咱手里有点闲钱的时候，都想着找个靠谱的方式存起来，让钱能生点钱。整存整取就是很多人会考虑的储蓄方式，那大家最关心的肯定就是整存整取利率到底是多少啦？今天就来给大伙好好唠唠 2025 年整存整取的最新利率情况，还有利率的计算方法，看完保准你心里透亮！

什么是整存整取

先简单讲讲整存整取是咋回事哈。整存整取就是你事先和银行约定好存期，然后把一笔钱一次性存进去，等存期到了，再把本金和利息一起取出来。人民币整存整取定期储蓄存款起存金额是 50 元，存期有三个月、半年、一年、二年、三年、五年这几种选择。要是存外汇的话，起存金额是等值于人民币 100 元的外汇，存期有一个月、三个月、六个月、一年、二年。它的存款开户手续和活期差不多，不过银行给你的取款凭证是存单。

2025 年整存整取最新利率表

今年利率有不少变化呢。5 月 20 日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行和交通银行这六大国有行，都下调了人民币存款利率。就拿定期整存整取来说，一年期定期存款利率跌破 1%。具体来看：

存款期限	国有六大行利率（调整后）	部分中小银行利率（部分举例）
活期	0.05%	部分与国有行相同，部分略高或略低
三个月	0.65%	0.65% - 0.949%（平均利率）
半年	0.85% - 0.86%	1.156%（平均利率）
一年	0.95% - 0.98%	1.287%（平均利率）
二年	1.05%	1.372%（平均利率）
三年	1.25%	1.695%（平均利率）
五年	1.3%	1.538%（平均利率）

从上面表格能看出，不同银行、不同存期的利率有差异。而且中小银行利率调整节奏和幅度跟国有大行不太一样。像近期，中小银行掀起新一轮存款利率调整潮，部分农商行、村镇银行下调定期存款利率后，有些机构五年期整存整取利率最低降到 1.2%，都跌破国有大行 1.3% 的同期利率水平了，甚至还出现 “存 5 年不如存 1 年” 的利率倒挂现象。

整存整取利率计算方法

知道了利率，咱还得会算利息，这钱到底能生出多少 “小崽” 来呢？下面给大家讲讲计算方法。

到期支取利息计算

利息按 “整年 (月)” 公式计算：利息 = 本金 × 年 (月) 数 × 年 (月) 利率 。这里的利率，是你存入日（开户日）挂牌公告的利率，存期内就算利率调整了，也不分段计息。比如说，你在 2025 年 1 月 1 日存了 1 万元，存期一年，年利率是 1%，那到期时利息就是 10000×1×1% = 100 元，本金加利息一共能拿到 10100 元。

提前支取利息计算

要是咱没到存期，急着用钱得提前支取咋办呢？可选择将计息期全部化为实际天数计算利息的公式：利息 = 本金 × 实际天数 × 日利率 。实际天数算头不算尾，按公历实际天数计算。日利率就是支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率。要是储户全部提前支取，就按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的话，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，剩下没支取的部分到期时，按原存入日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。举个例子，你存了 2 万元，存期三年，年利率 2%，存了一年半的时候要用钱，提前支取了 1 万元。支取日活期利率是 0.3%，那提前支取的 1 万元利息就是 10000×（365 + 182）×（0.3%÷365）≈16.44 元。剩下 1 万元到期时利息是 10000×3×2% = 600 元。

过期支取利息计算

有时候咱忘了存单到期了，过了段时间才去取，这就是过期支取。计息期有整年 (月) 又有零头天数的计息公式：利息 = 本金 × 年 (月) 数 × 年 (月) 利率 + 本金 × 零头天数 × 日利率 。假设你存了 5000 元，存期一年，年利率 1%，到期后过了 30 天才去取。那利息就是 5000×1×1% + 5000×30×（1%÷365）≈50 + 4.11 = 54.11 元 。

如何选择整存整取存期和银行

面对这么多存期和不同银行的利率，咱该咋选呢？要是你这笔钱短期内可能会用到，那就选短一点的存期，像三个月、半年或者一年，虽说利率相对低些，但资金灵活性高。要是你确定这笔钱很长时间都用不上，想多拿点利息，那可以考虑三年或者五年的存期。选银行的话，国有大行稳定性高，利率相对统一；中小银行有时候为了揽储，利率会高一些，但也得考虑银行的安全性。可以多对比几家银行，看看它们的利率、服务，还有自己存钱的便利性，综合起来做决定。

整存整取利率变化对我们的影响

这利率一降，对咱老百姓影响可不小。利息少了，靠存款生钱就没以前容易了。不过从另一个角度看，银行利率下降，贷款的利率可能也会跟着降，要是你有贷款需求，或者想买房贷款，说不定能省点利息钱。而且利率低了，可能会促使大家考虑其他投资方式，像基金、债券啥的，但这些投资方式风险相对存款要高一些，大家得根据自己的风险承受能力来选择。