刷到水滴保 600 万医疗保险的广告时，大家可能都会眼前一亮。600 万保额看着真不少，但具体保什么呢？住院能报吗？平时感冒发烧的门诊给不给报？这些问题不弄清楚，就算买了心里也不踏实。小编身边就有朋友，买了保险生病时才发现不在保障范围，白交了保费。今天咱们就一点点拆开来说，把这款保险的保障范围讲透，大家看完就心里有数了，一起往下看吧！

住院医疗：最核心的保障，这些费用都能报？

住院肯定是大家最关心的，毕竟住院花钱多。那这款保险住院能报哪些呢？
小编特意去查了条款，住院医疗保障里，床位费是包含的，不过大多是普通病房，要是住 VIP 病房、特需病房，那就不报了，这一点大家要记清楚。还有住院期间的手术费、药品费、检查费，像 CT、核磁共振这些常用的检查，只要是医生开的、为了治疗必须做的，都能报。
另外，护理费、治疗费也在保障范围内，比如术后的康复治疗、输液这些。但有一点，要是住院期间医生开了一些保健品、滋补品，这些是不报的，因为不属于治疗必需的药品。
可能有朋友会问，那生孩子住院给报吗？这里要说明一下，普通的生育住院，比如顺产、剖腹产，这款保险是不报的，因为属于免责条款里的 “生育相关费用”。但如果是因为妊娠并发症住院，比如妊娠期高血压需要治疗，这种情况是可以报的，得看具体病因。

特殊门诊：大病门诊治疗，能报销吗？

有些病不用住院，但门诊治疗也花不少钱，比如癌症化疗、肾透析这些，这些特殊门诊给报吗？
是给报的。像癌症的放化疗、靶向药治疗，不管是在门诊还是住院做，都在保障范围内。还有肾透析，每周都要做，费用累积起来也不低，这款保险能报，大家可以放心。
糖尿病患者需要的胰岛素泵治疗，也包含在特殊门诊里。但普通糖尿病患者平时买的降糖药，要是没达到特殊门诊的标准，只是在普通门诊开的，那就不报了。
还有器官移植后的抗排异治疗，这部分药费很贵，而且需要长期吃，这款保险也能报，不过得是移植后医生要求必须使用的抗排异药物才行。

门诊手术：小手术不用住院，能报吗？

有些手术不用住院，在门诊就能做，比如白内障手术、脂肪瘤切除这些，能报吗？
能报的。门诊手术的费用，像手术费、麻醉费、术前的检查费（只要是为了这个手术做的），都包含在保障范围内。但要是门诊手术前的一些常规体检，不是针对这个手术的，那就不报了。
比如做双眼皮手术，这属于美容类手术，不管是门诊还是住院做，都不报；但如果是因为外伤需要缝合眼皮，这种治疗性的门诊手术，就能报，区别就在于是治疗还是美容。

住院前后门急诊：住院前检查、出院后复查，给报吗？

住院前可能要做很多检查，才能确定要不要住院；出院后还得复查，这些费用能报吗？
是能报的，不过有时间限制。一般来说，住院前 30 天的门急诊费用（比如为了确诊住院做的检查），住院后 30 天的门急诊费用（比如出院后的复查），都能报。但要是住院前超过 30 天的检查，或者出院后超过 30 天的复查，就不报了。
比如 1 月 10 号住院，1 月 1 号做的检查是为了住院做的，这能报；但去年 12 月 1 号做的检查，就算和住院有关，超过 30 天了，也不报。大家记得把时间算好，保留好票据。

保和不保的项目，一张表格看明白

为了让大家更清楚，小编整理了一张表格，看看哪些保、哪些不保：

项目	是否保障	备注
住院床位费（普通病房）	是	特需病房、VIP 病房不保
手术费、药品费（治疗必需）	是	保健品、滋补品不保
癌症放化疗、肾透析	是	属于特殊门诊
门诊手术（治疗性）	是	美容类门诊手术不保
住院前 30 天、后 30 天门急诊	是	超时间范围不保
普通感冒发烧门诊	否	非特殊情况的普通门诊不保
生育住院（顺产、剖腹产）	否	妊娠并发症住院可报
牙科治疗（洗牙、补牙）	否	因意外导致的牙科治疗可报

有免赔额吗？报销比例是多少？这两点很重要

光知道保什么还不够，免赔额和报销比例也得弄清楚，不然到手的报销款可能和预想的不一样。
这款保险有免赔额，一般是 1 万元。意思是，咱们自己先花 1 万，超过 1 万的部分才开始报。比如住院花了 5 万，减去 1 万免赔额，剩下的 4 万按比例报。但要是用社保报销过，社保报完剩下的部分，再减去 1 万免赔额，这样咱们自己花的就更少了。
报销比例方面，要是用了社保（职工医保、居民医保都行），报销比例是 100%；没⽤社保的话，一般报 60%-80%（不同情况比例可能不同，以条款为准）。所以大家看病的时候，尽量先用社保结算，能多报点。
可能有朋友问，600 万保额用得到吗？其实这是年度保额，一年最多报 600 万，对于普通人来说，这么高的保额基本够用了，毕竟大病一年花几百万的情况还是少数。

门诊都包含吗？普通门诊为啥不报？

很多朋友关心 “门诊都包含吗？” 这里得说清楚，普通门诊是不报的。比如平时感冒、发烧、拉肚子去门诊拿药，这些费用不报；但前面说的特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，这些是包含的。
为啥普通门诊不报呢？因为百万医疗险的设计就是为了应对高额医疗费用，普通门诊费用低，而且频繁，要是都报，保费就会很高，反而不划算。大家要是想保普通门诊，可以看看小额医疗险，不过小额医疗险保额低，保费也不贵，看自己需求搭配就行。

小编的一点建议，希望能帮到你

了解了这么多，大家对这款保险的保障范围应该清楚了。小编觉得，它的保障还是比较全面的，住院、特殊门诊这些大额支出都能覆盖，适合用来应对大病风险。
但买之前，一定要仔细看条款里的 “保障责任” 和 “免责条款”，对着咱们整理的表格，看看自己关心的项目在不在保障范围内。比如家里有糖尿病患者，要看看糖尿病的并发症治疗能不能报；有小孩的家庭，要看看儿童常见的门诊手术能不能报。
要是有不清楚的地方，别嫌麻烦，在投保页面找客服问问，或者打保险公司的电话，确认清楚再买。毕竟保险是为了安心，弄明白了，用的时候才不慌。希望这篇文章能帮到大家，选到适合自己的保障！