手头紧想找网上小额贷款，可打开手机全是五花八门的平台，个个都说自己正规，到底该信哪个？选不对的话，会不会掉进利息陷阱？别着急，今天就来好好说说正规网上小额贷款公司有哪些，再教你几招挑选方法，学会了借钱也能更放心。

一、先弄明白，正规网上小额贷款公司得有啥 “身份”？

有人可能会问，正规和不正规，差别在哪儿呢？
最核心的就是资质。正规公司必须有金融监管部门发的牌照，就像开车得有驾照一样，没有牌照的都是 “黑户”，绝对不能碰。另外，它们的利息会明明白白写出来，不会藏着掖着，还款方式、期限这些也会提前说清楚，不会搞突然袭击。

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二、这些正规网上小额贷款公司，你可以参考

（1）银行系平台：安全系数高

像工行的 “融 e 借”、中行的 “中银 e 贷”，都是银行自己推出的网上小额贷款产品。它们依托银行的风控体系，利率一般在 4%-6% 之间，很划算。不过申请门槛稍高，得看你的征信和在银行的资产情况。

（2）互联网巨头旗下平台：方便又快捷

支付宝的 “借呗”、微信的 “微粒贷”，这些大家肯定不陌生。它们用大数据评估信用，申请流程简单，填完资料几分钟就能知道结果，放款也快，急用钱的时候很方便。利率大概在 5%-10%，具体看个人信用。

（3）持牌消费金融公司：选择多样

比如招联消费金融的 “好期贷”、马上消费金融的 “安逸花”，这些都是有正规牌照的。它们专门做小额贷款，产品类型多，额度从几千到几万不等，申请门槛比银行低一些，适合征信还不错但银行贷不了的朋友。

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三、不同类型正规平台对比表，帮你快速选

平台类型	代表产品	利率范围	申请门槛	放款速度	适合人群
银行系	融 e 借	4%-6%	较高，需良好征信和银行往来	1-3 天	征信好、有稳定收入的人
互联网系	借呗	5%-10%	中等，看芝麻信用分	几分钟	信用良好、急需用钱的人
消费金融	好期贷	7%-15%	较低，征信无严重逾期即可	1 小时内	征信一般、需要灵活额度的人

看了这个表，是不是心里有数多了？根据自己的情况选，能少走很多弯路。

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四、挑选正规网上小额贷款公司，有哪些实用方法？

方法一：查牌照，这是第一步

怎么查呢？
可以在平台的官网或 APP 上找 “关于我们”，正规公司都会公示牌照信息。也可以去国家企业信用信息公示系统，输入公司名字，看经营范围里有没有 “小额贷款业务”。查不到的，直接 pass。

方法二：算利息，别被 “低息” 忽悠

有些平台说 “日息万三”，看着很低，实际年化是多少呢？
日息万三就是每天 0.03%，年化就是 0.03%×365≈10.95%，在合理范围。但要是只说 “月息 1 分”，没说其他费用，就得小心了，可能还有服务费、管理费，加起来就高了。记住，国家规定年化不能超过 14.8%，超过的不用还。

方法三：看合同，一字一句读清楚

签合同的时候，别嫌麻烦，重点看这几点：

• 还款方式是等额本息还是先息后本
• 违约金怎么算，提前还款要不要收费
• 有没有隐藏的服务费、担保费

有看不懂的地方，马上问客服，不说明白就不签。有些朋友就是没看合同，后来才发现要多还好多钱，多不值啊。

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五、申请的时候，有哪些要注意的？

• 别同时申请多个平台，每申请一次都会查征信，查多了征信会 “花”，反而难通过
• 资料要如实填，收入、工作这些别造假，正规平台审核很严，造假会被拒，还影响以后贷款
• 下载 APP 要从官方应用商店，别点短信里的链接，很多假平台就是这么骗人的

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六、要是拿不准，有啥简单的判断办法？

看用户评价也算一个。去应用商店看看其他用户的评论，虽然不能全信，但要是很多人说利息高、催收狠，那大概率有问题。也可以问问身边用过的朋友，他们的体验最真实。
本人觉得，找正规网上小额贷款公司，别贪额度高、放款快，先看资质和利息，再根据自己的情况选。上面说的这些平台和方法，希望能帮到你。借钱是为了救急，别因为选错平台给自己添堵，谨慎点总没错。