前几天朋友小李突然打电话，声音急得像热锅上的蚂蚁：“我妈住院要交押金，手里钱不够，信用卡真的能贷款吗？具体有哪些方式？想知道答案的话，你可得赶紧告诉我！” 其实不光小李，生活里谁还没遇到过急用钱的时候，看着钱包里的信用卡，心里都犯过嘀咕。别慌，今天小编就把这些事儿说清楚，想知道答案的朋友，这篇文章可别错过！

一、信用卡到底能不能贷款？先给个明确说法

1. 信用卡贷款是啥意思？

简单说，就是银行让你通过信用卡借到现金，不是让你刷卡买东西，而是把钱转到你银行卡里，或者让你分期还账单。我们在使用信用卡的时候，银行早就根据你的信用给了额度，贷款就是在这个额度里灵活用钱。

2. 为啥银行愿意让信用卡贷款？

虽然信用卡贷款看起来是银行 “借钱给你花”，但其实银行也不傻。一方面，你贷款要付手续费和利息，银行能赚钱；另一方面，你按时还款的话，银行会觉得你信用好，以后可能还会用更多银行服务，比如买理财、办房贷啥的。

3. 是不是有信用卡就能贷款？

也不是绝对的。要是你信用卡经常逾期，或者刚办卡没怎么用，银行可能就不让你贷。但有些朋友信用卡用得好，没有逾期，基本都能申请到，这或许暗示信用记录真的很重要。

二、信用卡贷款有哪些方式？每种都给你讲透

1. 现金分期：把额度转成现金，打到银行卡

这是最常用的方式。比如你信用卡额度有 3 万，可用额度 2 万，就能申请把这 2 万转到储蓄卡。
怎么申请呢？打开银行 APP，找到 “信用卡” 页面，一般都有 “现金分期” 入口，填好金额和分几期，提交就行。小编试过，快的话当天就能到账。
不过话说回来，现金分期虽然方便，但每期要付手续费，比如分 12 期，每期可能要付 0.7% 的手续费，算下来总费用也不少。

2. 账单分期：这个月账单太多，分着还

比如你这个月刷了 1.5 万买家具，还款日还不上，就能把 1.5 万分 6 期，每月还 2500 多（本金 + 手续费）。
申请方式很简单，银行会发账单短信，点里面的链接就能办，或者在 APP 里找 “账单分期” 按钮。该怎么办呢？要是你觉得还款压力大，选这个方式挺合适，但期数别太长，不然手续费加起来不划算。

3. 预借现金：直接从 ATM 机取现金

拿着信用卡到 ATM 机，插卡输密码，选 “预借现金” 就能取现金，和储蓄卡取钱差不多。但它手续费高，取 1 万块可能要收 100 块手续费，每天还得付 5 块利息，成本挺高的。
小编建议，不到万不得已别用这个，除非你半夜急用钱，其他方式都没法用了。

三、信用卡贷款和其他借钱方式比，哪个更合适？看表格就懂

借钱方式	手续费 / 利息	到账速度	适合场景	缺点
信用卡现金分期	每期 0.6%-0.8%	1-2 天	大额现金周转	额度受信用卡限制
信用卡账单分期	每期 0.7%-1%	即时办理	当月账单还款压力大	总费用随期数增加
信用卡预借现金	取现费 1%-3%+ 日息万分之五	即时到账	紧急小额现金需求	成本最高
朋友借钱	可能不用利息	看朋友情况	短期小额周转	欠人情
银行小额贷款	年化 4%-8%	3-7 天	大额长期用钱	申请手续多

从表格能看出来，各有各的好坏，得根据自己的情况选。

四、申请信用卡贷款，这些坑要避开

1. 申请时填错用途会怎样？

银行对贷款用途有要求，不能用来炒股、买房。要是你填 “投资”，可能会被拒贷。我们在使用的时候，尽量填 “日常消费”“医疗支出”，通过率更高。

2. 逾期还款后果很严重？

肯定的。逾期一天就会算罚息，越拖越多，还会影响征信。以后你想贷款买房，银行看到逾期记录可能就拒了。不过不同银行对逾期的宽限期不一样，具体是 3 天还是 5 天，小编也没完全弄明白，可能得打电话问客服。

3. 额度不够用该咋办？

可以先试试提升信用卡额度，用卡满 6 个月，没有逾期，在 APP 上就能申请提额。要是还不够，也能向银行提供收入证明，说不定能提高贷款额度。但有些朋友想要更高额度，也得考虑自己能不能还上，别贪多。

五、小编的心里话

写这篇文章的时候，我特意问了几个用过信用卡贷款的人，发现大家最容易犯的错就是 “只看每月还多少，不算总费用”。其实不管哪种方式，借钱前一定要算清楚总成本，比如分 12 期，看似每月还得少，加起来可能比借的钱还多。
信用卡贷款就像一把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好就会变成负担。小编希望大家借钱的时候多想想，自己真的需要这笔钱吗？能不能按时还上？想清楚这些，再决定也不晚。
希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有啥不懂的，欢迎留言问我，看到都会回的！