前几天邻居小李跟我说，他想给媳妇换个新手机，手里差着几千块，刷到个消费金融公司的广告，说 “凭身份证就能借，当天到账”，可他盯着屏幕犯嘀咕：这玩意儿靠谱不？会不会是骗子啊？其实不光小李，咱们身边好多人都遇见过这种事儿 —— 急用钱的时候，消费金融公司的广告满天飞，看着挺诱人，可真要下手了，心里又打鼓。今天小编就来好好聊聊，消费金融公司到底靠不靠谱，咱们该怎么避开那些坑。

基础问题：消费金融公司到底是啥？为啥会有这东西？

可能有人会问，消费金融公司跟银行借钱、网贷平台有啥不一样？其实啊，它是专门给咱们普通人提供消费贷款的公司，比如说你买家电、装修、上学这些正经花销，钱不够了就能找它。跟银行比呢，它门槛低点儿，手续也简单；跟那些乱七八糟的网贷比，它又正规些，有专门的部门管着。
那为啥会有消费金融公司呢？你想啊，咱们普通人过日子，谁还没个手头紧的时候？银行贷款有时候手续太麻烦，审批也慢，急着用钱的时候等不及；跟亲戚朋友借吧，又拉不下脸。消费金融公司就钻了这个空子，专门解决这些小额、短期的消费需求。不过话说回来，虽然它有存在的道理，可也不是说所有公司都一样靠谱。

场景问题：想找消费金融公司借钱，该咋挑？哪里能找到靠谱的？

有人该问了，市面上那么多消费金融公司，我咋知道哪个靠谱？小编教你个最简单的招：先查它有没有 “身份证”。这个 “身份证” 就是银保监会发的牌照，正规的公司官网或者 APP 上都会公示，你搜一下 “银保监会官网”，在里面查 “消费金融公司名单”，能对上号的，至少底子是干净的。
那除了查牌照，还有啥要注意的？看利息啊。靠谱的公司，利息都是明码标价的，不会藏着掖着。你要是看到 “利息低至 0.01%” 这种话，可得多留个心眼，往往后面还跟着一堆手续费、服务费，加起来可能比高利贷还狠。咱们可以多找几家问问，把利息、费用都列出来比比，心里就有数了。
还有个地方能参考，就是身边人的经历。问问亲戚朋友有没有用过的，他们觉得哪家放款快、服务好，没那么多套路。不过也别全信别人的，毕竟每个人情况不一样，别人觉得好的，说不定不适合你。

场景问题：急着用钱的时候，申请消费金融公司的贷款，步骤对不对很重要？

申请的时候，该咋做才不容易踩坑？首先，别乱填信息。有些人为了快点放款，人家要啥就给啥，连身份证照片、银行卡号都随便发，这可不行。正规公司会让你填基本信息，但不会要你的支付密码、短信验证码，这俩东西打死都不能给。
然后，合同一定要看仔细。小编见过有人签合同的时候图省事，直接翻到最后签字，结果里面藏着 “提前还款要收违约金”“逾期一天罚息翻倍” 这种条款，到时候哭都来不及。咱们哪怕多花十分钟，一条一条看清楚，有不懂的就问客服，别不好意思，这是对自己的钱负责。
还有，放款到账后，记着把钱用在正地方。消费金融公司的钱，规定只能用在消费上，像买房、炒股这些是不行的。你要是乱花，被公司查到了，可能会要求你提前还款，还影响信用，得不偿失。

解决方案：要是不小心选了不靠谱的消费金融公司，会有啥麻烦？

有人可能会想，就算选错了，能有多大事儿？可别掉以轻心。不靠谱的公司，最常见的就是利息 “滚雪球”。你借一万块，可能第一个月只还几百，可越往后还得越多，最后算下来，利息可能比本金还高，想还都还不清。
更严重的是影响征信。有些公司看着不正规，可它偏能接入央行征信系统，你要是逾期了，征信报告上就会留下污点，以后想办信用卡、贷款买房，银行都可能拒你。小编有个朋友就吃过这亏，因为忘了还某家公司的几百块，结果买房贷款被卡了半年，悔得肠子都青了。
那真遇到这种事儿，该咋办？首先别慌，也别躲着不接电话。先看看合同，算清楚自己到底欠多少，有没有不合理的费用。要是有，就跟公司协商，协商不成的话，打 12378 银保监会投诉电话，或者 12315 消费者热线，这些部门会帮你维权的。

解决方案：要是实在拿不准，到底该不该找消费金融公司借钱？

可能有人纠结，到底要不要碰消费金融公司？小编觉得，这得看情况。如果你确实有急用，比如家里人生病、孩子上学这种必须花的钱，而且自己有稳定收入，能保证按时还，那选个靠谱的公司，比借高利贷、跟催收公司打交道强。
但要是为了买奢侈品、出去玩儿这种非必需的花销，那小编劝你还是算了。借钱的时候挺爽，还钱的时候就该头疼了，万一还不上，影响的是自己的信用和生活。咱们普通人过日子，还是量入为出最踏实。
其实啊，消费金融公司这东西，本身没啥好坏，关键看你咋用、咋选。就像一把刀，用对了能切菜做饭，用错了就可能伤着自己。小编觉得，不管啥时候，借钱都得想清楚：这钱非借不可吗？自己能还上吗？公司靠谱吗？想明白了这三个问题，再下手也不迟。毕竟，咱们挣钱都不容易，可不能因为一时糊涂，把自己推进麻烦里去。