打开基金 APP，搜 “债券基金”，一下子跳出几百只，名字不是 “纯债” 就是 “稳健”“安盈”，代码长得都差不多。新手看着头都大了：到底该咋选啊？选贵的还是便宜的？收益率高的就一定好吗？别慌，今天小编就给大家分享一套实用攻略，全是大白话，小白也能学会，看完就知道债券基金该咋挑了。

第一步：先搞明白自己要啥，别上来就瞎选

咱普通人挑债券基金，不用搞太复杂，先想清楚自己的需求，比啥都重要。
为啥要先想自己的需求？因为债券基金类型多，有的稳有的活，有的收益高但波动大，你不先搞清楚自己要啥，很容易选错。比如你钱下个月就要用，却选了个封闭期半年的中长期纯债基金，到时候取不出来，多着急？
那具体想啥呢？
第一，这笔钱能放多久？是 1 个月、3 个月，还是 1 年以上？要是 1 个月内要用，选短债基金，灵活；3 个月到 1 年，纯债基金合适；1 年以上不用，中长期纯债或混合债基都行。
第二，能接受多大波动？看到基金一天跌了 0.3%，会不会睡不着？要是会，纯债、短债基金更适合；要是觉得没事，混合债基（带点股票的）能多赚点，但波动也大。
第三，想赚多少钱？别指望债券基金发大财，纯债基金一年大概赚 3%-5%，混合债基可能 5%-7%，要是有人说某只债券基金一年能赚 10% 以上，要么是带了很多股票，要么是运气好，别当真。
想清楚这三点，你就已经超过一半的新手了，至少不会犯方向性错误。

第二步：分清基金类型，别被名字骗了

债券基金名字花里胡哨，啥 “双利”“鑫享”“安盈”，光看名字没用，得看类型。不同类型，风险和收益差老远了。
咱常见的债券基金类型有这几种，小编做了个表，一看就明白：

基金类型	主要投资啥	一年收益大概	最大可能跌多少	适合啥人
短债基金	1 年内到期的债券	2.5%-4%	0.5% 以内	钱随时用，怕波动的
纯债基金	国债、企业债（不含股票）	3%-5%	2% 以内	能放半年以上，求稳的
混合债基（一级）	债券 + 打新股	4%-6%	3% 以内	能接受小波动，想多赚点的
混合债基（二级）	债券 + 20% 以内股票	5%-7%	5% 以内	能接受中等波动，追求高收益的
可转债基金	可转债 + 少量股票	6%-10%	10% 以内	能扛波动，看好股市的

是不是清楚多了？比如你看到 “XX 可转债债券基金”，就知道它波动大，收益可能高；看到 “XX 短债债券基金”，就知道它稳，灵活。
有朋友可能会问，那名字里没写类型咋办？很简单，点进基金详情页，看 “基金类型” 那一栏，都会写清楚。别嫌麻烦，这一步省不了。

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第三步：看关键指标，3 个数据帮你筛掉 80% 的坑

类型选对了，接下来就得从同类基金里挑好的。这时候看啥？看这 3 个关键指标，准没错。
第一个，业绩排名和最大回撤。别只看最近 1 年的收益，得看 3-5 年的，而且要跟同类比。比如一只纯债基金，最近 3 年每年都排在同类前 30%，说明真有实力；要是忽高忽低，可能是运气。最大回撤也很重要，就是这只基金历史上最多跌了多少，纯债基金最好别超过 2%，短债基金别超过 1%，跌得少才稳。
第二个，基金经理。基金经理就像船长，能力强的才能把船开好。咋看经理好不好？看他管这只基金多久了，至少得 2 年以上，刚上任的新手别碰；看他以前管过的基金业绩，要是都排在同类中上游，靠谱；看他有没有踩雷记录，比如以前管的基金有没有债券违约，要是有，得小心。
第三个，基金规模。太小了不行，比如低于 2 亿，容易因为赎回波动大，甚至清盘；太大了也麻烦，比如超过 100 亿，经理调仓不灵活，收益可能上不去。小编觉得，5 亿到 50 亿之间最合适，不大不小，刚好。
可能有人会问，净值高低重要吗？比如一只基金净值 1.5 元，另一只 1.2 元，是不是 1.2 元的更便宜？完全不是，净值高低跟好坏没关系，别被这个忽悠了。

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第四步：避开这 5 个坑，90% 的新手都在这儿栽过

知道咋选了，还得知道咋避坑，不然辛辛苦苦挑半天，还是会踩雷。

1. 别买 “新基金”。新基金没历史业绩，不知道好坏，而且有 3 个月封闭期，期间不能赎，不如买成立 3 年以上的老基金，业绩看得见。
   
2. 别追 “爆款”。某只基金最近涨得猛，大家都去抢，这时候买进去很可能站岗。比如 2023 年有只纯债基金单月涨了 3%，成了爆款，结果下个月就跌了 2%，追进去的都亏了。
   
3. 别光看 “收益率”。有的基金收益高，是因为加了杠杆（借钱投资），风险也高，跌起来更狠，新手别碰。
   
4. 别买 “踩雷多” 的基金公司。有的基金公司风控差，经常买到违约债券，比如以前某家公司旗下多只基金踩雷，净值大跌，这种公司的基金别碰，咱可以查基金公司的历史踩雷记录。
   
5. 别 “频繁操作”。债券基金适合长期持有，持有 1 年以上收益更稳，要是天天买了卖、卖了买，手续费都能把收益吃掉，得不偿失。
   

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第五步：实操步骤，手把手教你挑一只

说了这么多，咱来个实操，假设你有 1 万块，想放半年，能接受小波动，该咋挑？
第一步，打开基金 APP（比如支付宝、天天基金），搜 “纯债基金”，筛选成立 3 年以上、规模 5-50 亿。
第二步，从筛选结果里，挑最近 3 年业绩都在同类前 30%，最大回撤低于 2% 的。
第三步，看这些基金的经理，选任职 2 年以上，历史业绩好的。
第四步，剩下 2-3 只，对比它们的持仓，要是里面高等级债券（AAA 级）多，国债占比高，更稳。
第五步，选一只买进去，持有半年以上，别天天看。
是不是很简单？其实挑债券基金没那么难，跟着步骤走，小白也能学会。

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最后，小编的几句实在话

挑债券基金，核心就四个字：“匹配需求”。你要稳，就选纯债、短债；你要多赚点，就选混合债基；你钱要灵活，就别碰封闭期的。
新手刚开始别贪多，先挑 1-2 只试试，熟悉了再慢慢加。别听别人说 “这只基金好” 就跟着买，得自己分析，适合别人的不一定适合你。
还有啊，买了之后别天天看收益，债券基金短期波动很正常，持有时间长点，收益更稳。要是你天天看，跌一点就慌，很容易乱操作，反而赚不到钱。
希望今天的攻略能帮到你，挑到合适的债券基金，安安稳稳赚点小钱。要是还有啥不懂的，评论区问小编，看到都会回～