月初打开花呗账单，数字红得刺眼，工资还没发，手里的钱连最低还款都不够。还款日越来越近，短信提醒一条接一条，心里像压了块石头，坐立难安 —— 你是不是也遇到过这种情况？别着急，小编亲测过几个办法，今天就来好好说说，花呗还不上到底该怎么办。

一、先搞懂：花呗还不上，到底会有啥影响？

咱们先弄明白，花呗还不上拖着不处理，后果有多严重。这可不是小事，关系到咱们的日常生活和信用哦。
问：花呗逾期一天会怎么样？
答：大部分用户有 1-3 天的宽限期，宽限期内还上不算逾期。但要是过了宽限期，哪怕只逾期一天，也会产生罚息（按未还金额的 0.05%/ 天计算），还会收到催收短信。
问：逾期超过一周，会有更严重的后果吗？
答：会的。逾期超过 7 天，花呗可能会被暂时冻结，不能再使用；催收电话也会开始打，不仅打给你，要是联系不上你，可能还会打给紧急联系人，挺尴尬的。
问：为什么大家都怕花呗逾期影响征信？
答：现在花呗已经接入央行征信系统，逾期超过一定时间（通常是 30 天以上），不良记录会被上传到征信报告里。这会影响以后贷款买房、买车，甚至办信用卡，所以千万别大意。

二、遇到还不上的情况，具体该怎么做？

知道了逾期的后果，更重要的是学会怎么解决。小编整理了几个亲测有效的办法， step by step 教你操作。

1. 找花呗客服协商延期，怎么操作？

问：协商延期需要找谁？在哪里联系？
答：打开支付宝，进入 “花呗” 页面，点右上角 “设置”，找到 “帮助中心”，里面有 “在线客服”；也可以打 95188 转花呗客服，工作日 9:00-18:00 接通率高。
问：协商的时候该说什么？
答：直接说 “我现在暂时没办法全额还款，想申请延期”，然后说明原因（比如 “最近失业了，下个月才能找到工作”“家里人生病花了不少钱”），别绕弯子。客服会问你想延多久，根据自己情况说，一般 1-3 个月比较常见。
小编提醒：协商时态度要好，别跟客服吵架，他们也只是按流程办事。我之前帮朋友协商，他一开始语气冲被拒了，后来好好说，客服就帮忙申请了 2 个月延期。

2. 最低还款和分期还款，选哪个更划算？

问：最低还款在哪里设置？还多少？
答：打开花呗账单，还款按钮下面有 “最低还款” 选项，点进去就能看到金额，一般是账单总额的 10%（比如账单 5000 元，最低还 500 元）。还了最低，剩下的会滚到下个月账单，按 0.05%/ 天算利息。
问：分期还款怎么选期数？手续费高吗？
答：在账单页面点 “分期还款”，可以选 3/6/12 期，期数越长，每期还的越少，但总手续费越高。以 10000 元为例，3 期总手续费约 2.5%（250 元），6 期约 4.5%（450 元），12 期约 8.8%（880 元），页面会实时显示，选之前看清楚。
给大家做个对比，方便选择：

方式	适合情况	优点	缺点
最低还款	短期周转（1 个月内）	操作快，不影响使用	利息高，长期不划算
分期还款	资金紧张 3 个月以上	每期压力小	总手续费高，提前还也收全款手续费

3. 实在没钱，能找别人帮忙还吗？

问：让朋友代还花呗，怎么操作？
答：打开花呗账单，点 “找朋友帮还”，可以生成还款链接发给朋友，对方点开就能帮你还；也可以让朋友直接转钱到你的支付宝，你自己手动还，记得说清楚金额和时间。
问：找朋友借钱需要注意什么？
答：一定要说清楚 “什么时候还”，比如 “我 15 号发工资，到时候立马还你”，别含糊。数额大的话，写个简单的借条（哪怕是微信消息也行），让人放心。小编之前借过同事 2000 元，发工资第一时间还了，还请他喝了奶茶，关系没受影响。

三、如果不处理，会有哪些麻烦？处理了又有什么好处？

很多人拖着不处理，是觉得 “晚几天没事”，但其实后果可能比你想的严重。
问：一直不还，花呗会怎么做？
答：逾期 30 天内，每天收罚息，短信电话催收；超过 30 天，花呗可能起诉你（虽然概率不高，但真有可能）；超过 90 天，不良记录肯定上征信，以后想贷款基本没戏，连信用卡都可能办不下来。
问：及时处理了，花呗还能正常用吗？
答：只要不是严重逾期（比如只逾期几天，或者协商后按时还），处理完账单，花呗一般能正常使用。但如果逾期超过 3 个月，可能会被降额甚至关闭，想再开通就难了。
另外，小编想多说一句，预防永远比处理更重要。平时用花呗的时候，别大手大脚，比如看到直播间打折就冲动下单，买之前想想 “这个月工资够还吗”。可以在花呗设置里把额度调低，比如本来有 5 万，调到 2 万，这样就算想多花也花不了，亲测能减少很多不必要的消费。
最后，遇到花呗还不上的情况，别慌，也别躲。赶紧联系客服、选最低还款或分期，总有办法解决。记住，信用这东西，坏了很难修，及时处理才是最聪明的做法。希望这些方法能帮到你，下次用花呗的时候，多留个心眼哦！