每个月工资到账，除去房租水电、柴米油盐，手里总会剩下几百块。放银行卡里吧，利息低得像没有；想做点投资，又怕风险大，赔了本还得吃泡面。这时候肯定有人跟你说 “试试定投啊，每月 500 块就行”。可你心里打鼓：500 块能干啥？投个十年八年，真能赚到钱吗？今天小编就把这笔账算透，干货全在这儿，想理财的朋友可得仔细看，早明白早受益！
► 先搞懂：每月定投 500 元，到底是怎么赚钱的？
可能有人觉得，500 块太少了，就算投 30 年也才 18 万，能赚多少？但定投赚钱的关键，不是单月投多少，是 “时间 + 复利” 在发力。
啥是复利？简单说就是 “利滚利”。这个月投的 500 元赚了利息，下个月投的 500 元加上上个月的本金和利息，一起生利息。时间越长，滚起来的 “雪球” 就越大。小编有个表哥，十年前开始定投，刚开始每月投 300，现在账户里的钱比他想象中多了快一倍，这就是复利的劲儿。
那定投为啥适合普通人？因为不用择时，每月固定投，涨的时候买得少点，跌的时候买得多点，平均下来成本就低了。不像炒股，得天天盯盘，生怕买在高点。
► 算笔明白账：不同年限、不同收益，能赚多少？
光说原理太空，咱们用数据说话。假设选的基金长期年化收益在 6%-10%（这个范围是很多指数基金的正常表现，不算夸大），每月投 500 元，具体能赚多少，看这张表：

定投年限	总本金（元）	年化 6% 时总金额（元）	年化 6% 赚多少（元）	年化 8% 时总金额（元）	年化 8% 赚多少（元）	年化 10% 时总金额（元）	年化 10% 赚多少（元）
5 年	30000	35892	5892	38568	8568	41430	11430
10 年	60000	80598	20598	96630	36630	116436	56436
15 年	90000	143286	53286	183660	93660	237228	147228
20 年	120000	231960	111960	357900	237900	569040	449040
30 年	180000	498780	318780	991500	811500	1982400	1802400

看这表是不是有点惊讶？30 年按年化 10% 算，能赚 180 多万。但有个干货得说清：年化收益不是固定的，市场涨涨跌跌，实际可能高一点也可能低一点，这只是个参考数。
► 选对基金，才能靠近表中的收益，这 3 类最靠谱
不是随便选个基金定投都能赚钱，想长期拿到不错的收益，这几类基金更稳妥：

1. 宽基指数基金：比如沪深 300、中证 500，覆盖了各行各业的龙头企业，不会因为某一两个行业不行就垮掉，长期能跟上经济增长的节奏。小编自己投的就是沪深 300 指数，虽然有时候跌，但心里踏实。
   
2. 长期业绩稳的主动型基金：选基金经理任职 5 年以上，过往年化收益能稳定在 8% 以上的。这种经理经历过牛熊市，知道怎么在波动中控制风险。
   
3. 行业主题基金里的 “常青树”：比如消费、医药这类和生活息息相关的行业，长期需求稳定，就算短期跌了，也容易涨回来。但这类得选对时机，别在行业太热的时候进场。
   

选基金的时候，别光看最近一年的收益，得拉到 3-5 年来看，短期冲得猛的，跌起来可能也狠。
► 定投中最容易踩的 3 个坑，避开就能少亏很多
有人说 “我定投了两年，咋还亏着？” 其实不少人是踩了坑：

• 跌了就停投，涨了就猛加仓：定投的核心是 “平摊成本”，跌的时候投，才能买更多份额，涨的时候反而该少投点。小编有个朋友，去年基金跌了 20%，他就停了，结果后来涨回来，他少赚了不少。
  
• 频繁换基金：看到这个基金涨了就换，那个跌了就卖，手续费不说，还容易错过长期趋势。定投就像种树，得给它时间扎根。
  
• 忘了设置自动扣款：偶尔断一次没事，经常断投，本金攒不够，复利效果也弱了。最好设成发工资后第二天扣款，这样就不会忘了。
  

► 想开始定投？3 步就能搞定，新手也能学会
很多人觉得定投复杂，其实特简单，3 步就能上手：
第一步：选个靠谱的平台。支付宝、微信理财通，或者银行 APP 都行，这些平台手续费透明，操作也简单。
第二步：选好基金后，设置 “定期定额”。每月固定一天扣款，金额设 500 元，选自动扣款，这样就不用手动操作了。
第三步：定投后别天天看。刚开始可能涨涨跌跌，看了容易心慌，不如隔三个月看一次，或者干脆不看，该干嘛干嘛。
小编第一次定投的时候，捣鼓了 10 分钟就弄好了，现在每月自动扣，省心得很。
► 遇到大跌该咋办？是加仓还是止损？
这是新手最慌的问题，小编刚开始也怕，后来总结出个经验：

• 大跌的时候，要是手里有闲钱，就多投点，比如再加 200、300 元，这样能买更多份额，等涨起来的时候赚得更多。但别借钱加仓，万一再跌，压力就大了。
  
• 要是没闲钱，就按原计划投 500 元，别停。这时候停了，之前的定投就白折腾了。
  
• 除非基金本身出了问题（比如基金经理换人、规模突然缩水一半以上），否则别止损。基金跌了不是亏，只有卖了才是真的亏。
  

► 个人心得：每月 500 元，普通人也能攒出 “小金库”
小编定投快 5 年了，刚开始投的 300 元，后来加到 500 元，现在账户里的钱不算多，但比放银行多了快一倍。最大的感受是：定投赚的不仅是钱，还有理财的习惯。
500 元真不多，少喝几杯奶茶，少点两顿外卖就有了。关键是要接受它的不完美，它不会让你一夜暴富，甚至有时候会亏点，但长期看，只要选对方向、能拿住，跑赢通胀是肯定的。
想理财的朋友，别觉得钱少就不值得开始，再小的种子，也能长成大树。早点开始，早点受益，希望这篇干货能帮到你，祝大家的定投账户都慢慢变胖！