上周碰到老同学小李，他蹲在小区门口抽烟，一脸愁容。细问才知道，他前年信用卡逾期了三次，今年想贷款买辆二手车，跑了三家银行都被拒了，销售还说 “你这征信太差，哪家都难批”。他喃喃自语：“不就晚还了几次吗，怎么影响这么大？” 其实啊，信用卡逾期的影响，远比他想的要多，涉及征信、贷款这些实实在在的事儿。今天咱们就好好说说，信用卡逾期会有哪些影响？涉及征信、贷款等，一文讲透！

一、征信上的 “黑历史”，可能跟着你好几年

咱们用信用卡，最该担心的就是征信。你知道吗？只要逾期超过银行的宽限期（一般 3 天左右），银行就可能把记录传到央行征信中心。这记录一旦留下，可不是说删就能删的 —— 最少得在征信报告上待 5 年。
这 5 年里，你想办新的信用卡，银行一看征信有逾期，可能直接拒了；就算给你批，额度也可能低得可怜。有人说 “一次逾期没事”，但我见过有人就因为一次逾期，想办张额度高点的信用卡，申请了 5 次都没通过。那是不是有逾期就一定办不了信用卡？或许也不是绝对的，有的银行可能对偶尔一次短期逾期没那么严格，但大概率会难很多。
不过话说回来，征信报告上的逾期记录，不同银行看的重点不一样。有的银行只看最近两年的，有的可能看更久，具体怎么评判，可能得问银行负责审核的人才清楚。我自己之前办卡时，客服也只说 “看综合情况”，没给个准话。

二、贷款想批下来？难了

不管是买房贷款、买车贷款，还是生意上的经营贷款，银行第一步就是查征信。要是看到有逾期记录，审批员心里就会打鼓：“这人还款意识差，放贷会不会有风险？”
我表哥去年买房，就因为信用卡有过两次逾期（每次就晚了 10 天），银行直接把他的贷款利率提高了 0.5 个百分点，算下来 30 年房贷多还了将近 10 万。还有人更倒霉，直接被拒贷，只能眼睁睁看着看好的房子被别人买走。那逾期多少次会被拒贷呢？没有固定答案，有的银行看次数，有的看逾期时长，比如连续逾期 3 个月以上，基本就没戏了。
但也不是说逾期了就一定贷不到款，我邻居王姐有过一次逾期，她主动跟银行说明是 “忘了还款，不是故意的”，还提供了收入证明，最后贷款还是批下来了，就是额度低了点。所以啊，逾期后主动解释，或许能有点用。

三、催收电话不停歇，日子都不得安生

刚逾期那几天，银行一般先发短信提醒：“您的信用卡该还款了，别忘喽。” 要是还没动静，就会打电话，语气还挺客气：“是不是忙忘了？记得尽快还上哦。”
可要是拖到一个月以上，催收就变样了。一天能接到四五个电话，早上刚起床打，中午吃饭时打，晚上哄孩子睡觉还打。更让人尴尬的是，有的催收会打给你留的紧急联系人，比如你爸妈、同事，“XXX 的信用卡逾期了，麻烦您提醒下”，这下亲戚朋友都知道了，见面都觉得不好意思。
我同事小张就因为这跟媳妇吵了架。他逾期后催收电话打到了媳妇的娘家，丈母娘以为他外面欠了高利贷，天天催着女儿跟他离婚。虽然最后把钱还了，但一家人心里的疙瘩好久都没解开。你说这多不值当？

四、欠的钱像滚雪球，越拖越还不起

逾期之后，除了本金，还得交罚息。罚息是按天算的，比如每天收未还金额的万分之五。举个例子，欠 1 万块，一天就是 5 块，一个月就是 150 块，拖半年就快 1000 块了。
不光有罚息，还有违约金。就是你没按时还钱，银行要收一笔 “违约金”，一般是最低还款额没还部分的 5%。比如账单 1 万，最低该还 1000，你一分没还，违约金就是 50 块。这罚息加违约金，就像给欠款安了个加速器，越拖越多。
我见过最夸张的，有人欠了 5000 块，拖了一年没还，最后连本带利要还 9000 多，翻了快一倍。你说这图啥呢？

不同逾期时长的影响对比表

逾期时长	征信影响	贷款审批	催收方式	额外费用
1-30 天	可能留记录	影响较小	短信提醒 + 1-2 次电话	少量罚息
31-90 天	肯定留记录	可能被拒贷	天天打电话，联系家人	罚息 + 违约金
90 天以上	严重不良记录	基本被拒贷	发律师函，可能上门	费用翻倍

五、除了这些，生活里还有不少麻烦

现在有些公司招人，特别是要管钱的岗位，比如财务、出纳，可能会查你的征信。要是看到有逾期记录，面试官可能会想：“这人对钱没规划，万一挪用公款怎么办？” 录用的几率就小了。
还有些地方，孩子上学要积分，或者申请廉租房，可能也会看家长的征信。虽然不是所有地方都这样，但有逾期记录总归不是好事。我家楼下的张叔，就因为逾期影响了积分，孩子只能去离家远的学校，每天接送多花俩小时。
不过话说回来，就算真的逾期了，也别慌。我觉得最好的办法是赶紧联系银行，说明情况 —— 比如最近手头紧，能不能分几期还，或者宽限几天。大多数银行还是愿意商量的，总比拖着变成坏账强。
至于不同银行处理逾期的具体流程，比如有的银行宽限期是 3 天，有的是 5 天，这些细节我也不是全都清楚，可能得自己打银行客服问才行。
最后说句心里话，信用卡这东西，用着方便，但也得有个数。花的时候痛快，还款的时候就得上心。我建议大家要么设置自动还款，要么在手机上设个提醒，千万别因为忘了还款留下逾期记录。真逾期了也别躲，积极处理才能把影响降到最低。希望这些能帮到大家，别像我那些朋友一样，因为逾期耽误了正事。