手里揣着 10 万块血汗钱，想投基金赚点零花钱，可打开手机 APP 翻来翻去，满屏都是 “中高风险”“波动较大” 的提示，心里直打鼓。这钱投进去，一年到底能落多少？要是亏了，会不会把本金都搭进去？其实啊，咱们普通老百姓买基金，最愁的就是搞不清风险和收益的门道，今天小编就掰开揉碎了说，看完你肯定心里有数。
► 基础问题：基金的风险和收益，到底是啥关系？为什么有的赚得多有的亏得多？
咱先弄明白一个事儿，基金的风险和收益，就像跷跷板的两头，一头高了另一头也低不了。为啥这么说呢？因为基金赚的钱，来自它投的东西 —— 你投货币基金，它主要买银行存款、短期债券，这些东西稳当，跌不了多少，那收益自然高不到哪去；你投股票基金，它大把钱买股票，股票涨起来猛，跌起来也狠，收益波动就大。
就像买菜，你买青菜稳赚不赔（顶多蔫了点），但想靠青菜发家难；你买反季节水果，赶上好时候能赚一笔，可要是坏了，亏得也快。基金也这样，风险和收益是绑在一块儿的，没有那种 “保本还能赚大钱” 的好事，这点咱得先记牢。
► 场景问题：10 万投进去，不同基金一年能赚多少？风险又长啥样？
先说说货币基金，这是最稳妥的。咱把 10 万放进货币基金，一年能赚多少？一般年化收益在 1.5%-2.5%，算下来就是 1500-2500 块。这钱不多，也就够每月多买两箱牛奶。那风险呢？几乎可以忽略，你见过余额宝亏本金吗？基本没有，最多就是收益忽高忽低，今天赚 8 块，明天赚 7 块 5，差不了多少。
再看纯债基金，主要买国债、企业债这些。10 万投一年，收益大概在 3%-6%，也就是 3000-6000 块，够全家出去吃两顿好的。风险嘛，偶尔会跌，但跌得少，比如某天净值跌了 0.1%，10 万就亏 100 块，跟货币基金比波动大点，但长期看还是涨的时候多。小编见过的纯债基金，很少有一年下来是亏的。
混合基金就复杂点，又买股票又买债券。10 万投一年，赚 5%-15% 都有可能，也就是 5000-15000 块，运气好能凑个旅游基金。但风险也跟着上来了，赶上市场不好，跌 5% 也有可能，10 万就亏 5000 块，这时候你得扛得住，别一慌就卖了。
最猛的是股票基金，主要钱都砸在股票上。10 万投一年，赚 10%-30% 不新鲜，也就是 1 万 - 3 万，碰上大牛市，赚 5 万也不是没可能。可风险也最吓人，跌 20%-30% 很常见，10 万跌 3 万，相当于几个月工资没了。小编有个朋友，前年买股票基金，半年就亏了 2 万，后来扛不住卖了，现在提起还心疼。
► 解决方案：要是不管风险瞎买，会怎么样？
咱举个例子，你明明见不得账面亏损，一点波动就睡不着觉，却偏要把 10 万都买股票基金，会发生什么？市场稍微跌点，你就盯着手机屏幕心跳加速，净值跌 1%，你算一遍亏了 1000 块；跌 2%，又算一遍亏了 2000 块，越算越慌，最后忍不住 “割肉”，本来只是短期波动，愣是变成了实际亏损，这就太不值了。
反过来，你要是能扛风险，想多赚点，却把 10 万全买了货币基金，又会怎样？一年赚 2000 块，看着是没亏，可现在物价涨得多快，去年一斤猪肉 15 块，今年 18 块，这钱放着其实是在慢慢 “缩水”，等于白给市场交了 “贬值费”，多不划算。
所以啊，买基金得看自己的 “抗揍能力”，风险和自己对不上，要么亏得心疼，要么赚得憋屈，都不是好事。
► 基础问题：怎么知道自己能扛多大风险？可以试试这么问自己
判断方法很简单，拿 10 万举例，你问问自己：要是这 10 万亏了 5000 块，晚上能睡着觉吗？亏 1 万呢？亏 2 万呢？
要是听到 “亏 5000” 就觉得 “不行，这钱是给孩子交学费的”，那你适合货币基金或纯债基金；要是觉得 “亏 1 万能接受，反正长期投能赚回来”，那混合基金可以试试；要是说 “亏 2 万也不怕，本来就是闲钱”，那股票基金可以小比例投点。
别高估自己的承受力，很多人一开始觉得 “亏了就拿着”，真跌起来比谁都慌。小编建议新手先从 “亏 5000 不心疼” 的程度开始，慢慢摸清楚自己的底线。
► 场景问题：10 万该怎么分，才能既稳又能赚点？新手可以这么搭
咱普通老百姓，不追求一夜暴富，求的是 “睡得着觉还能有点赚头”。10 万可以这么分：6 万放纯债基金，3 万放偏债混合基金（股票占比 20%-30%），1 万放股票基金试试水。
这么一来，一年收益大概在 3%-8%，也就是 3000-8000 块，风险呢？就算股票基金跌了 10%，1 万也只亏 1000 块，整体影响不大，心里不慌。等你投了半年一年，摸清楚每种基金的脾气，再慢慢调比例，比如觉得混合基金赚得还行，就把纯债基金的钱挪过去点。
买的时候也不用选太多只，3-5 只就够了，选多了管不过来，反而麻烦。支付宝、天天基金这些平台都能买，搜 “纯债基金”“偏债混合”，挑那种成立时间 3 年以上、基金经理没换过的，心里更踏实。
► 解决方案：要是买了之后跌了，该咋办？不处理会怎样？
谁都碰上过买了就跌的情况，这时候最忌 “一跌就卖”。比如你买的混合基金，10 万投进去没几天，跌了 5%，亏了 5000 块，这时候卖了，就真亏了；要是不卖，看看基金持仓，是不是买了些最近不太好的行业？如果基金经理没乱换仓，行业也没啥大问题，拿着大概率能涨回来。
但要是这基金连续半年都跑输同类，别的基金涨它不涨，别的基金跌它跌得更狠，那可能是基金本身有问题，这时候就得果断卖，别抱着 “等回本” 的念头硬扛，越扛亏越多。
还有种情况，有些人跌了就加仓，想 “摊低成本”，这招对不对？得看你有没有闲钱，要是这 10 万是应急的，跌了再加仓，万一急用钱就得割肉；要是有闲钱，基金本身没问题，加仓是可以的，但别一次加太多，分几次加更稳。
小编自己投基金快 5 年了，最大的体会是：别贪，别慌，别懒。贪高收益就容易踩坑，一跌就慌容易乱操作，懒得研究就选不对基金。10 万买基金，一年能赚多少，关键不在基金多牛，在你能不能找到 “风险和自己对得上” 的那种。
刚开始慢点没关系，赚多赚少先不说，先保证 “不亏大钱”，慢慢积累经验，比啥都强。希望这些能帮到你，咱们一起在理财路上稳稳走～