周末兴冲冲跟朋友去 4S 店看车，看中了一款紧凑型 SUV，销售说可以用信用卡分期，结果填申请表时被告知 “信用分不够”，白忙活大半天 —— 这种事你是不是也怕遇上？其实啊，信用卡分期购车看着简单，门槛可不少，要是不符合条件，跑断腿也办不成。今天小编就把这些条件一条条说清楚，哪些是硬门槛，哪些能通融，看完再去 4S 店，保准你不白跑。

最基本的条件，这几条过不了直接没戏

先说说谁能办信用卡分期购车，总不能是个人就能办吧？
得是成年人，还得有完全民事行为能力
简单说，就是年满 18 周岁，精神正常，能对自己的决定负责。未满 18 岁想办？除非父母做担保，但很少有银行支持，毕竟买车不是小事。年龄上限呢？一般到 60 岁，超过这个岁数，银行怕你还款能力下降，审批会严很多。
得有本人名下的信用卡，还得状态正常
你想用别人的信用卡办分期？不行，必须是自己的。信用卡要是被冻结了、停卡了，也办不了。有人问 “信用卡刚办没多久，能用吗？” 小编问过银行，只要状态正常，用了一个月也行，不非得用满一年。
得有稳定的收入来源
银行借你钱，总得信你能还上吧？工资、房租、副业收入都行，关键是 “稳定”。自由职业者咋办？可以提供近半年的银行流水，每个月进账差不多，也能算稳定收入。

信用记录好不好，这是关键中的关键

信用这东西，平时看着没啥用，办分期时比啥都重要。
不能有严重逾期记录
啥叫严重逾期？连续 3 个月不还钱，或者一年内逾期超过 6 次，基本就没戏了。那有过一两次逾期，金额还很小，能过吗？可能行，有的银行会看逾期原因，比如忘了还、金额就几十块，说不定能通融。不过有朋友说自己有次逾期三天也被拒了，这或许跟银行当时的政策松紧有关。
征信查询次数别太多
最近半年要是老查征信，比如申请贷款、信用卡太频繁，银行会觉得你 “缺钱”，可能拒批。有人说 “我自己查的也算吗？” 不算，自己查征信叫 “自查”，不影响；别人查的，比如银行、贷款公司查的，才算。

不同银行的条件差异，一张表看明白

银行	年龄要求	信用要求	收入证明	首付比例
工行	18-60 岁	近 2 年无严重逾期	月收入≥3000 元	最低 20%
建行	18-65 岁	近 1 年逾期不超过 3 次	流水月均≥5000 元	最低 30%
招行	22-60 岁	无当前逾期即可	可提供社保缴纳证明	最低 20%
中行	18-60 岁	近 3 年逾期不超过 5 次	单位盖章收入证明	最低 25%

从表上能看出，招行对信用要求最松，建行首付要求最高。大家可以根据自己情况选，比如年龄快到 60 岁，就别选工行，试试建行。

这些特殊情况，你可能没考虑到

异地购车，条件一样吗？
大部分银行不管你在哪买车，只要信用卡是本地的就行。但有朋友说在老家办的信用卡，在外地买车被要求提供本地居住证明，这可能看银行，具体哪些银行有这要求，小编也不太清楚，得大家自己去问。
买二手车，能办信用卡分期吗？
有的银行行，比如招行、建行，但要求车龄不超过 5 年，里程不超过 10 万公里。二手车价格评估得由银行指定的机构来，自己找人评估不算。
首付钱不够，能刷信用卡付吗？
可以，但这笔钱不算分期金额，得当月还清。比如首付要 5 万，你刷信用卡付了 3 万，这 3 万得在还款日还清，剩下的车款才能分期。不过话说回来，这么做会占用信用卡额度，要是额度不够，可能还得先提额。

常见问题问答，帮你少走弯路

问：学生没收入，能办信用卡分期购车吗？
答：基本不行，除非父母做共同还款人，也就是父母签字担保，他们有稳定收入才行。
问：信用卡额度比车款低，能办分期吗？
答：能，银行会根据你的条件临时提额，或者只分期一部分车款，剩下的自己补。
问：自己有公司，用公司名义办分期，条件一样吗？
答：不一样，公司名义算对公业务，得提供营业执照、对公流水，要求更严点。

小编的几点建议

办信用卡分期购车，条件看着多，其实总结起来就三条：信用好、有收入、材料齐。小编觉得，最该提前做的是查自己的信用报告，微信、支付宝上就能查，免费的，看看有没有逾期，心里有个数。
另外，别嫌麻烦，多问几家银行，不同银行门槛真不一样，这家拒了说不定那家就行。还有就是材料别造假，收入证明瞎填金额，被查出来不仅办不成，还影响信用，得不偿失。
最后说一句，符合条件了也别急着签合同，先算清楚手续费、还款额，觉得没问题再办，毕竟买车是大事，稳当点好。