刚发了年终奖，看着 e 招贷还有好几期没还，心里就犯起了嘀咕：这钱是先提前还了 e 招贷好呢，还是留着做别的用处？提前还了能省点利息，可万一有手续费岂不是不划算？相信不少朋友都有过这种纠结，今天就从多个角度好好聊聊 e 招贷提前还款到底划不划算，帮你理清思路。
一、先搞明白：提前还款能省多少利息？
想知道划不划算，首先得算清楚提前还款能省下多少利息。e 招贷是按天计息的，借一天算一天的利息。
那具体怎么算呢？比如你借了 10000 元，日利率 0.05%，分 12 期还，已经还了 3 期，还剩 7000 元本金没还。如果现在提前还，原本还需要还 150 天的利息，也就是 7000×0.05%×150=525 元；提前还的话，利息就只算到还款当天，假设还剩 100 天，那利息就是 7000×0.05%×100=350 元，这就省下了 175 元。
是不是只要提前还，就一定能省利息？也不是，得看你还剩多少本金和剩余期限，要是剩的本金不多，剩的时间也短，那省的利息可能很少，甚至不够折腾的。
二、提前还款有手续费吗？这可是影响划算的关键
手续费是绕不开的坎，它直接关系到提前还款到底值不值。
目前来看，e 招贷提前还款大多时候是要收手续费的，一般是剩余本金的 0.5%-1%。就拿刚才的例子说，7000 元本金，按 1% 算手续费就是 70 元，那刚才省下的 175 元利息，扣掉 70 元手续费，实际只省了 105 元。
要是手续费比例高，会不会出现反而多花钱的情况？有可能。比如你剩 2000 元本金，还剩 30 天，利息是 2000×0.05%×30=30 元，手续费要是 2000×1%=20 元，这时候提前还能省 10 元；可要是手续费是 3%，就是 60 元，那提前还反而多花 30 元，就太不划算了。
三、不同还款阶段提前还，划算程度差很多
咱们分阶段来看看，啥时候提前还更划算：

1. 借款初期（前 3 期内）：这时候剩余本金多，利息还没还多少，提前还能省不少利息，就算扣点手续费，大多时候还是划算的。
2. 借款中期（4-8 期）：剩余本金减少了，利息也还了一部分，这时候提前还能省的利息变少，得算算手续费和省的利息哪个多。
3. 借款后期（最后几期）：剩下的本金没多少了，利息也快还完了，这时候提前还省不了多少利息，要是有手续费，基本就不划算了。

还款阶段	剩余本金情况	省利息多少	手续费影响	总体划算度
初期	较多	较多	影响较小	较高
中期	中等	中等	影响较大	一般
后期	较少	较少	影响很大	较低

四、手里的钱有别的用处，提前还款还划算吗？
这就得看机会成本了。
要是你手里的钱除了提前还款，没别的好去处，存银行利息也低，那提前还了能省点利息，还算划算。
可要是这笔钱能用来做收益更高的事，比如有个靠谱的投资能赚 5% 以上的收益，那还不如不提前还款，用这笔钱去赚钱，可能赚的比省的利息还多。
还有一种情况，要是你担心之后忘了还款影响征信，那提前还虽然可能少赚点，但图个安心，也算另一种 “划算”。
五、这些特殊情况，提前还款要多掂量

1. 有逾期记录的时候：这时候想提前还，得先把逾期的罚息、滞纳金都补上，这些加起来可能不少，得算清楚总成本。
2. 快到还款日的时候：要是离还款日只剩两三天，这时候提前还和正常还款差不了多少利息，还不如等自动扣款，省点事。
3. 借款时享受了免息优惠：比如有些活动借前 3 个月免息，那这 3 个月内提前还，不仅没利息，可能还免手续费，肯定划算；但过了免息期再还，就得按正常利息算了。

六、小编给你的几点实在建议

1. 先算清楚再决定：打开 APP 看看剩余本金、日利率，再查查手续费比例，按 “省的利息 - 手续费” 算一下，正数就划算，负数就别提前还。
2. 优先还金额大、期限长的：要是你有多笔贷款，先提前还金额大、还剩很久的，这样省的利息最多。
3. 别为了提前还影响生活：要是手里的钱刚好够提前还，但会影响日常开支，那就没必要，还是留着应急更重要。
4. 活动期间多留意：银行偶尔会搞提前还款免手续费的活动，这时候只要剩余本金多，赶紧还，准没错。

总的来说，e 招贷提前还款划不划算，没有固定答案，得结合你的剩余本金、还款阶段、手续费多少，还有手里资金的用途来判断。最稳妥的办法就是自己动手算一算，算清楚了再决定，别盲目跟风。希望这些分析能帮你做出合适的选择，让每一分钱都花在刀刃上。