开公司的朋友肯定遇到过这种情况：眼看要给员工发工资了，客户的回款却还没到；或者突然接到一笔大订单，进货的钱还差一截 —— 这时候，企业短期周转贷款就成了救命稻草。但不少老板都愁：“企业短期周转贷款到底怎么办理啊？要跑多少趟？准备哪些东西才够？” 今天小编就把办理流程、要带的材料都理清楚，哪怕是第一次办贷款的老板，看完也能心里有数。

一、先搞明白：哪些企业能申请短期周转贷款？

不是所有企业都能申请的，得先看看自己的企业够不够格。一般来说，得满足这几个基本条件：

• 企业得注册满 1 年以上，最好是正常经营的，要是刚注册没几个月，银行可能不太放心。
• 得有稳定的收入，比如近半年的对公账户流水能看出有进有出，这样贷款机构才相信你能还钱。
• 企业信用得差不多，不能有欠税、被列入经营异常名单这些情况；老板个人征信也别太差，毕竟很多时候要老板做担保。

有人可能会问：“我开的是小餐馆，才经营 8 个月，能申请吗？” 小编见过有小额贷款公司给经营 6 个月以上的企业放款，但银行基本要求 1 年以上，所以可以先试试小额贷款公司。不过话说回来，经营时间越久，能选的贷款机构就越多，利率也可能更低。

二、办理流程分 4 步走，一步都不能少

不管找银行还是其他机构，流程大差不差，主要是这四步，咱们一步一步说：

1. 选对贷款机构，少走冤枉路

首先得想清楚找哪家办。常见的有银行、小额贷款公司，还有一些正规的金融平台。

• 银行：利率低，但要求严、流程慢，适合经营稳、材料全的企业。
• 小额贷款公司：要求松一点，放款快，但利率可能高些，适合急用钱的企业。

小编建议先问当地的农商行，它们对本地中小企业更熟悉，有时候比大银行好申请。

2. 提交申请，信息千万别填错

选好机构后，就可以提交申请了。现在很多机构都能线上申请，填个表、上传基本资料就行；也可以线下跑网点，有人指导着填。
要填的信息主要有：企业名称、注册地址、要借多少钱、借多久、用来干什么（比如进货、发工资）。这里要注意，用途得写真实的经营用途，不能写 “买房”“投资”，不然会被拒。

3. 提交材料，缺一样都可能耽误时间

这一步最关键，材料齐不齐全直接影响能不能批。具体要哪些材料？咱们后面专门说，这里先提醒一句：所有材料都要盖章，复印件要清晰，不然可能要重新补。

4. 等待审批和放款，耐心最重要

提交材料后，机构会审核，可能会打电话核实情况，比如问企业最近的经营状况。审核通过后，会签合同，签完字按流程走，钱就会打到企业对公账户里。

三、必备材料清单，照着准备准没错

不同机构要的材料略有差别，但这几样基本都得有，小编整理成了表格，大家可以对着勾：

材料类型	具体内容	备注
企业基本资料	营业执照、公司章程、法定代表人身份证	营业执照要在有效期内，年报得报过
经营证明	近 6 个月对公账户流水、销售合同（可选）	流水最好能看出每月有稳定进账
信用相关	企业征信报告、法定代表人个人征信报告	可以去人民银行网点打印，也能线上查
其他	贷款用途证明（比如进货合同）	有的机构不严，但准备了通过率更高

有人问：“没有对公账户流水怎么办？” 如果是个体工商户，有些机构接受老板的个人银行卡流水，但金额得够；要是企业刚开没多久，可能需要提供租赁合同、员工工资表这些，证明在正常经营。

四、提高通过率的 3 个小技巧，都是实战经验

小编见过不少企业因为小细节没做好被拒，分享几个实用技巧：

• 提前整理好材料，按顺序放好，比如把营业执照、流水这些按类别装档案袋，审核的人看着清楚，印象也会好。
• 贷款金额别乱填，最好根据实际需求来。比如你实际需要 20 万，非要借 50 万，机构可能觉得你还款压力大，反而不批。
• 提前查好企业征信，要是有小问题，比如有笔税款忘了交，先补上，再开个说明，或许能提高通过率（之前有企业这么做成功过，但也不是百分百管用）。

这里有个小盲区：有些机构会看企业的 “行业类型”，比如餐饮、零售这些传统行业还好，但有些高风险行业可能难申请，具体哪些算高风险，不同机构标准不一样，得提前问清楚。

五、小编的几点建议

办企业短期周转贷款，核心就是 “准备充分、选对渠道”。提前把材料弄齐，别等急用钱了才手忙脚乱；多对比两家机构，不光看利率，也看看放款速度和要求，选最适合自己的。另外，借了钱之后要按时还，企业信用保住了，下次再需要周转，就会容易很多。希望这些能帮到各位老板，祝大家的企业都顺顺利利！