每个月工资到手，除去房租水电和日常开销，剩下的几千块钱躺在银行卡里，利息少得可怜；想试试理财，又怕水太深，听人说支付宝定投不错，可心里直犯嘀咕：这东西到底靠谱不？真能赚到钱吗？收益能有多少？会不会投了半天白忙活？其实不止你一个人这么想，今天就把这些新手最关心的问题掰开揉碎了说，全是实用干货，看完你就知道该咋做了。

一、支付宝定投到底靠谱吗？从平台到模式，给新手说透

1. 支付宝这个平台，真的能放心定投吗？

很多新手第一反应是担心平台安全，毕竟钱的事儿不能马虎。其实啊，支付宝是持牌的正规金融平台，背后的蚂蚁集团受央行监管，不是随便什么公司都能做基金销售的。你在支付宝上买的基金，钱根本不在支付宝手里，是由专门的银行托管（比如工行、招行这些），基金公司想动这笔钱都得经过托管银行审核，资金安全性这块不用太担心。
小编之前帮家里人设置过定投，投了两年多，钱从来没出过问题，赎回的时候第二天就到账了，这点还是挺让人放心的。

2. 定投这种模式本身，靠谱在哪？适合新手吗？

定投说白了就是 “定期定额买基金”，比如每月 8 号自动扣 300 块买某只基金。这种模式对新手来说，最大的好处是 “不用费脑子”：

• 不用天天盯盘看涨跌，设置好时间金额，系统自动扣款，适合上班忙的人；
• 不用纠结 “今天买贵了还是便宜了”，跌的时候多买份额，涨的时候少买，平均下来成本更稳；
• 门槛低，100 块就能开始，不用一下子拿出几万块，压力小。

有人可能会问：“那定投就一定比瞎买强？” 对新手来说，还真是。至少不会因为一时冲动追涨杀跌，踩大坑的概率小多了。

二、支付宝定投收益能有多少？不同基金差太多，一张表看明白

这绝对是新手最关心的问题，直接说答案：收益多少，全看你选的基金类型。不同基金定投，收益能差好几倍，给大家做了张表，一目了然：

基金类型	平均年化收益	收益波动情况	适合持有时间	新手友好度
货币基金	2%-3%	几乎不波动，稳赚	随时可赎	★★★★★
纯债基金	4%-6%	偶尔跌 1%-2%，很快涨回	6 个月以上	★★★★☆
偏债混合基金	6%-9%	可能跌 3%-5%，1 年左右回本	1 年以上	★★★☆☆
指数基金（宽基）	8%-15%	市场差时可能跌 10%-20%	2 年以上	★★☆☆☆
股票基金	10%-20%（好的情况）	极端情况跌 30% 以上	3 年以上	★☆☆☆☆

1. 这些收益是真的吗？有实际例子吗？

小编身边就有活生生的例子：

• 同事小张，定投货币基金（类似余额宝），每月 500 块，一年下来收益 150 多块，不多但稳，随时能取；
• 表姐定投纯债基金，每月 1000 块，两年下来本金 24000，收益差不多 1800 块，比定期存款高不少；
• 朋友老王，定投沪深 300 指数基金，坚持了 3 年，中间跌过 15%，没抛，现在算下来年化收益 12% 左右。

当然也有反面例子，邻居小李跟风投了一只行业股票基金，没看持有时间，投了半年就赎，刚好赶上跌，亏了 800 多。所以啊，收益不光看基金类型，还得看你能不能拿得住。

2. 为啥有人说定投收益高，有人说没赚钱？问题出在哪？

主要差在这三点：

• 持有时间太短：定投想赚钱，得给市场一点时间，少于 1 年的，大概率赚不到啥钱，甚至可能亏；
• 选的基金不对：新手一上来就选股票基金，波动大，拿不住就容易割肉；
• 瞎操作：跌了就停投，涨了就猛加仓，反而把成本搞高了。

小编的经验是，新手别贪高收益，先从货币基金、纯债基金试起，赚点小钱建立信心，再慢慢尝试指数基金。

三、新手想做支付宝定投，4 步就能上手，超简单教程

怕麻烦？其实在支付宝上设置定投，真没那么难，分四步走，5 分钟搞定，新手也能学会。

1. 打开支付宝，在哪能找到定投入口？

第一步：打开支付宝→点底部 “理财”→点 “基金”→首页搜 “定投”，或者往下滑找 “定投专区”。
专区里有 “新手定投推荐”，都是平台筛选过的，波动小、适合新手的基金，不用自己瞎找，这点对新手特别友好。

2. 选基金时，新手该看哪几个地方？别只看收益

很多新手选基金就看 “近 1 月收益”，这是最容易踩坑的。其实得看这三个：

• 看基金类型：新手先从 “货币基金”“纯债基金” 开始，别碰 “股票基金”“行业主题基金”；
• 看成立时间：选成立 3 年以上的，成立时间太短，不知道能不能经住市场考验；
• 看手续费：选 “申购费 1 折” 的（支付宝上大部分都有），赎回费持有 1 年以上免掉的，别让手续费吃掉收益。

小编第一次定投时，就只看了收益，选了只成立 1 年的基金，后来跌了才发现，没历史业绩参考真不行。

3. 定投金额和时间，该咋设置才合理？

• 金额：第一次投 100-300 块就行，别一上来就投几千，先试试水，看看自己能不能接受波动；
• 时间：选每月发工资后 3-5 天（比如 10 号发工资，就设 13 号扣款），这时候钱比较充裕，不容易忘；
• 频率：新手选每月 1 次就够了，别选每周，太频繁容易记混。

有人可能会问：“钱不够扣咋办？” 没关系，一次扣不了不会影响啥，下个月会正常扣，就是当月少买了点份额。

4. 投完之后，用不用天天看收益？

真不用！小编见过最夸张的，有人投了 100 块，天天打开支付宝看收益，涨了 5 毛钱高兴半天，跌了 3 毛钱愁眉苦脸，完全没必要。
建议每周看一次就行，甚至每月看一次也可以。定投赚的是长期钱，天天盯反而容易慌，一慌就容易乱操作，比如跌了就赎，涨了就追，最后白忙活。

四、新手定投最容易踩的 3 个坑，避开就能少走很多弯路

1. 投了之后一跌就慌，赶紧赎回，这为啥不对？

市场跌的时候，很多新手第一反应是 “赶紧卖，别亏更多”，其实这时候卖，就等于 “把浮亏变成实亏”。
比如你投了 1000 块，跌了 10%，变成 900 块，这时候不卖，继续定投，等市场涨回来，可能还能赚；但要是这时候卖了，900 块到手，那 100 块就真亏了。
小编之前投的一只债基，跌了 2%，当时也慌，没卖，坚持定投了 3 个月，不仅涨回来了，还赚了 5%，所以啊，跌的时候别慌，先看看是市场整体跌，还是就这只基金跌。

2. 想赚快钱，投了没几个月就想卖，能赚到钱吗？

很难！定投的核心是 “长期分摊成本”，时间太短根本体现不出优势。比如投指数基金，至少得 1 年以上，最好 3 年，才能看到明显收益。
小编邻居家孩子，投了一只指数基金，3 个月没赚钱就卖了，后来那只基金 1 年后涨了 15%，他只能拍大腿。所以新手一定要记住：定投不是赚快钱的，得有点耐心。

3. 同时投了七八只基金，说这样能分散风险，真的好吗？

对新手来说，完全没必要！基金太多根本管不过来，还容易记混哪只赚了哪只亏了。
小编建议，新手刚开始投 1-2 只就行，最多 3 只，等有经验了，再慢慢增加。分散风险不是靠数量，是靠类型，比如一只债基加一只宽基指数基金，比投七八只股票基金靠谱多了。

五、常见问题：新手几乎都会问的 4 个事儿

1. 定投赚了钱，该啥时候卖才合适？

建议设个 “止盈点”，比如赚了 10%-15% 就卖一部分。支付宝里有 “目标止盈” 功能，设好后到点会提醒你，不用自己算。
小编一般是赚了 15% 就卖一半，剩下的继续投，这样既能落袋为安，又不错过后续可能的收益。

2. 要是投了几年，收益还不如活期存款，该咋办？

先看看是不是选的基金有问题：如果这只基金长期收益比同类差，甚至跑不赢活期，那就果断换成别的基金，别死扛。
但要是市场整体不好（比如大盘长期低迷），大部分基金都收益低，那就再等等，市场总有周期，低迷之后往往会反弹。

3. 定投和直接买余额宝，哪个更划算？

看你的需求：想灵活用钱、怕亏，选余额宝，收益 2%-3%；想长期攒钱、能接受小波动，选定投（债基或指数基金），收益 5%-15%，长期下来比余额宝划算多了。
小编现在是余额宝放生活费，剩下的钱定投，两者不冲突。

4. 学生党没多少钱，能做支付宝定投吗？

太能了！100 块就能开始，学生党每月省出一顿饭钱，投 100 块，毕业时不仅能攒下几千块，还能积累理财经验，比乱花钱强多了。

六、最后说句心里话，给新手的 3 个实在建议

支付宝定投靠不靠谱，收益能有多少，其实全看你怎么操作。它不是天上掉馅饼的好事，但对新手来说，确实是个低门槛、易上手的理财方式。
小编的建议是：第一，用闲钱投，别把生活费、学费投进去，跌了不影响生活，心里才不慌；第二，别贪高收益，先从稳的基金试起，赚点小钱建立信心；第三，坚持住，定投赚的是时间的钱，别因为短期波动就放弃。
刚开始可能会有点懵，但投上 3 个月，你就慢慢有感觉了。理财这事儿，不怕慢，就怕急。希望这篇能帮到想试试的你，祝咱们都能靠定投多攒点钱～