刚当爸妈的你，是不是一想到给孩子买保险就头大？打开手机搜 “小孩必备的保险有哪些”，出来一堆名词，什么这个险那个险的，看得人眼花缭乱，不知道该从哪下手？别担心，今天这篇超全攻略，就是专门给新手爸妈准备的，赶紧收藏好，看完保准你心里有数！
一、先把国家给的福利攥手里 —— 儿童医保得先办
要说小孩必备的保险，第一个得提的就是儿童医保。可能有人觉得，医保这东西，平时好像用不上，其实啊，这可是国家给的基础保障，特别重要。
为啥这么说呢？你想啊，孩子小的时候，头疼脑热、发烧感冒是常有的事，去趟医院少则几百，多则上千。有了儿童医保，看病就能报销一部分，能省不少钱。而且办理起来也不麻烦，一般在户口所在地的社保局就能办，或者现在很多地方网上也能申请，一年也就几百块钱，性价比特别高。
不过呢，儿童医保也不是啥都报。比如有些进口药、特殊治疗，可能就不在报销范围内。但即便这样，它也是最基础、最该先办的，没这个打底，其他保险再好也不顶用。
二、小孩活泼好动？意外险得安排上
你家孩子是不是也跟小猴子一样，一天到晚闲不住？跑的时候不小心摔一跤，爬高的时候磕到桌子，这些情况太常见了。这时候，意外险就派上用场了。
意外险主要保啥呢？像孩子不小心摔伤、烫伤，或者被小动物抓伤，去医院处理的费用，一般都能报。而且意外险还不贵，一年几十到一百多块钱，就能有挺高的保障。
选意外险的时候，得看看里面有没有包含意外医疗。有些意外险只保大的意外，小磕小碰不报，那对小孩来说就不太实用了。还有，保额也不是越高越好，国家对小孩的意外险保额有规定，太高了也没用，选个合适的就行。
三、大病来袭不怕慌，重疾险能帮大忙
虽然谁都不想孩子得大病，但真遇到了，那花费可不是小数目。这时候重疾险就能起到大作用，一旦确诊合同里的大病，保险公司会一次性给一笔钱，这笔钱可以用来给孩子治病、补充家用，减轻不少负担。
不过话说回来，重疾险的水有点深。市面上产品太多，价格差异也大，从几千到上万的都有。我觉得吧，给孩子选重疾险，不用追求保一辈子，保到孩子成年或者二三十岁就行，那时候他们自己也能再调整。而且保额别太低，至少几十万，不然真遇到事不够用。
关于不同保险公司重疾险的具体理赔流程，可能细节上有差异，我这里没一一核实，大家买的时候最好问清楚业务员。
四、住院看病花钱多？医疗险来搭把手
有了医保和重疾险，是不是就够了？其实不一定。比如孩子住一次院，医保报销后，自己可能还得花不少钱，这时候医疗险就能再报一部分。
医疗险和医保有点像，但报销范围更广，报销比例也可能更高。不过医疗险一般有 “免赔额”，就是花的钱超过这个数才给报，常见的是一万块。所以平时小感冒发烧，可能用不上，但真要是住院花得多了，它就很有用了。
有些家长可能会想，那我给孩子买好几份医疗险，是不是能报得更多？其实不是的，医疗险是报销型的，花多少报多少，买多了也没用，选一款合适的就行。
五、不同保险该怎么搭配着买？
说了这么多保险，可能有人会晕：到底该怎么给孩子搭配呢？我觉得可以按这个顺序来：先办儿童医保，这是基础；然后买一份意外险，应对平时的小意外；再根据家庭情况，选一份重疾险和医疗险。
下面这个表格，能让大家看得更清楚：

保险类型	适合年龄	一年大概花多少钱	主要保啥
儿童医保	0-18 岁	200-500 元	生病住院、门诊等基本医疗费用
意外险	0-17 岁	50-200 元	意外受伤、烫伤、被动物抓伤等
重疾险	0-17 岁	1000-5000 元	合同里的大病，确诊后给一笔钱
医疗险	0-17 岁	300-1000 元	医保报销后剩下的住院费用等

可能有人觉得，给孩子买这么多保险，会不会太费钱？其实可以根据自家经济情况调整，比如医疗险如果觉得暂时用不上，也可以先不买，但医保和意外险我觉得是一定要有的。
六、买保险时这些坑要避开
买保险的时候，很容易踩坑，我给大家提几个醒。有些业务员会推荐 “返还型” 保险，说几十年后能返钱，听着挺好，但其实这类保险价格贵，保障还不一定有纯保障型的好，我不太建议选。
还有，不要给孩子买寿险。寿险是人死了才给钱，孩子还小，真没必要，而且国家对儿童寿险的保额也有限制，买了作用不大。
另外，买保险前一定要看清楚合同条款，特别是哪些情况不保，别光听业务员说得多好，自己看明白才放心。这或许是避免后续麻烦的重要办法，但也不能说绝对，毕竟合同有时候也挺复杂的。
我觉得给孩子买保险，关键是先搞清楚自己最担心啥，是怕孩子生病花钱，还是怕意外受伤。根据自己的需求去选，别跟风买，适合自家情况的才是最好的。希望这篇攻略能帮到各位新手爸妈，要是还有啥不清楚的，也可以多问问身边有经验的人，或者找专业的人咨询咨询。