手里有笔钱想存 5 年，选前海人寿 5 年定期存款还是普通银行存款？大家最纠结的肯定是收益 —— 前海人寿 5 年定期存款收益到底怎么样？真的比普通存款高吗？别着急，今天小编就拿具体数字算一算，保证你看完就有答案。

先弄明白：前海人寿 5 年定期存款的收益是咋来的？

首先得说清楚，前海人寿是保险公司，它的 “5 年定期存款” 其实是储蓄型保险产品，比如增额寿险、年金险这些。这类产品的收益不是像银行存款那样简单算利息，而是按 “现金价值” 增长，简单说就是合同里写好每年能涨多少，到期能拿到的钱是固定的（部分产品有分红，但分红不保证哦）。
那具体怎么算呢？举个例子，假设你买了一款前海人寿 5 年定期类产品，每年按 3.2% 增长，投 10 万块。

• 第 1 年：现金价值约 10.32 万（本金 10 万加上 3.2% 的增长）
• 第 2 年：在 10.32 万的基础上再涨 3.2%，约 10.65 万
• 第 3 年：10.65 万再涨 3.2%，约 11 万
• 第 4 年：11 万再涨 3.2%，约 11.35 万
• 第 5 年：11.35 万再涨 3.2%，约 11.71 万

这样算下来，5 年总收益差不多 1.71 万。可能有人会问：“这收益是肯定能拿到的吗？” 如果是合同里写的 “保证增长” 部分，那基本能拿到；但要是带分红的产品，分红多少就说不准了，具体分红怎么算，小编也不太清楚，具体机制待进一步研究，所以买的时候一定要问清楚。

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和普通存款比，收益差多少？表格一算就清楚

咱拿 10 万本金来对比，分别存前海人寿 5 年定期类产品（按保证 3.2% 增长算）、银行 5 年定期存款（现在大多在 2.4% 左右）、银行活期存款（0.25% 左右），看看 5 年下来能差多少：

存钱方式	年化收益（参考）	5 年总收益（约）	到期能拿的钱（约）
前海人寿 5 年定期类产品	3.2%（保证部分）	1.71 万	11.71 万
银行 5 年定期存款	2.4%	1.2 万	11.2 万
银行活期存款	0.25%	0.125 万	10.125 万

从表格能看出，前海人寿这类产品的保证收益，确实比银行 5 年定期高一些，比活期更是高不少。但有个大前提：必须存满 5 年。要是提前取，可能连本金都拿不全，比如存了 2 年就取，可能只能拿到 10.5 万，比银行定期提前取（按活期算）还亏。

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收益会变吗？这些情况可能影响拿到的钱

有人觉得 “买了之后收益就定死了”，其实不是，这几点可能会让实际拿到的钱不一样：

1. 没存满 5 年：刚才算的是存满 5 年的收益，要是中途急用钱取出来，不管是前海人寿的产品还是银行定期，收益都会少。但前海人寿的产品提前取损失更大，因为前几年现金价值涨得慢。
2. 产品类型不一样：纯保证收益的产品，收益就按合同来；带分红的产品，分红可能多也可能少，运气好能比保证收益高，但也可能没多少。
3. 缴费方式不同：有的是一次性交 10 万，有的是分 5 年交（每年交 2 万），后者 5 年刚交完钱，现金价值还没涨起来，这时候取肯定不划算。

比如你选了分 5 年交的产品，每年交 2 万，5 年交完 10 万，这时候刚交完就想取，拿到的钱可能还不到 10 万，因为还没开始涨多少呢。

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除了收益，这些地方也得考虑

虽然收益是咱最关心的，但光看收益不行，这几点也得想清楚：

1. 灵活性：银行定期提前取，最多损失点利息；前海人寿的产品提前取，可能要扣手续费，甚至拿不到本金。所以要是你不确定 5 年内用不用钱，选银行定期更灵活。
2. 安全性：银行 50 万以内有存款保险兜底，就算银行出问题也能拿回来；前海人寿的产品受银保监会监管，保险公司要是真出问题，会有其他公司接手保单，钱一般能拿回来，但心里可能没银行存款踏实。

不过话说回来，要是你确定 5 年不用这笔钱，又想多赚点利息，前海人寿的产品可以考虑；要是钱可能随时用，就算收益低点儿，存银行活期或短期定期更合适。

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小编的个人看法

算完这些数，小编觉得：前海人寿 5 年定期类产品的收益，在 “能存满 5 年” 的前提下，确实比普通存款高一些，但优势没到让人非选它不可的地步。
我身边有个朋友，前两年存了银行 5 年定期，当时利率 2.7%，虽然比前海人寿的保证收益低一点，但他说 “就算中间急用钱，取出来也不心疼，睡得踏实”。这其实就是提醒咱，收益高低是一回事，适合自己更重要。
要是你手里有笔闲钱，5 年内肯定用不上，能接受提前取有损失，那可以对比具体产品，选个保证收益高的；要是你总担心 “万一要用钱”，那银行定期更安心，哪怕收益少点。毕竟存钱嘛，不光要赚利息，心里踏实比啥都强。希望这些计算能帮你选到合适的存钱方式。