每年交车险的时候，你是不是都头大？对着一堆名字绕口的险种，不知道该选哪个。买多了吧，一年下来好几千块钱打水漂；买少了吧，真出点事儿，自己掏腰包能肉疼好几天。其实啊，大家纠结的无非就是：车保险哪些必须买，哪些划算又实用？今天就跟大伙儿好好唠唠，保证说的都是大白话，看完你就知道该怎么选了，不花冤枉钱。

必须买的车险，少了根本开不了车

要说必须买的车险，那肯定有法律撑腰，不买上路都违法。这可不是吓唬人，真被交警查到，扣分罚款是少不了的。

交强险，开车上路的 “身份证”

交强险这东西，听着好像挺玄乎，其实就是国家规定必须买的。不管你是新车还是老车，只要想上路，就得交这个钱。那它保啥呢？简单说，就是你开车撞到人或者别的车、物件，给对方造成损失了，保险公司会赔钱。不过有一点得注意，它可不管你自己的车坏没坏，也不管你自己受伤没。
那交多少钱呢？这个不一定，得看你的车是几座的，还有前一年有没有出过险。要是一年没出险，第二年还能便宜点。至于赔多少钱，也有上限，大概十几二十万吧，具体数字我记不太清了，但真要是出了大事故，这点钱可能不太够。

没买交强险，后果能有多严重？

我见过有人图省钱没买交强险，结果上路被交警拦住，车直接被扣了，还得交双倍的罚款。更麻烦的是，要是这时候出了事故，所有损失都得自己扛，不管是对方的还是自己的，想想都觉得亏。所以啊，交强险这钱，千万别省。

这些车险不强制，但买了心里踏实

有些车险不是必须买的，但真遇到事儿了，能帮你省不少钱。到底哪些值得买，还得看你的情况。

第三者责任险，交强险的 “好搭档”

刚才说了交强险赔的钱有限，这时候第三者责任险就能顶上。它跟交强险类似，也是赔给对方的，但赔的钱能选，比如 50 万、100 万、200 万啥的。我个人觉得，最少也得选 100 万的，现在路上豪车多，万一撞了，100 万可能都打不住。尤其是在大城市，车多人多，选 200 万可能更稳妥点。
不过话说回来，选多少保额也得看你自己的开车技术。要是你开车特别小心，好几年都不出一次险， maybe 100 万也够了；但要是新手，技术还不太熟练，多花点钱选高点的保额，心里也踏实。

车损险，自己的车坏了能修

车损险是管自己车的，不管是撞了别的车，还是被石头砸了、被树砸了，甚至是自己不小心蹭到墙了，只要车坏了，都能赔。以前车损险还分好几种，比如单独的玻璃险、划痕险，现在不一样了，这些都包含在车损险里了，买一个就够了。
那老车要不要买车损险呢？要是你的车已经开了十年以上，值不了几个钱了，修车费可能比车还贵，这时候就没必要买了。但要是车还比较新，或者你是个新手，怕磕磕碰碰，那还是买上吧。

新车和老车，买保险能一样吗？

新车和老车的情况不一样，买保险的思路也得变变。

新车保险，别太省

刚买的新车，谁都宝贝得不行，生怕出点划痕。这时候除了交强险，车损险肯定得买，第三者责任险也得选高点的，比如 200 万。另外，车上人员责任险也可以考虑，就是万一车里的人受伤了能赔点钱。
有些朋友可能还会纠结要不要买盗抢险，现在新车一般都有防盗系统，被盗的概率挺低的，我觉得没必要花这个钱。不过要是你经常把车停在没人看管的地方，那也可以考虑考虑。

老车保险，抓重点

老车就不一样了，车本身不值多少钱，保险就没必要买那么全了。交强险肯定得有，第三者责任险选 100 万左右就行。车损险呢？要是车龄超过八年，修车费又贵，那就别买了，真坏了不如直接换零件。
不过，要是老车是你的代步工具，天天都得开，那车上人员责任险还是买上吧，花不了多少钱，图个安心。

买保险时，这些坑别踩

买保险不光要看险种，还得注意别被套路了。

别光看价格，得看服务

有些保险公司报价特别低，看着挺划算，但真出事了，理赔的时候各种刁难，又慢又麻烦。我之前听朋友说，他买了个便宜的保险，车撞了之后，保险公司拖了一个月才定损，气得他以后再也不买那家了。所以啊，选保险公司的时候，多问问身边的人，看看哪家服务好。

别被 “全险” 忽悠了

很多销售会推荐 “全险”，说什么都保，但其实根本没有真正的全险。有些情况，比如你开车酒驾出事了，或者车是被自己家人故意弄坏的，保险公司都不赔。所以买之前，一定要问清楚哪些情况不赔，别花了冤枉钱。

险种	是否必须买	划算程度	适合人群
交强险	是	★★★★★	所有车主
第三者责任险	否	★★★★☆	新手、大城市车主
车损险	否	★★★☆☆	新车、新手
车上人员责任险	否	★★★☆☆	经常载人的车主
盗抢险	否	★☆☆☆☆	停在无人看管区域的车

到底怎么搭配最划算？

其实买保险没有标准答案，得根据自己的情况来。我给大伙儿几个搭配思路，你可以参考参考。

新手司机

新手开车容易出事，保险得买全点：交强险 + 200 万第三者责任险 + 车损险 + 车上人员责任险。这样不管是撞了别人，还是自己车坏了，或者车里的人受伤了，都有保障。

老司机 + 旧车

老司机技术好，车又旧，保险就简单点：交强险 + 100 万第三者责任险。要是觉得有必要，再加点车上人员责任险就行。

经常跑长途

经常跑长途的话，路远车多，风险也大。除了交强险和 200 万第三者责任险，车损险也得有，最好再加点玻璃单独破碎险，跑高速的时候被石子砸坏玻璃是常有的事。
具体不同地区的保险折扣怎么算，我还真不太清楚，可能每个地方政策不一样，得去问问当地的保险公司。

个人觉得，买保险就像穿衣服

我总觉得，买保险跟穿衣服差不多，得合身才行。没必要追求买得越多越好，也不能图省钱啥都不买。关键是搞清楚自己最担心啥，比如怕撞豪车，就多买点第三者责任险；怕自己车坏，就买车损险。
另外，每年续保的时候，最好看看自己前一年的出险情况，要是没出险，记得问问有没有折扣，很多公司都会给优惠的。还有，别等到保险快到期了才着急买，提前一个月就可以开始对比了，慢慢选，总能选到合适的。
希望这些能帮到你，选对车险，开车也能更安心。