车子该续保了，打开保险 APP 翻到第三者责任险那页，是不是眼睛都花了？50 万保额要 800，100 万要 1100，300 万直接飙到 1700，为啥差这么多？去年交的钱和今年报价不一样，是不是被坑了？别着急，今天小编就把保费表整理得清清楚楚，再教你怎么算自己该交多少，保证看完就懂。

基础问题：第三者责任险是啥？为啥非得买它不可？

可能有新手会问，我已经买了交强险，还需要再买第三者责任险吗？
交强险确实是国家让必须买的，但它真不够用啊。你想啊，万一撞了人，交强险最多赔 18 万；撞了别的车，最多才赔 2000 块。现在随便修个好点的车都得几万，真要是出了严重事故，这点钱连塞牙缝都不够。第三者责任险就不一样了，你买多少保额，保险公司最多就能帮你赔多少，相当于给交强险加了个 “超级外挂”，所以这钱不能省。
那它具体保啥呢？简单说，就是你开车时撞到了别人（不管是行人还是其他车主）、或者碰坏了别人的东西（像路边的栏杆、商店的玻璃），这些都需要赔钱吧？第三者责任险就管赔这些。但要记牢，自己的车坏了、自己车上的人受伤了，它不管，那些得靠车损险和车上人员险来保。

场景问题：最新的保费表长啥样？怎么看才不迷糊？

肯定有车主想知道，现在不同保额的第三者责任险，大概得花多少钱？小编整理了 2025 年的平均保费表，大家可以对着自己的车看看（不过地区不一样、出过几次险，价格会有点浮动）：

保额	6 座以下私家车	6-9 座私家车	营运网约车
50 万元	680-880 元	780-980 元	1350-1650 元
100 万元	880-1130 元	980-1230 元	1650-1950 元
200 万元	1130-1430 元	1230-1530 元	1950-2250 元
300 万元	1430-1730 元	1530-1830 元	2250-2550 元

看这表有啥技巧呢？先确定自己的车型，是私家车还是营运车，有几座；然后看保额，保额越高，保费肯定越贵。就拿 6 座以下的私家车来说，50 万保额和 300 万保额，差了快 1000 块，这都是正常的。

场景问题：保费是怎么算出来的？自己能大概估一下吗？

有人可能会问，我知道自己的车型和想选的保额，能不能自己大概算出保费？
能是能，但得知道几个影响因素。第一个是出险次数，这个影响最大。上一年没出过险，今年保费能打 7 折；出了 1 次险，保费不变；出了 2 次险，保费涨 10%；出 3 次险，涨 20%。比如说你去年 100 万保额交了 1000 块，今年没出险，就能少交 300 块。
第二个是地区，像北京、上海这种大城市，车多路况复杂，保费比小城市贵 10%-15%。比如同样是 6 座以下私家车 100 万保额，在县城可能 880 块，在上海就得 980 块左右。
第三个是保险公司，大公司比如平安、人保，保费可能比小公司贵 50-100 块，但理赔的时候更靠谱。小编觉得别贪小便宜选没听过的公司，不然理赔时麻烦多。

解决方案：保额选低了会怎样？不够赔的话要自己掏钱吗？

要是为了省钱选了 50 万保额，真出事了不够赔，后果严重吗？
挺严重的。举个例子，你开车撞了辆宝马 7 系，修车要 70 万，你只买了 50 万第三者责任险，那剩下的 20 万就得自己拿。要是撞了人，治疗加赔偿要 120 万，50 万保额根本不够，可能得卖车卖房才能凑够。所以保额真不能随便选，宁愿多花几百块，也别冒这个险。
那保额是不是越高越好？也不是。如果你就每天在村里或者小县城开，路上没什么豪车，选 100 万就够了，没必要花冤枉钱买 300 万。根据自己的开车环境选，才最划算。

解决方案：怎么才能不多交保费？这几个办法能帮你省钱

有没有办法既能保够额度，又不多花冤枉钱？当然有：
第一，每年续保前查一下自己的出险记录。有时候保险公司可能会算错，比如你去年没出险，却按出险一次收费，自己查清楚能省下不少钱。查的方法很简单，打保险公司客服电话，报上车牌号就行。
第二，别在 4S 店买捆绑保险。很多人提新车时，4S 店会说 “必须在这买保险”，其实这是忽悠人的。自己去保险公司官网买，往往能便宜 200-300 块。
第三，保额别盲目跟风。有人看别人买 300 万，自己也跟着买，其实要是你常年在小地方开，100 万足够了，一年能省几百块呢。

小编最后说几句

第三者责任险的保费看着复杂，其实理清楚了就很简单：先看自己的车型和开车环境，选个合适的保额；再根据出险记录和地区，估算一下大概价格；最后多对比两家保险公司，别买贵了。保费表可以存到手机里，每年续保前翻出来看看，心里就有数了。开车上路，安全第一，保险买得明白，开着也更踏实。