行换汇手续费比柜台低一些，有些银行还会针对网上银行换汇客户推出优惠活动。
3. 手机银行换汇：和网上银行类似，得先在手机银行 APP 里开通外汇交易功能。之后，打开 APP，找到外汇兑换选项，选择美元，输入金额和用途，按提示操作就能完成换汇。手机银行换汇的好处是方便快捷，随时随地都能操作，而且不少银行手机银行的汇率更新速度快，能让咱们及时掌握最新汇率情况，手续费方面也可能有优惠。

换美金手续费都有哪些呢？

1. 交易手续费：这是银行在咱们换汇时直接收取的费用。有的银行按换汇金额的一定比例收，比如 0.1% - 0.5% ；有的银行则是固定金额，像一笔几十元。举个例子，要是在一家按比例收费的银行换 1 万美元，手续费率 0.3%，那手续费就是 30 美元；要是在一家固定收费的银行，手续费固定 50 元人民币，按当前汇率换算成美元大概 7 美元左右。所以不同收费方式，手续费差别可能挺大。
2. 钞汇转换手续费：在过去，现钞和现汇的汇率以及转换手续费不同。现钞因为涉及运输、存储等成本，银行买入现钞价格通常低于现汇买入价，卖出时现钞卖出价可能高于现汇卖出价。不过，从 2024 年下半年开始，像工商银行、中国银行、建设银行、农业银行等多家国有大行宣布实施钞汇同价，免收钞汇转换价差。这对咱们换汇来说，是个实实在在的利好，能省下一笔钱。比如以前把现钞换成现汇，可能要损失 1% - 2% 的金额，现在就不用考虑这笔损失了。
3. 跨境汇款手续费：要是换了美金后，需要跨境汇款给国外的收款人，银行还会收取跨境汇款手续费。手续费一般由两部分组成，一部分是银行本身收取的手续费，按汇款金额的一定比例或者固定金额收取；另一部分是中转行可能收取的费用，中转行费用不太固定，取决于汇款路径和中转行规定。例如，中国银行跨境汇款手续费为汇款金额的 0.1%，最低 50 元，最高 260 元，电报费 150 元；工商银行手续费为汇款金额的 0.1%，最低 20 元，最高 200 元，电报费 100 元。不同银行跨境汇款手续费差别较大，在选择银行换汇用于跨境汇款时，要把这部分手续费考虑进去。

2025 年哪些银行换美金手续费相对低呢？

1. 国有大型银行
   • 中国银行：在外汇业务方面经验丰富，网点众多。2024 年 10 月 11 日起，对美元、港币、澳大利亚元等 26 个币种实施钞汇同价，免收钞汇转换价差。在跨境汇款手续费上，虽然手续费比例为汇款金额的 0.1%，但相对一些其他银行，它的收费上限和下限设置比较合理。而且在一些特定地区或者针对特定客户群体，可能会有手续费优惠活动。比如在一些沿海开放城市，因为外汇业务量大，当地中国银行可能会对经常有换汇和跨境汇款需求的企业客户或个人客户，适当降低手续费。
   • 工商银行：从 2024 年 10 月 13 日起，个人外汇账户不再区分钞汇标识，统一使用 “汇” 标识，不再收取钞汇转换差价，多个外汇币种实施结售汇钞汇同价。在换汇手续费上，工商银行不同业务渠道手续费有差异。手机银行换汇手续费相对较低，有时候还会推出手续费减免活动。像在一些节假日或者特定时间段，针对使用手机银行换汇并进行跨境汇款的客户，可能会减免一定比例的手续费。在跨境汇款手续费方面，其手续费比例为汇款金额的 0.1%，最低 20 元，最高 200 元，电报费 100 元，整体收费在国有大型银行中处于中等水平，但通过一些优惠活动，实际支付手续费可能会降低。
   
   
2. 股份制商业银行
   • 招商银行：在服务方面做得不错，在换汇手续费上有自己的特点。招商银行换汇手续费一般也是按交易金额一定比例收取，不过它经常针对不同客户群体推出差异化的优惠政策。比如对高端客户，像金葵花卡及以上等级客户，换汇手续费可能会有折扣，最高能享受一定比例的减免。在跨境汇款手续费上，手续费为汇款金额的 0.1%，最低 100 元，最高 1000 元，电报费 150 元，收费相对较高，但对于符合条件的优质客户，也可能会有手续费优惠。例如，一些和招商银行有长期合作关系的企业客户，在办理跨境汇款业务时，手续费可能会得到一定程度的减免。
   • 交通银行：在换汇手续费方面，交通银行有时会推出一些优惠活动。比如在特定时期，对换汇金额达到一定标准的客户，减免部分手续费。而且它的外汇牌价更新较为及时，咱们能在合适的汇率时机换汇，一定程度上也能节省成本。在跨境汇款手续费上，手续费为汇款金额的 0.1%，最低 20 元，最高 250 元，电报费 150 元，相比一些其他股份制商业银行，收费处于中等偏下水平。有时候，交通银行还会针对新客户推出跨境汇款手续费优惠活动，新客户在规定时间内首次办理跨境汇款，可能享受手续费折扣。
   
   

除了手续费，换汇还得留意啥？

1. 汇率波动：汇率可不是一成不变的，它时刻都在波动。咱们换汇时，汇率高一点或者低一点，换到的美金数量可能就差不少。所以换汇前，得密切关注汇率走势。可以通过银行官网、外汇资讯网站、手机银行 APP 等渠道查看实时汇率。要是预计美元汇率会上涨，就可以早点换汇；要是觉得美元汇率可能下跌，不妨再等等看。比如，前几天美元兑人民币汇率是 7.2，过了几天涨到 7.3，同样 10000 元人民币，按 7.2 汇率能换 1388.89 美元，按 7.3 汇率就能换 1369.86 美元，差了近 20 美元呢。
2. 换汇额度：国家对外汇管理有规定，个人每年有 5 万美元的换汇额度。要是超过这个额度，就得提供更详细的资金来源和用途证明材料，像境外就医的医疗费用清单、境外投资的合法合规证明等，还得经过外汇管理部门审核批准才能换汇。所以大家换汇时，一定要清楚自己的额度使用情况，合理安排换汇时间和金额。要是不小心超出额度，又没有准备好相关材料，可能会影响换汇业务的办理。
3. 现钞和现汇的选择：前面提到现在多家银行实施钞汇同价，免收钞汇转换价差，但现钞和现汇还是有区别的。现钞就是实实在在的美元纸币，现汇则是存在银行账户里的美元电子货币。如果出国旅游，带点现钞方便日常小额消费，但携带大量现钞不安全，而且现钞存回银行可能会有限制；要是用于国际汇款、境外投资等，现汇更合适，操作方便，手续费也相对低一些。大家要根据自己的实际用途来选择现钞还是现汇。

怎么才能更省钱地换到美金？

1. 多对比不同银行：不同银行换美金手续费和汇率都不一样，所以换汇前，多跑几家银行问问，或者在网上查查不同银行的外汇牌价和手续费标准，对比之后再决定在哪家银行换汇。现在很多银行都有手机银行，在手机上就能方便地查看汇率和手续费信息。比如，通过手机银行对比发现，A 银行换 1 万美元手续费要 300 元人民币，B 银行只要 200 元人民币，那选 B 银行就能省 100 元。
2. 关注银行优惠活动：有些银行会不定期推出换汇优惠活动，像手续费减免、汇率折扣等。大家可以关注银行的官方公众号、网站，或者去银行网点咨询，看看有没有适合自己的优惠活动。比如有的银行在国庆节期间，对换汇客户提供手续费减半的优惠；还有的银行针对新用户，首次换汇给予一定的汇率优惠。抓住这些优惠活动，就能更划算地换到美金。
3. 选择合适的换汇时间：汇率在一天当中也会有波动，一般来说，上午 10 点左右，央行会公布中间价，这个时间点汇率可能会有一定波动；下午 3 点半左右，欧市开盘，外汇市场活跃度增加，汇率也可能变化；半夜 11 点左右，北美数据落地，也可能影响汇率。大家可以在这些时间点关注汇率走势，选择汇率相对较好的时候换汇。另外，工作日的汇率波动相对更规律，周末和节假日汇率波动可能不太稳定，所以尽量选择工作日换汇。

总结一下

换美金要想手续费低更划算，得了解银行换汇的各种途径和手续费构成，对比不同银行的手续费和汇率，留意汇率波动、换汇额度以及现钞现汇的区别，再通过关注银行优惠活动、选择合适换汇时间等方法，就能省下更多的钱。希望今天分享的这些内容，能帮到有换汇需求的朋友们，让大家在换汇过程中少花冤枉钱，顺利换到划算的美金！