半夜孩子发烧要去医院，手里的钱刚够交房租；进货的车坏在路上，货款却还没到账。这时候手机上跳出的网贷广告，“身份证就能借”“秒到账”，看着真让人动心。可点进去又犯嘀咕，这些平台真的能信吗？万一借了之后利息像滚雪球，或者个人信息被到处传，那可咋整？别慌，小编这就带你一步步弄明白，怎么判断网贷平台靠不靠谱，一起往下看吧！

一、先查 “户口本”—— 平台资质得过硬

就像咱们找工作要看看公司有没有营业执照，网贷平台也得有正规 “身份” 才行。
什么是正规平台的 “身份”？简单说，就是得有金融监管部门的备案证明，还有工商营业执照这些。这些东西就像平台的身份证，没有的话，基本可以直接划走了。
怎么查这些 “证件” 呢？小编给大家整理了几个办法：

1. 打开平台官网或者 APP，在 “关于我们”“资质证明” 这类地方找，正规平台一般会把备案号、营业执照照片放上去。
2. 上 “国家企业信用信息公示系统”，输入平台所属公司的名字，看看有没有经营异常，有没有被处罚过。
3. 打当地金融监管部门的电话，问问这个平台有没有备案。

有朋友说，我找了半天啥也没找到，该怎么办呢？那建议你别用这个平台了，连资质都不敢亮出来，肯定不放心。

二、算清 “明白账”—— 利息费用别含糊

很多平台说 “日息万三”，听着挺便宜，其实算下来可能很高。
怎么算真实利息？记住一个数：现在一年期贷款市场报价利率（LPR）是 3.45%，网贷利率不能超过它的 4 倍，也就是 13.8%。超过这个数，就可能是高利贷了。
举个例子：借 1 万元，分 12 期还。正规平台按 13.8% 年化算，每个月还 896 元，总利息 752 元；要是碰上不正规的，说 “月息 1 分 2”，看着不高，实际年化是 14.4%，总利息要 816 元，多还不少呢。
下面这个表格，能清楚看出正规和不正规平台的区别：

项目	正规平台做法	不正规平台做法
利息展示	直接标明年化利率，不超过 13.8%	只说日息、月息，比如 “日息 0.04%”（年化 14.6%）
收费项目	手续费、服务费单独列出来，总数清楚	放款时扣 “砍头息”，比如借 1 万只给 9 千
还款计划	有详细表格，本金利息分开算	账单混乱，只给总数，说不清明细

要是平台不给你算清楚总费用，光催你赶紧借，那肯定有问题。

三、读透 “合同”—— 条款要较真

有人借钱时嫌合同字多，直接签字，这可太危险了。
合同里哪些地方要重点看？借款金额是不是和你申请的一样，有没有被偷偷加钱；还款方式是等额本金还是等额本息，哪种更适合你；逾期之后违约金怎么算，会不会上征信。
有个真实事儿：小张借了 3 万，合同里写着 “逾期按日收 0.05% 罚息”，他以为是按未还本金算，结果平台是按总金额算，逾期一个月多收 450 元。所以条款一定要问清楚。
看不懂的条款怎么办？直接问客服，让他们说清楚。要是客服说 “你签就行，没事的”，那千万别签，这明显是想坑你。

四、看 “催收”—— 文明催款才正规

万一逾期了，平台怎么催款，最能看出靠不靠谱。
正规平台会怎么催收？先是短信提醒，然后电话沟通，语气平和，会问你是不是有困难，能不能协商还款。就算联系紧急联系人，也只会说 “某某有笔贷款没还，麻烦提醒一下”。
如果遇到暴力催收该怎么办？比如打电话骂你、威胁要爆通讯录，或者 P 你的照片发网上。这时候一定要保留证据：通话录音、短信截图、催收的电话号码，然后打 12378 向银保监会投诉，也可以报警。
小编说一句，逾期确实不对，但咱们有维护自己权益的权利，不能任由他们欺负。

五、守好 “隐私”—— 个人信息别泄露

网贷要填身份证、银行卡、手机号，这些信息要是被泄露了，麻烦就大了。
怎么判断平台会不会保护信息？看它的隐私政策，正规平台会写清楚 “收集的信息仅用于贷款审核，不会向第三方出售”。注册时，要是平台非要你授权读取通讯录、相册，还不让取消，那赶紧退出。
有个读者跟我说，他在一个小平台借了钱，没过几天，就接到好多推销电话，一查才知道，平台把他的信息卖了，气的他直接投诉了。

六、听听 “别人说”—— 用户评价作参考

别人的经验，有时候比平台自己说的更可信。
哪些评价值得看？在黑猫投诉平台搜平台名字，看看有没有很多 “高利贷”“暴力催收” 的投诉；在应用商店的评论区，注意那些有具体事儿的评价，比如 “借 5 千还 1 万”“逾期后被威胁”，这些比单纯的 “好” 或 “差” 更真实。
但要注意，有些好评是平台刷的，所以得多翻几页，看看不同人的说法。

七、小编的几点建议

判断网贷平台靠不靠谱，其实就是查资质、算利息、看合同、观催收、护隐私、听评价这几步。多花半小时，能避免以后很多麻烦。
小编觉得，不到万不得已，尽量别碰网贷。要是真的需要借，就选大平台，额度别太高，确保每个月能还上。借钱是为了解决问题，可别让它变成更大的问题。希望这些能帮到大家，祝大家都顺顺利利的。